我国移动支付发展的现状及建议(4)

随着中国智能手机用户数不断增长,手机将不再是简单的通信工具,而成为一种重要的支付工具,手机用户可在任何时间,任何地点用手机办理消费、缴费和转账等业务。移动支付领域正在经历快速发展的繁荣时期。

NFC芯片联通手机后，与工商银行、中国银联合作在深圳推出“手机SIM卡+PBOC2.0贷记卡”的手机信用卡，在广东地区推出手机支付产品“牡丹·沃银”卡，实现小额支付的电子钱包功能；中国电信与中国银行、中国银联合作在宁波市发行了双界面电信卡，实现了银联标准空中圈存业务。

第三方支付公司也纷纷涉足移动支付，如支付宝、财付通、快钱等均开发了智能手机客户端支付软件，促进了电子商务的快速发展；拉卡拉和钱袋网开发了基于手机音频口银行卡受理产品，用户可以自助完成缴费、信用卡还款、银行卡余额查询等业务。

在百花争鸣的移动支付市场快速发展的同时，也存在着各方面的问题，阻碍了移动支付进一步发展和推广。

一、经营模式多样，不能实现资源整合

我国移动支付市场存在多种参与主体，以商业银行为主导的经营模式，银行只使用移动运营商提供数据传输服务。消费者、商户和银行通过移动运营商提供的移动网络实现互联，用户直接通过银行账户或者在银行开立专用的小额支付账户进行移动支付；以移动运营商为主体的商业模式，为了减少与银行、银联等金融机构发生的业务联系、通常会直接将交易费用从用户话费中扣除，或者要求用户在运营商开立专门的移动支付账户；以支付机构为运营主体的商业模式，支付机构往往独立于移动运营商、银行和银联，他们利用移

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