目前，小额信贷较胜利的经验，在国外是以尤纳斯教授为代表的孟加拉GB模式，这类“又贷又存”的模式可保证农村小额信贷的可延续发铺，有效地解决了农村穷困地区小额信贷的需求题目，为我国小额信贷的发铺提供了借鉴模式。在海内，“平远模式”的“只贷不存”的小额信贷机构最近已经开始运营，它是由民间融资树立的贸易小额信贷公司，由三至五个发起人组建成的1个产权明晰、自主经营、自担风险、自傲盈亏、自我发铺的贸易小额信贷公司，先领取营业执照经营，待发铺到必然范围后，再申请金融业务许可证。这1模式在当前运行优异，但从发铺的角度望无益于小额信贷组织的长时间发铺。
于是，可先以《农村民间金融小额信贷暂行条例》的方式来规范，待发铺成熟后即可制订《农村民间金融小额信贷法》。民间金融机构的法律定位应触及下列几点：
一.《农村民间金融小额信贷法》明确民间小额贷款组织的创设目的：通过设立短时间资金，解决农夫生产以及生活所需的小额资金，促入农村地区的经济发铺。
二.《农村民间金融小额信贷法》明确农村民间小额信贷组织的法律属性。小额信贷组织是依照《公司法》设立的有限责任公司，由县工商局为其颁发营业执照、由央行审批。其投资主体是天然人，其他党政机关、金融机构及国家事业单位职员不能介进；发起人的资金必须是天然人的正当现金；每一个机构发起人应有三至五人。
三.《农村民间金融小额信贷法》规范农村民间小额信贷的业务规模：设立后的3年内不准吸收存款，从第4年开始可以少量吸收，可视详细情况逐渐过渡到又贷又存。详细为：“3农”贷款比例不患上低于七0%;贷款的服务对于象是种植业、养殖业、林果业、农副产品加产业、农村畅通流畅业、农村中介服务以及其他农村社会事业的生产者以及经营者；贷款金额：单户金额至多不患上超过一0万元，其中五万元下列的农户贷款比例不患上低于七五%；贷款利率在不超过国家利率四倍的幅度内自主浮动。
四.《农村民间金融小额信贷法》限定经营规模：小额信贷只能在其组织所在的行政区域，原则上不能跨区域经营。
五.《农村民间金融小额信贷法》严格资本金与资本足量率。资本金不患上低于一五00万元，资本足量率不患上低于八%。
对于于有贸易小额信贷公司介进的农村金融市场，金融业的竞争将更为重烈，更能激起它们为“3农”更好地服务；同时也有益于国家的宏观调控。所以，应通过法律制度、政策引导，制订行之有效的市场准人退出制度、入步预备金以及足量率和执行风险责任自傲的强迫方式对于它们入行规范以及治理，激励民营的小额信贷银行、合作银行、私家银行等多种形势的农村民间金融健康发铺，做到正当、公开、规范，并纳进到农村金融体系中加以监管，以保证增添农村金融的服务供应、满足多层次的融资需求。
（4）邮政储蓄机构的法律定位
邮政储蓄即将挂牌邮政储蓄银行，由于其资金很大1部门来自农村，于是邮政储蓄资金不可能离开农村，邮政储蓄银行的服务方向仍是城市以及乡村社区。
邮政储蓄的存款网点遍及城乡，在农村获患上了大量的储蓄资金，但其实不入行贷款业务，长时间以来被视为农村经济的“抽水机”，即将农村资金吸收上来，但资金投放使用却主要用于城市，加剧了农村普遍面临的资金匮乏的窘状。
对于即将成立的邮政储蓄银行，央行可先制订《邮政储蓄资金归流农村暂行条例》，给邮政储蓄银行准肯定位，使其吸收的农村资金归流，保障农村金融体系的信贷投放能力。
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