村镇银行系统建设分析- V0.1(3)

（5）服务的优质化。 （6）响应的及时化。 （7）措施的灵活化。 （8）决策的速度化。 （9）利润的最大化。

3. 核心业务的建设是村镇银行建设的基础

3.1. 核心业务系统建设目标

一般来讲传统的核心业务系统是一个大而全的业务系统，它包括存款类业务、贷款类业务、结算类业务、交换类业务、资金类业务、现金类业务、凭证类业务、中间业务、支付类业务、渠道类业务等等。在这个系统中业务逻辑异常复杂，在新增功能时要认真分析新增加的功能对以前建设过的业务是否产生影响，影响的幅度有多大。这势必影响核心业务系统的稳定性。这是我们不愿意看到的。那怎样来解决这个矛盾呢？我认为未来的核心业务系统建设应该包括二部分内容，一部分是核心业务建设+辅助业务建设。核心业务建设即采用瘦核心的策略来建设。

（1）核心业务建设的标准

@1：将不受环境影响的的主体业务向上集中，形成稳定的核心。 @2：采取“瘦身“策略，确保系统功能稳定。目前比较流行“瘦核心”，

我个人认为“瘦核心”包括存款模块、现金模块、凭证模块、资金清算模块即可。

@3：要求系统稳定行高、系统处理效率高、数据处理速度快。

（2）辅助业务建设标准

@1：是核心业务系统的辅助部分。

@2：将适应市场变化的产品与服务的创新、风险控制等功能剥离出来，使得服务创新具备条件向下延伸。比如说资金管理模块、贷款核算模块、结算模块、交换模块、大额支付模块、小额支付模块、网上银行模块、ATM、POS模块等不需要建设在“瘦核心”。

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@3： 辅助业务建设要采用每类辅助业务高内聚同核心业务低耦合的原则

来进行。修改辅助类业务业务逻辑时不至于影响核心业务。

@4：高度参数化、可配置化、配合银行营运控管的各项需求。

3.2. 核心业务系统建设标准

（1）业务的流程化。

@1：统一的业务流程标准。 @2：统一的目标及指标。

（2）数据的集中化。

@1：统一的客户信息。 @2：统一的账务处理。 @3：统一的信息编码。

（3）应用的服务化。

@1：统一的服务标准。 @2：统一的流程规则。

（4）IT管理的精细化。

@1：统一的用户认证及授权。 @2：统一的内部控制及管理平台。 @3：统一的营运管理平台。

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3.3. 核心业务系统的服务架构

存款、贷款、结算、。。。个人理财、单位理财、。。。服务请求柜台自助设备电话手机网银多渠道渠道整合、特色业务国际贸易类业务大前置系统安全管理系统监控管理存款类业务贷款类业务结算类业务资金类业务代理类业务同城类业务外汇类业务卡管理类业务基金类业务证券类业务国债类业务内部账类业务批处理类业务业务服务客户/机构/柜员/现金/凭证/权限公共组件数据封装/基础服务技术服务

3.4. 村镇银行要开办的业务

银行的主要功能是创造并提供公众所需要的金融服务。其中银行提供的服务分以下几类：

（1）：存款类业务。 （2）：贷款类业务。 （3）：中间类业务。 （4）：结算类业务。 （5）：交换类业务。 （6）：支付类业务。 （7）：渠道类业务。 （8）：融资类业务。

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（9）：风险类业务。 （10）：合规类业务。 （11）：绩效类业务。 （12）：管理类业务。

3.4.1. 存款类业务

对于商业银行而言，充足和稳定的资金来源是保证银行生存与发展的关键，但是不同的资金来源有不同的风险，筹资的成本也不同。最终对商业银行的经营业绩影响也不同。银行负债的目标是力图以最低的风险，最小的筹资成本获取最大的资金保障。从目前国内的商业银行负债结构上来看，各项存款是支撑商业银行资产运作的极为重要的来源，在这种局面下，商业银行的竞争从某种意义上说就是存款的竞争，只有争取到存款，才能维持资产的运营。 从上述的分析来看银行要提供丰富的存款种类，为筹集资金有力的创造条件。一般来说银行提供的存款服务包括二大类。一类是零售类存款，一类是公司类存款。

3.4.1.1. 零售类存款

（1）：零售类存款包括：

@1：活期存款 @2：零存整取 @3：整存整取 @4：存本取息 @5：教育储蓄 @6：定活两便 @7：通知存款

特有要求：对于外币来说在账户上还要区分现钞户、现汇户。

（2）：特有存款业务

@1：活期一本通 @2：定期一本通

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@3：借记卡。

（3）：提供的金融服务包括：

@1：开户 @2：销户 @3：续存 @4：取 @5：提前支取 @6：挂失 @7：解挂 @8：支付 @9：解支付 @10：冻结 @11：解冻 @12：结息

@13：预约（通知存款）

3.4.1.2. 公司类存款

（1）：公司类存款包括：

@1：活期存款 @2：整存整取 @4：通知存款

（2）：特有存款业务

@1：协定存款

（3）：公司类活期存款账户类型：

对人民币来讲分一下几种

@1：基本户（取现、转账）

特有要求：每个企事业单位只能开立一个基本账户。

@2：一般户（转账）

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