2016年风险管理专业题库(7)

D. 借款人信用等级为一般的，贷款本金或利息逾期121天以上的 61、在对自然人其他贷款风险分类时，要及时对保证人的信誉和经营情况，抵（质）押物的现实市场价值和变现率进行分析、评估，并根据担保的保障能力划分担保档次，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

A.抵（质）押担保合同有效，担保范围至少包括主债权及利息，且手续完备，抵（质）押物归属不存在任何争议，市场公允价值或可变现价值超过所担保贷款价值且易于变现的房地产抵押担保的为较好档次 B.担保合同有效，担保的范围至少包括主债权及利息，保证人有稳定的经济来源和足够的代偿能力，足以承担保证责任，信誉良好，保证方式为连带保证，划分为一般档次

C. 担保合同有效，担保的范围至少包括主债权及利息，保证人资金实力发生问题可能影响其承担保证责任，但履行保证责任的意愿较强，保证方式为连带保证，划分为一般档次

D. 担保合同有效，担保的范围至少包括主债权及利息，抵（质）押物德市场公允价值略低于贷款价值，但借款人或担保人愿意以提供新的担保等形式弥补，划分为一般档次

62、关于住房按揭贷款和汽车贷款等的分类标准，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

A.借款人在贷款期间能够正常还本付息，划分为正常类

B.借款人连续违约期数达3次；贷款本金或利息逾期90天以内，划分为关注类 C.借款人连续违约期数达4-6次；贷款本金或理想逾期91天-180天以内，划分为次级类

D.借款人连续违约期数达7此以上；贷款本金或利息逾期181天以上，划分为可疑类

63、一般企业信贷资产风险分类标准中，划入正常1的条件包括（ ）答案：ABCD A.借款人经营管理状况良好，产品（商品）市场充分 B.企业处于成长状态，贷款回笼及时，盈利能力较强

C.还款意愿良好，能正常还本付息，连续保持良好的 还款记录

D.被分类的信贷资产属于低风险业务，范围为：全额存单质押、全额凭证式国债质押、全额银行承兑汇票质押、全额保证金项下授信业务、银票贴现、银行保证 64、一般企业信贷资产风险分类标准中，划入正常2的条件包括（ ）答案：ABC A.借款人经营管理状况良好，产品（商品）有市场 B.企业处于良好发展状态，利润继续保持增长 C.借款人能够履行合同，有能力偿还贷款本息

D.借款人经营管理状况良好，财务状况、盈利能力和现金流量比较好，企业与产品的生命周期已处于顶峰或开始下滑。对借款人最终偿还贷款由充分把握。 65、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注1（ ） 答案：AB

A.借款人有能力偿还贷款本息，但借款人经营稳定性一般，对借款人的持续偿债能力需加以关注

B.借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升

C.借款人改制（如分离、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款偿还可能产生不利影响

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D.法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化

66、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注2（ ） 答案：ABCD

A.借款人目前有能力偿还贷款本息，但借款人经营稳定性和所在行业一般，存在可能影响借款人偿债能力的不利因素

B.借款人改制（如分离、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款偿还可能产生不利影响

C.借款人的主要管理层发生重大变化，对企业的未来经营可能产生不利影响 D.法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化

67、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注2（ ） 答案：AB

A.贷款的抵（质）押物价值下降，可能影响贷款归还；保证人与借款人有关联关系，可能影响保证责任的履行

B.贷款本金或利息逾期30天以内或已发生表外业务垫款，或连续逾期3期（含）以下的抵押贷款

C.借款人目前有能力偿还贷款本息，但借款人经营效益、经营性现金流量连续下降，存在可能影响借款人偿债能力的不利因素 D.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款本息偿还的变化

68、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注3（ ） 答案：ABCDE

A.借款人目前有能力偿还贷款本息，但借款人经营效益、经营性现金流量连续下降，存在可能影响借款人偿债能力的不利因素 B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款本息偿还的变化

C.借款人经营管理存在问题，或未按合同约定用途使用贷款 D.借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调整过大等）

