2016年风险管理专业题库(6)

下向上迁徙的

D.单户金额在3000万元-30000万元（含）的公司类信贷资产，风险分类不发生变化的或分类结果由上级调至下级的

E.计入损失类贷款首次分类，公司类5000万元-10000万元（含）的 36、关于公司类贷款风险分类，下列说法正确的有（ ） 答案：ABCD A.多户企业贷款由同一保证人给予担保，如担保人对其中一笔到期贷款不予代为

偿付的，则由该保证人担保的贷款分类均应下调一级 B.对借款企业新的档案资料缺少，导致无法了解借款人的借款合法性、经营状况、固定资产及在建工程项目进度状况等情况时，对分类判断造成影响的，分类结果至少下调一级

C.对表外授权业务垫款，根据垫款金额和担保方式，参照表内贷款十级分类相应档次分类标准进行分类 D.借款企业有虚假验资、抽逃资本金或资本金未按约定到位情况的，分类结果下调一级

37、关于信贷资产风险分类，下列说法正确的有（ ） 答案：ABDE A.逾期天数是风险分类的重要参考指标，应加强贷款的期限管理 B.自然人贷款以系统矩阵分类结果为主，应尽量减少人为调整 C.以合同为单位进行风险分类，同一借款人担保状况相似的多笔贷款分类结果原则上一致，且分类结果就高不就低

D.对信贷管理系统矩阵和量化标准认定为不良的贷款，原则上不允许人工向上迁徙，确需向上迁徙的，须有充分依据且按权限进行审批，有关管理人员对迁徙结果负责

E.本金未逾期，利息首次逾期形成关注和次级的信贷资产，在客户归还利息后，分类人员可根据借款人实际情况调整分类结果，欠息两次以上且每次超过90天德不得再上调分类结果

38、关于信贷资产风险分类，下列说法正确的有（ ） 答案：ACDE A.办理信贷业务前，要进行个人信用等级评定或企事业信用评级，按规定收集客户财务报表、非财务信息等相关分类资料，建立完善的信贷风险档案，在调查、审查、审批等环节提出分类初分意见 B.信贷业务办理后，信贷人员要及时填写分类认定表，根据初分意见填写分类结果，当月办理的信贷业务当月底完成分类认定

C.当月发生贷款借新还旧、收回再贷、展期、债务转移、信贷合同变更的，应视同新发放贷款进行及时分类认定

D. 当月发生贷款借新还旧、收回再贷、展期、债务转移、信贷合同变更的贷款，未进行减量周转的，分类结果应比原分类结果至少下降一级

E.常规风险分类每季进行一次，在每季末月（即3、6、9、12月份）进行，于月底前完成分类认定。

39、关于信贷资产风险分类，下列说法正确的有（ ） 答案：ABCD A.季度末月下旬办理的信贷业务，分类要素未发生变化的，可依照首次分类时认定的分类结果，不需重新认定

B.实时动态调整。信贷资产风险有较大变化的，应及时重新分类，动态调整 C.当月发生贷款借新还旧、收回再贷、展期、债务转移、信贷合同变更的，应视同新发放贷款进行及时分类认定

D. 监管机构和上级管理部门检查认定分类不准确的信贷资产，应实时进行重新

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分类认定

E.信贷资产风险分类工作实行分级审核认定制度，总行确定各级机构的审核认定权限及时限。二级支行（分理处、公司业务部）设立基层贷款分类小组。

40、依靠信贷管理系统实现风险分类的数据收集、分析和查询，并实现以下功能（ ） 答案：ABCD A.系统自动分类

B.实行权限管理 C.限制性条件

D.系统分类主要岗位

41、逐步建立和完善贷款风险管理制度，信贷资产风险分类管理要按照（ ）的要求进行 答案：ABCD

A.落实责任 B.动态调整 C.定期分析 D.科学考核 42、根据信贷资产风险分类统计数据与实际检查的结果，将信贷资产分类真实程度划分以下三个档次： 答案：ABC

A.检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在1个百分点（含）以下的，为基本真实

B.检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在1-3个百分点（含）之间的，为不够真实

C.检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在3个百分点以上的，为严重失真

43、风险分类分析方法包括但不限于（ ） 答案：ABCD A.财务状况的评估 B.现金流量分析 C.担保分析

D.非财务因素分析 44、风险分类分析方法中，财务状况的评估是指对借款人经营状况和资金实力实地调查了解的基础上，对借款人财务报表中有关数据真实性进行确认、比较，重点研究和分析借款人（ ）等，综合评估借款人的财务状况 答案：ABC A.长短期偿债能力 B.盈利能力 C.营运能力 D.担保能力 45、风险分类分析方法中，担保分析主要从（ ）进行评估，判断担保作为第二还款来源对借款人还款能力的影响。 答案：ABCD A.法律上的有效性 B.价值上的充足性

C.担保续存期间的安全性 D.执行上的可变现性

46、风险分类分析方法中，非财务因素分析包括借款人的（ ） 答案：ABCDEF A.行业风险因素 B.经营风险因素

C.管理风险因素 D.自然社会因素

E.还款记录 、还款意愿 F.债务偿还的法律责任

47、个人类信贷资产种类分为（ ） 答案：ABCD A.自然人一般农户贷款 B.住房按揭贷款

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C.汽车贷款 D.自然人其他贷款 48、自然人一般农户贷款是指（ ） 答案：ABC

