2016年风险管理专业题库(4)

C.分级审批机制

D.第一责任人管理机制 88、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（ ）原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法 答案：B A.间接调查为主、实地调查为辅 B.实地调查为主、间接调查为辅 C.尽职调查为主、实地调查为辅 D.实地调查为主、口头调查为辅

89、依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（ ） 答案：A A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成 B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度 C.经贷款人同意，个人贷款可以展期

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组

90、以下（ ）业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。 答案：A A.信用卡透支 B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款 D.个人住房贷款

91、贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的（ ）风险 答案：D

A.信用风险 B.操作风险 C.合规风险 D.法律风险 92、贷款人应在（ ），按合同约定及时发放个贷。 答案：D A.贷款调查结束后 B.风险评估结束后 C.贷款审批通过后 D.借款合同生效后

93、个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范（ ）具有重要意义 答案：D A.贷款逾期 B.担保不足

C.借款人还款能力下降 D.假按揭 94、《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对（ ）的分析为核心 答案：C

A.营运能力 B.项目收入 C.偿债能力 D.项目现金流 95、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（ ） 答案.B A.客户方 B.借款人交易对手 C.股东 D.合伙人 96、固定资产贷款发放和支付过程中，对于（ ），贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。 答案.A

A.项目资本金 B.其他贷款 C.集资款项 D.银行存款

97、项目实际投资超过（ ）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保

16

A.约定额度50%以上 答案：D B.现有偿还能力 C.固定资产总额 D.原定投资金额 98、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（ ）使用 A.经营需求 答案：C B.单位财务规定 C.约定用途 D.行政许可

99、采用贷款人受托支付的，贷款人应在（ ）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件 答案：B A.贷款资金发放时 B.贷款资金发放前 C.贷款资金发放后

D.支付给借款人交易对手的同时

100、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和（ ）提出要求。 答案：A A.账户内的资金平均存量 B.账户的设置 C.账户的规范性

D.账户内的资金支出

101、下列（ ）不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？ 答案：C A.农村商业银行 B.政策性银行 C.担保公司 D.贷款公司 102、项目融资的借款人通常是（ ） 答案：D A.项目施工单位

B.项目所在地区的政府 C.项目所属的集团公司

D.为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 103、根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（ ）贷款期限 答案：C A.项目建设期 B.项目经营期 C.投资回收期 D.借款人要求

104、贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险中（ ）顺位的保险金请求权人。 答案：A

A.第一顺位 B.第二顺位 C.第三顺位 D.没有要求 105、项目融资贷款人应当对（ ）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？ 答案：D A.流动资金账户 B.项目资本金账户 C.完工保证金账户 D.项目收入账户

请根据给定情景选择正确选项。

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：

17

资金划出 交易对手 日期 金额（万元） 账户名称 开户行 工程款 1月5日 200 A工程公司 工行 增资 1月10日 800 同名户 农行 购买钢材 1月15日 360 C钢厂 中行 购买钢材 1月16日 400 C钢厂 中行 购买水泥 1月20日 600 B水厂 建行 购买水泥 1月30日 300 D水泥厂 工行 106、关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是（ ） 答案：D A.化整为零

B.借款人属于贷款诈骗 C.贷款使用合规

D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款

107、关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是（ ） 答案：A

A.有化整为零嫌疑 B.有挪用贷款嫌疑

C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑

D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付

108、关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是（ ） 答案.B A.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额 B.该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额 C.该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规

D.贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题

109、对于（ ），贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。答案：D A.借款人的生产规模

B.借款人主要产品的市场前景 C.借款人的盈利能力 D.借款人的营运资金需求

110、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是（ ） 答案：D A.房地产开发贷款 B.更新改造贷款 C.基本建设贷款 D.贸易融资

111、流动资金贷款管理的核心要求是（ ） 答案：D A.贷款人受托支付 B.面谈面签

C.完善贷款合同管理

D.合理确定流动资金贷款需求量

112、银团贷款的支付管理与控制由（ ）负责 答案：B A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.管理行