E.借款人涉及对其财务状况或经营可能产生重大不利影响的未决诉讼

69、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入关注3（ ） 答案：ABCDE

A.贷款的抵（质）押物价值下降至低于贷款发放时的评估价值，可能影响贷款归还；保证人的财务状况出现负面变化，可能影响保证责任的履行

B.本金或利息虽未逾期，但借款人还款意愿差，或有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废债务的嫌疑

C.贷款本金或利息逾期31-90天以内的贷款或表外业务垫款以内，或联系逾期3-6期（含6期）的抵押或按揭贷款

D.借款人直接关联公司的贷款被列为次级或以下

E.借款人在其他金融机构的贷款被列入次级或涉及重大诉讼

70、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入次级1（ ） 答案：ABC

A.借款人目前的还款能力不足或抵押物不足值，存在影响贷款本息足额偿还的明显缺陷，如果这些缺陷不能及时纠正，贷款遭受损失的可能性较大

B.借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产和经营性固定资产来维持生产经

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营，或者通过拍卖抵押品、要求保证人履行保证责任等途径筹集还款资金 C.借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿

D.借款人不能偿还其他债权人债务

71、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入次级2（ ） 答案：ABCD

A.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失

B.借款人经营出现巨额亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源 C.借款人采取隐瞒事实等不正当手段取得的贷款 D.借款人有重大违法经营行为

72、一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入可疑类（ ） 答案： CD

A.信贷档案不齐全，重要法律文件遗失，并且对还款构成实质性影响 B.本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外垫款31天至90天

C.借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于停建、缓建状态 D.借款人实际已严重资不抵债

73、 一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入可疑类（ ） 答案：ABCD

A.借款人进入清算程序

B.借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响 C.借款人改制后，难以落实债务或虽落实债务，但不能正常还本付息 D.经过多次谈判借款人明显没有还款意愿

74、 一般企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入损失类（ ） 答案： BD

A.已诉诸法律追收贷款本息

B.符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）>的通知》（财金【2010】21号）规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产 C.本金或利息逾期181天以上的贷款或表外垫款91天以上

D.借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只是收回很少的部分，预计贷款损失率超过90%

75、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入正常3（ ） 答案：ACD

A.借款人经营管理状况正常，如被分类的信贷资产为低风险担保贷款的，贷款本金或利息逾期的天数在90天以内 B.借款人经营管理状况良好，按时还本付息，被分类的信贷资产为国有划拨房地产抵押贷款、在建工程抵押贷款 C.借款人经营管理状况正常，按时还本付息，被分类的信贷资产属于上述资产外的其他资产进行抵（质）押担保的贷款、保证贷款和信用贷款

D.借款人经营管理状况正常，如被分类的信贷资产为保证贷款或抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数在30天以内

76、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入次级1（ ） 答案：CD

A.本分类的信贷资产为保证、抵押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31天

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（含）以上，90天以下

B.被分类的信贷资产为抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为91天（含）以上，180天以下。或表外业务垫款30天以内

C.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为31（含）以上，90天以上

D.本分类的信贷资产为保证贷款的，贷款本金或利息逾期的天数91（含）以上，180天以下

77、小微企业信贷资产风险分类标准中，有下列情况之一的划入可疑（ ） 答案：ABCD

A.被分类的信贷资产为信用贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为91天（含）以上，360天以下

B.本分类的信贷资产为保证贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为180天（含）以上，360天以下

C.被分类的信贷资产为抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期天数为361天（含）以上

D.表外业务垫款91天（含）以上

78、个人信贷业务的担保遵循（ ）原则。答案：ABC

A.合法性 B.充分性 C.可实现 D.流动性

79、个人信贷业务可由具有相应民事行为能力和代偿能力的自然人、法人、其他组织提供保证贷款。可采取（ ）等方式。 答案：ABCD

A.一户一保 B.一户多保 C.企业法人担保 D.信用担保机构担保 80、个人贷款信贷业务，采用联户联保的，应同时具备以下条件（ ）答案：ABCD A.所有联保体成员均无重大不良信用记录、无不良嗜好，同一借款人只能加入一个联保体

B.联保体成员（自然人），在本行业从业1年以上，有固定生产经营场所，任一联保小组成员家庭净资产原则上不低于该联保小组成员中单户最高授信额度 C.小企业主组成联保体德，企业成立1年以上，企业管理规范，有固定生产经营场所