A.农户小额信用贷款 B.小额农户担保贷款 C.助学贷款 D.自然人其他贷款

49、自然人其他贷款主要以（ ）作为风险分类划分依据。 答案：ABCDEF A.借款人所经营实体的运营状况 B.家庭经济状况和收入情况 C.担保情况 D.还款记录 E.付息情况 F.逾期时间 50、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账（五级分类损失）（ ） 答案：ABCDE

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B.法院依法宣告借款人破产后3年以上仍未终结破产程序的，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，经法院或破产管理人出具证明，确实不能偿还的债权 C.借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权 D.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权

E.金融企业对债务人诉诸法律后，或债务人按照《破产法》相关规定进入重整或和解程序后，重整计划或和解协议经法院裁定通过，根据和解协议或重整协议，金融企业无法追偿的声誉债权 51、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账（五级分类损失）（ ） 答案：ABCDE

A.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

C.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，经追偿后确实无法收回的债权 D.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人虽有财产，进入强制执行程序后，由于执行困难等原因，经法院裁定终结或终止（中止）执行程序的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）的债权。

E.对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉或裁定免除（或部分免除）债务人责任；或因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，法院不予受理或不予支持，经追偿后仍无法收回的债权。 52、按照国家法律法规规定具有投资权的金融企业对外投资，满足下列条件之一的可以核销（ ） 答案：ABCD

A.由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格的，金融

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企业经清算和追偿后仍无法收回的股权

B.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业经清算和追偿后仍无法收回的股权

C.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已连续停止经营3年以上，且无重新恢复经营改组计划的；或被投资企业财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已完成破产清算或清算期超过3年以上的

D.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但金融企业对被投资企业不具有控制权，投资期限届满或者投资期限超过10年，且被投资企业因连续3年以上经营亏损导致资不抵债的 53、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账（五级分类损失）（ ） 答案：ABCDE

A.经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额

B.对于余额在50万元（含50万元）以下（农村信用社为5万元（含5万元）以下）的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权

C.对于余额在10万元（含10万元）以下（农村信用社为1万元（含1万元）以下）的个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权

D.因案件导致的资产损失，经公安机关立案2年以上，仍无法收回的债权 E.经国务院专案批准核销的债权 54、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的银行卡透支款项以及透支利息、手续费、超限费、滞纳金可认定为呆账（五级分类损失）（ ） 答案：ABCDE

A.持卡仁和担保人经依法宣告破产，金融企业对其财产进行法定清偿后，未能收回的剩余款项

B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，金融企业以其财产或遗产清偿后，未能收回的剩余款项

C.持卡人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的剩余款项

D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，被县级及县级以上工商行政管理部门依法朱小姐、吊销营业执照，金融企业对持卡人和担保人进行追偿后，未能收回的剩余款项

E.持卡人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所透支款项，又无其他债务承担者，金融企业经追偿后无法收回的剩余款项 55、经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的银行卡透支款项以及透支利息、手续费、超限费、滞纳金可认定为呆账（五级分类损失）（ ） 答案：ABCDE

A.对持卡人和担保人诉诸法律，经法院判决或仲裁并经强制执行程序后，仍无法收回的透支款项；经法院调解达成和解协议，按和解协议无法追偿的剩余款项 B. 对持卡人和担保人诉诸法律后，因持卡人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉或裁定免除（或部分免除）债务人责任；或因借款合同、担

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保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，金融企业经追偿后仍无法收回的剩余款项

C.涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗），经公安机关正式立案侦察1年以上，仍无法收回的剩余款项

D.单户本金余额在2万元以下的，逾期后经追索1年以上，并且不少于6次追索，仍无法收回的剩余款项

E.对于单户本金余额在2000元及以下的，逾期后经追索180天以上的，并且不少于6次追索，仍无法收回的剩余款项

56、单户50万元以上的自然人其他贷款分类标准中，自然人其他贷款借款人信用等级的评定主要以（ ）确定 答案：ABCD

A.借款人或其经营管理人员的个人品行状况、信用记录、与本行的合作情况 B.借款人家庭收入状况

C.借款人或其经营实体的收入和资本增长情况 D.借款人或其经营实体所属行业状况确定

57、自然人其他贷款借款人的信用等级分为（ ） 答案：ABC A.优秀（AAA级） B.较好（AA级） C.一般（A级） D.较差（B级）

58、按照单户50万元以上的自然人其他贷款风险分类初分类矩阵，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

A.借款人信用等级为优秀的，贷款未到期、本金或利息逾期60天以内的，风险分类为正常类

B.借款人信用等级为优秀的，本金或利息逾期61天-90天的，风险分类为关注类

C.借款人信用等级为优秀的，本金或利息逾期91天-270天的，风险分类为次级类

D. 借款人信用等级为优秀的，贷款本金或利息逾期271天以上的

59、按照单户50万元以上的自然人其他贷款风险分类初分类矩阵，下列说法正确的是（ ） 答案：ABCD

A.借款人信用等级为较好的，贷款未到期、本金或利息逾期30天以内的，风险分类为正常类

B.借款人信用等级为较好的，本金或利息逾期31天-90天的，风险分类为关注类

C.借款人信用等级为较好的，本金或利息逾期91天-180天的，风险分类为次级类

D. 借款人信用等级为较好的，贷款本金或利息逾期181天以上的

60、按照单户50万元以上的自然人其他贷款风险分类初分类矩阵，下列说法正确的是（ ） 答案： BCD

A.借款人信用等级为一般的，贷款未到期、本金或利息逾期30天以内的，风险分类为正常类

B.借款人信用等级为一般的，本金或利息逾期90天以内，风险分类为关注类 C.借款人信用等级为一般的，本金或利息逾期91天-120天的，风险分类为次级类

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