贷款用途

18

113、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是（ ） 答案：B

A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式 B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式 C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式 D.以上都不对 114、《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（ ）的本外币贷款。答案：D A、各类投资 B、购买原材料 C、扩大再生产 D、固定资产投资

115、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（ ）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 A、担保人 答案：B B、借款人所在集团客户 C、借款人关联客户 D、债权人 116、《固定资产贷款管理暂行办法》应归于（ ）立法层次 答案：B A.法律法规 B：部门规章 C.地方法规 117、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（ ）比例以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况 答案：B A.10% B.15% C.20% D.25%

118、固定资产贷款中，单笔支付金额超过项目总投资的（ ）应采用贷款人受托支付方式 答案.A

A.5%（50万以上）或500万元人民币。 B.8%（50万以上）或500万元人民币。 C.8%（50万以上）或1000万元人民币。 D.5%（50万以上）或1000万元人民币。

119、对仅有限制接受类抵押/质物担保的，一般情况下只提供（ ） 答案：A A.短期授信 B.长期授信 C.单项授信 D.综合授信

120、信用授信只限于（ ） 答案：D A.票据业务 B.个人业务 C.表外业务 D.表内业务 121、质押率等于授信业务（ ）与质物净值的比率，用于估算质物最高担保额度，

19

进而评估质物的保障和授信业务的风险。 答案：C A.债务本金 B.债务利息 C.债务本息

D.债务本息、损害赔偿金、违约金等一切费用

122、根据《青岛农商银行小微企业主贷款管理办法》，择优选择原则是指以（ ） 为中心，全面调查了解客户，择优选择目标客户。答案：A A.第一还款来源 B.资产状况 C.家庭年收入 D.担保人情况

123、关于小微企业主借款人需符合的条件，下列说法正确的是（ ） 答案：B A.具有完全民事行为能力的自然人，年满16周岁且年龄加贷款期限不超过65年

B.具有完全民事行为能力的自然人，年满18周岁且年龄加贷款期限不超过65年

C.具有完全民事行为能力的自然人，年满16周岁且年龄加贷款期限不超过60年

D.具有完全民事行为能力的自然人，年满18周岁且年龄加贷款期限不超过60年

124、关于小微企业主贷款用途，下列说法错误的是（ ） 答案：A A.贷款须用于借款人经营实体的生产经营，不局限于企业流动资金周转使用 B.借款合同、担保合同及提款申请书等相关资料中必须严格按照要求将贷款用途书写一致

C.不得发放无指定用途的贷款

D.贷款资金不得被挪用于消费和借款人经营实体以外的企业，不得以任何形式流入证券、房地产、期货市场及民间借贷等领域

125、关于小微企业主贷款家庭资产负债比测算法，下列说法正确的是（ ） 答案：B

A.借款人家庭资产负债比=家庭负债/家庭资产

B.借款人家庭资产负债比=（家庭负债+本笔贷款）/（家庭资产+本笔贷款） C.借款人家庭资产负债比=家庭资产/家庭负债

D.借款人家庭资产负债比=（家庭资产+本笔贷款）/（家庭负债+本笔贷款） 126、关于小微企业主贷款期限，下列说法错误的是（ ） 答案：B A.贷款采用非循环方式的，保证担保贷款期限原则上最长不超过2年 B.贷款采用非循环方式的，抵押担保贷款期限原则上最长不超过2年 C.贷款采用循环方式的，保证担保贷款循环额度有效期为2年，担保贷款期限最长为1年

D.贷款采用循环方式的，抵押担保贷款循环额度有效期为3年，担保贷款期限原则上不超过1.5年

127、农户生产经营贷款期限根据借款人生产经营周期、销售周期及综合还款能力等因素永借贷双方协商确定，原则上不超过（ ）年。答案：A A.3 B.2 C.4 D.5

128、农户消费贷款根据贷款用途、综合还款能力合理确定，最长不超过（ ）年。

20

百度搜索“77cn”或“免费范文网”即可找到本站免费阅读全部范文。收藏本站方便下次阅读，免费范文网，提供经典小说综合文库2016年风险管理专业题库(4)在线全文阅读。