D.联保体成员同意为联保体中的任一成员在我行发生的贷款业务提供连带责任担保。联保责任一经确立，借款人、保证人责任共担。

81、个人贷款信贷业务，采用联户联保的，应同时具备以下条件（ ）答案：ABCD A.贷款人应进行日常动态监管，贷款一旦出现逾期，可要求联保体的任何一方清偿全部债务；联保体的任一成员逾期贷款为清偿前，不得向其发放贷款 B.联保体成员间除互相承担连带保证责任外，可要求缴存占贷款金额一定比例的保证金，作为申请联保业务的担保

C.各行可根据当地金融市场环境和联保体成员资信状况等因素，确定保证金具体缴存比例。

D.联保业务项下的保证金应采用保证金专户保管

82、个人贷款信贷业务，采用联户联保的，应同时具备以下条件（ ）答案：ABCD A.联保体成员为联保体成员以外的个人或企业提供担保的，须取得联保体全体成员和我行书面同意

B.所有联保成员之间不得为关系人

C.已在他行办理联保业务的借款人（不包括明确以我行业务替代他行的情况）不得组成联保体

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D.联保体由借款人自主组合或由行业协会、商会、中小企业主管部门、市场管理方等机构牵头组建，我行各级机构不得牵头或参与联保体的组建过程 83、我行不得接受下列情形的保证贷款（ ） 答案：ABCD A.借款人配偶提供的保证担保

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体提供的保证担保 C.未经法人书面授权或超出授权范围的法人分支机构提供的保证担保 D.法律法规禁止的其他情形

84、保证人为自然人的，应提交以下资料（ ） 答案：ABCDE A.保证人有效身份证件 B.保证人固定住所证明

C.保证人经营项目、财产或收入证明

D.保证人同意提供担保的书面资料（制式文本中有的可免提供） E.青岛农商银行认为需提交的其他资料

85、保证人为法人的，应提交以下资料（ ） 答案：ABCD

A.经年检的营业执照，组织机构代码证，税务登记证，公司章程等资料 B.法定代表人身份证明及签字样本，法定代表人授权委托书、授权代理人身份证明及签字样本

C.保证人有权决策机构出具的同意担保的合法有效的文件或证明 D.企业法人的分支机构提供保证的，在保证人有权决策机构出具的同意担保的合法有效的文件或证明的同时，必须体统包含授权保证范围的法人书面授权 86、保证人为法人的，应提交以下资料（ ） 答案：ABCD A.近两年财务报表，成立不足两年的保证人，提交自成立以来的财务报表与近期财务报告

B.或有负债清单及情况说明

C.单项品种规定需提交的其他资料

D.经审批准入的合作开发商、汽车经销商、信用担保机构、市场方等，办理合作项下单笔个人贷款时，不需再次提供上述资料

87、关于自然人保证额度核定，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

A.工薪供职类保证人最高保证额度确定按照两种方式执行，以孰高原则确定 B.工薪供职类保证人最高保证额度确定，按收入测算方式公式:保证人最高保证额度=保证人年税后个人收入*2-保证人总负债-保证人为其他人提供的保证担保额度

C.工薪供职类保证人最高保证额度确定，按资产测算方式公式:保证人最高保证额度=保证人总资产-保证人总负债-保证人为其他人提供的保证担保额度 D.农户类自然人保证担保额度一般不超过保证人上年度家庭净收入的两倍 88、关于自然人保证额度核定，下列说法正确的是（ ） 答案：ABC A.个人工商户、个私业主、商户类自然人保证人最高保证额度确定按照两种方式执行，以孰高原则确定

B.个人工商户、个私业主、商户类自然人保证人最高保证额度=3*（年税后收入-年债务性支出-年生活保障支出）-已为他人提供的各类担保余额 C.个人工商户、个私业主、商户类自然人保证担保额度一般不超过保证人的家庭净资产3倍，联户联保的不超过保证人的家庭净资产5倍

D.农户类自然人保证担保额度一般不超过保证人上年度家庭净收入的三倍 89、关于法人保证额度核定，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

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