外汇知识手册(5)

级分行及其支行的多级树状网络应用系统。SWIFT 是国际上最重要的金融通信网络之一。通过该系统，可在全球范围内把原本互不往来的金融机构全部串联起来，进行信息交换。该系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。SWIFT组织的总部设在比利时。其创始会员为欧洲和北美洲15个国家的239个大银行。之后，其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用SWIFT。到2001年底时，全球已有196个国家和地区的7457个金融机构联接使用SWIFT。1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。 SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP （SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心，这样，中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。

SWIFT组织是在布鲁赛尔注册的一家比利时合作组织。它分配给每个成员银行的份额是由该成员实际使用SWIFT网的通信量来决定的。占系统总交易量1. 5％以上的国家或国家集团才有资格被任命为董事会成员。每个成员行在参加SWIFT时，需要一次支付参加费、安装费，支付用于购买接口设备的费用；支付的培训费，由每个银行采用的实现手段而定。SWIFT提供的服务包括：

①提供全球性通信服务。196个国家和地区的7457个金融机构SWIFT网络连接。 ②提供接口服务。使用户能以低成本、高效率地实现网络存取。

③存储和转发电文(Store-and-forward Messaging)服务。2001年转发的电文达15亿条。 ④交互信息传送(Interactive Message)服务。为提高服务的响应性和灵活性，1997年SWIFT宣布，计划开发基于IP的产品和服务，包括交互信息传送服务，作为存储和转发电文服务的补充。SWIFT2000年开始提供这种交互服务。

⑤文件传送服务。1992年开始提供银行间的文件传送IFT (Interbank File Transfer)服务，用于传送处理批量支付和重复交易的电文。

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⑥电文路由(Message Routing)服务。通过SWIFT传输的电文可同时拷贝给第三方，以便能由第三方进行电子资金转账处理，或转道另一网络完成支付结算、或证券交易结算、或外汇交易结算处理。

⑦具有冗余的通信能力为客户提供通信服务。SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计。

SWIFT提供240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。SWIFT的标准部门，每年都要根据用户需求，总结现有的电文格式，研究制订新格式计划。鉴于SWIFT在外汇交易中的重要作用，我国的金融网络和金融应用系统，必须与SWIFT接轨。因此，我国银行的电文，或者直接采用SWIFT格式，或者基于SWIFT格式SWIFT支持支付、证券、债券和贸易等业务电文的通信。

通过SWIFT传输的电文类型包括客户汇兑(Customer Transfer)、银行汇兑(Bank Transfer)、贷记／借记通知(Credit／Debit Advice)、财务报表(Statement)、外汇买卖和金融市场的确认(Foreign Exchange and Money Market Confirmations)、托收(Collections)、黄金及贵金属交易(Gold／Precious Metal)、．跟单信用证(Documentary Credits)、银行同业证券交易(InterBank Securities Trading)、余额报告(Balance Reporting)、支付系统(Payment Systems)等各种与汇兑有关的信息等。

2、关于SWIFT的说明

【费用】发报成本低廉，比电报、电传更合适。

【密押】SWIFT密押是在代理行之间交换的、仅供收发SWIFT报文时使用的密押。双方的收发电将由SWIFT系统自动审核。SWIFT密押对全部报文包括所有字母、数字、符号进行加押。SWIFT正式电文第一类、第二类、第四类、第五类、第六类、第七类、第八类为加押电报，第三类和第九类则不需加押。

【SWIFT银行认别代码（BIC—BANK IDENTIFTER CODE）】每个申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT的同意原则，制定出SWIFT地址代码，经SWIFT组织同意后正式生效。SWIFT银行识别代码由以下几部分组成：银行代码：4位，国家代码：2位，方位代码：2位，分行代码：3位。我行的SWIFT代码为YKCBCNBJ。 3、SWIFT报文的一些表示方法

【日期的表示方法】YYMMDD，2001年4月6日：010406 【数字的表示方法】12385.25 SWIFT写法：12385，25 【关于关系人的表示方法】

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项目 50 51 52 53 54 56 57 58 59

3、目前常用的几种SWIFT报文格式

名称 指示人 开证人的银行 指示行 发报行的代理行 收报行的代理行 中间行 账户行 收款行 收款人 常用SWIFT格式及说明

（一） MT103单笔客户汇款

MT 103 single CUSTOMER credit TRANSFER M/O Tag M 0 M O O M O O M O O O O

Field Name Sender’s reference Time indication Bank operation code Instruction code Transaction type code Value Date, Currency Code, Amount Currency /instructed amount Exchange rate Ordering Customer SENDING INSTITUTION Ordering Institution Sender’s Correspondent Receiver’s Correspondent Content/Options 16x /8c/4!nl!x4!n 4!c 4!c[/30x] 3!a 6n3a15numder 3!a15d 12d A or K [/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!c] A or D A, B or D A, B or D 23

20 13c 23B 23E 26T 32A 33B 36 50a 51A 52a 53a 54a

O O O M O O O O O 0 0 0 55a 56a 57a 59a 70 71A 71F 72 71G 72 77B 77T Third reimbursement institution Intermediary Account With Institution Beneficiary Customer Details of Payment Details of Charges Sender’s charge Sender to Receiver Information Receiver’s charges Sender to receiver information Regulatory reporting Envelope contents M=Mandatory O=Optional

A, B or D A, C or D A, B C or D A or no letter option 4*35x 3a 3!a15d 6*35x 3!a15d 6*35x 3*35x 9000z 项目使用规则：

1． 项目“50”和项目“59”中至少有一方是非银行机构。 2． 如果出现项目“56a”，项目“57a”也必须出现。 发送MT103报文时应注意以下几点：

1、 如果发报行与收报行之间有单向直接账户关系，并且将使用该账户偿付相同币别之汇

款，那么报文将不使用项目“54a”或“55a”。 20： 发报行的编号 13C：时间指示(不用) 23B：银行操作代码。

确定汇款指示的紧急程度，指示着份103是否附带SWIFT服务承诺协议，下列代码字之一必须使用：

CRED：不附带任何SWIFT服务承诺协议。（目前我行使用） SPAY：附带任何SWIFTPAY服务承诺协议。 SSTD：附带任何STANDARD服务承诺协议。 SPRI：附带任何PRIORITY服务承诺协议。 CRTS：测试使用

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23E：指示代码 BONL：付给付款人本人 CHQB：通过支票付款

HOLD：公司之间贸易结算的付款。 PHON：请电话通知帐户行 PHOB：请电话通知收款人 PHOI：请电话通知中间行 SDVA：付款日也是起息日。

TELE：请用最有效的通讯方式通知帐户行 TELB：请用最有效的通讯方式通知帐户行 TELI：请用最有效的通讯方式通知帐户行 26T：双方约定的交易代码

32A：起息日、银行间清偿的货币和金额

该项目列明汇款的起息日、货币和金额。 33B：汇款人指示的币别和金额。

36：汇兑率：如果32项同33项的币别不同，该项必须使用。 50：汇款人 50A：[/34x]

4!a2!a2!c[3!c] 50K:[/34x] 4*35x

51A:发报行（目前我行不使用） 52a:汇款行

当汇款行不是发报行时，报文使用该项目列明汇款行。 该项目中不能出现帐号。

53a：发报行的代理行

如果需要，该项目列明发报行的帐户和分行，或另一家银行，发报行将通过该帐户或银行向收报行偿付。 54a：收报行的代理行

如果需要，该项目列明收报行的分行或另一家银行，收报行将通过所列银行得到偿付。

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