村镇银行系统建设分析- V0.1(9)

4.1.2.2.1.2. 大额支付/小额支付系统来账建设

NPCCCPCMBFE承办行清算中心自动清分对账登记对账处理入账处理挂账处理村镇银行清算平台对账登记挂账处理自动清分入账处理 4.2. 资金拆借建设

当银行出现流动行的资金缺口时，银行的管理者不是依靠收缩资产规模，出售资产，而是通过主动的负债的方式来满足流动性的要求，扩大经营规模，这被称为进取型的管理原则。资金拆借就是主动负债的一种表现形式。

资金拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构、分支机构之间进行的短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时资金余缺。资金拆借是金融机构在经营过程中，由于存款和放款汇入和汇出形成资金多余或不足

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时，以多余补不足，调节准备金，求得资金平衡的有效方式。根据交易的性质，资金拆借主要分为头寸拆借和同业借贷两种类型。

1．头寸拆借

银行在经营过程中常出现短暂的资金时间差和空间差，出现有的银行收大于支（多头寸），有的银行支大于出的情况（少头寸）的情况。多头寸的银行通过头寸拆借借出多余资金生息，少头寸的银行通过头寸拆借借入资金补足差额。

2．同业借贷

银行等金融机构之间因为临时性和季节性的资金短缺而相互融通调剂，以利业务经营，这就产生了同业借贷。对借入行来说，同业借贷是其扩大资金来源，增加贷款能力以取得更多受益的又一资金来源。对贷出银行来讲，同业借贷是其投放部分闲置资金的手段，可以增强其资产的流动性和收益。同业借贷因其借贷资金额较大，属于金融机构之间的批发业务。

同业借贷与头寸拆借之间的最大区别在于融通资金的用途。同业借贷是调剂临时性、季节性的业务经营资金短缺；头寸拆借则是为了轧平票据交换头寸、补足存款准备金和减少超额准备而进行的短期资金融通。

4.2.1. 资金拆借渠道

（1）同一承办行下村镇银行内部拆借 （2）村镇银行向承办行拆借 （3）村镇银行向其他金融机构拆借

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4.2.2. 资金拆借过程

拆出机构承办行清算中心村镇银行清算平台村镇银行拆入机构借出资金同业存放账户存放同业账户借入资金对外清算账户对外清算账户清算账户清算账户拆出/拆入过程还本/还息过程

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5. 村镇银行风险管理

6. 村镇银行的建设模式

6.1. 单点建设模式 6.2. 集中建设模式

(1)未来的发展趋势 (2)硬件投入成本少 (3)软件投入成本少 (4)维护成本少

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7. 村镇银行绩效管理、风险监控

8. 村镇银行运行/维护

8.1. 运行维护内容

8.1.1. 业务系统运维

8.1.1.1.

日常业务系统运维

（1）接收业务问题 （2）分析业务问题 （3）处理业务问题

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