村镇银行系统建设分析- V0.1

村镇银行系统 建设分析

moonseamoon

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目录

1. 村镇银行所处的环境 ............................................................................................................................ 4 1.1. 1.2. 1.3. 1.4. 1.5. 1.6. 1.7. 1.8.

村镇银行成立的背景 ..................................................................................................................... 4 村镇银行的特点............................................................................................................................. 5 村镇银行经营范围 ......................................................................................................................... 5 村镇银行发展的制约因素 ............................................................................................................. 6 村镇银行的优惠措施 ..................................................................................................................... 8 村镇银行目前存在的问题 ............................................................................................................. 8 村镇银行的优势............................................................................................................................. 9 村镇银行面对多变的经营环境，需要有更加敏捷的反映速度 ............................................... 10

2. 村镇银行的建设目标 .......................................................................................................................... 10 3. 村镇银行的建设模式 .......................................................................................................................... 39 3.1. 3.2.

单点建设模式............................................................................................................................... 39 集中建设模式............................................................................................................................... 39

4. 核心业务的建设是村镇银行建设的基础 ........................................................................................... 11 4.1. 4.2. 4.3. 4.4. 4.5. 4.6.

核心业务系统的演进过程 ........................................................................... 错误！未定义书签。 核心业务系统建设方向 ............................................................................................................... 12 核心业务系统内部结构 ................................................................................................................ 11 核心业务系统的要素 ................................................................................... 错误！未定义书签。 核心业务系统的服务架构 ........................................................................................................... 13 村镇银行要开办的主要业务 ....................................................................................................... 13

5. 村镇银行建设的重点 .......................................................................................................................... 32 5.1.

清算平台建设............................................................................................................................... 32

清算平台建设背景 ............................................................................................................... 32 清算平台建设目标 ............................................................................................................... 33

5.1.1. 5.1.2. 5.2.

资金拆借建设............................................................................................................................... 36

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5.2.1. 5.2.2.

资金拆借渠道 ....................................................................................................................... 37 资金拆借过程 ....................................................................................................................... 38

6. 村镇银行风险管理 .............................................................................................................................. 39 7. 村镇银行绩效管理、风险监控 .......................................................................................................... 40 8. 村镇银行运行/维护 ............................................................................................................................. 40 8.1.

运行维护内容............................................................................................................................... 40

业务系统运维 ....................................................................................................................... 40

8.1.1. 8.2.

运行及维护模式........................................................................................................................... 43

电话、网上运维模式 ........................................................................................................... 43 后台集中运维模式 ............................................................................................................... 43

8.2.1. 8.2.2.

9. 监管部门对村镇银行的要求 .............................................................................................................. 44

1. 村镇银行所处的环境

1.1. 村镇银行成立的背景

深化农村金融改革、加大银行业金融机构为三农提供金融服务的工作力度，进一步促进农业增产、农民增收和农村经济发展，始终是党和政府十分关心的大事。与城市金融服务相比，农村地区银行业金融机构网点太少、覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分，一些偏远地区金融服务更是空白。农村信贷投入过少、农民贷款难等问题制约了农村经济的进一步发展。为从根本上解决这些问题，中国银行业监督管理委员会2006年12月下发了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，对其适用范围和原则、准入政策调整和放宽的具体内容以及主要监管措施等都作了明确规定和要求。中国银监会按照“先试点、后推开，先中西部、后内地，先努力解决服务空白问题、后解决竞争不充分问题”的原则，首批选择在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、

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湖北6省（区）先行试点。

适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，是深化中国农村金融机构改革、改进和加强农村金融服务、支持社会主义新农村建设的创新之举，是中国银行业市场准入政策的重大突破，标志着中国银行业特别是农村地区银行业金融机构发展将迈入一个新的阶段。对推动农村金融领域实现整体提升，以及在外资银行已经开始介入的情况下，促进我国金融机构占领农村市场等，都具有十分重要的意义。

1.2. 村镇银行的特点

是独立的法人，不同于商业银行的分支机构。 措施灵活、决策快。

在规模上，村镇银行是真正意义上的“小银行”。这是由于监管机构对其要求的服务对象决定的。村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

在经营范围上功能齐全。

根据规定，村镇银行可以吸收公众存款，发放短、中、长期贷款，办理国

内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借、银行卡业务，代理发行、兑付、承销政府债券，代理收付款项及保险业务和银监会批准的其他业务。

1.3. 村镇银行经营范围

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内结算； （四）办理票据承兑与贴现； （五）从事同业拆借； （六）从事银行卡业务；

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