2016年风险管理专业题库

新 题 库

一、填空题

1、《青岛农商银行信贷管理基本制度》中所指信贷人员是指各级行信贷经营管理人员，包括信贷业务营销、 、调查、 、评审、 、信贷业务实施、贷后经营管理、不良信贷资产管理等各个环节的经办人员和管理人员。答案：受理 审查 审批 2.《青岛农商银行信贷管理基本制度》中所指信贷业务是青岛农商银行对客户评级、授信及提供各类信用的总称，包括 、 、 及 等表内外业务。答案：贷款、贴现、银行承兑汇票、贸易融资 3.《青岛农商银行信贷管理基本制度》按照信贷业务对象的不同，将企（事）业法人、 、 以及其他经济组织的信贷业务统称为对公客户信贷业务；将 、 、 等自然人信贷业务统称为对私客户信贷业务。答案：合伙企业 个人独资企业 农户 个体工商户 城镇居民 4.为自然人生产经营周转性资金需求发放的贷款，坚持 、 、 、 、 原则。答案：一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用、动态管理

5、为自然人购买汽车等发放的消费贷款或满足一次性资金需求发放的贷款，坚持、 、 、 、 原则。答案：逐笔审批、一次（分次）发放、受托支付、分期还款。

6.贷款发放与支付应坚持 、 原则。 答案：贷放分控、实贷实付

7、短期贷款展期期限累计不得超过 ；中期贷款展期期限累计不得超 ；长期贷款展期期限累计不得超过 。中长期个人贷款，累计展期期限与原贷款期限相加，不得超过 。 答案：原贷款期限 原贷款期限的一半 3年 该贷款品种规定的最长贷款期限 8、信贷业务按是否提供担保可分为 和 两种方式。担保又分为 、 、 。 答案：信用 担保 保证 抵押 质押 9、对公客户中长期贷款实行分期还款，至少 还本一次，到期利随本清，有条件的可按季度偿还。答案：半年

10、信贷业务审批采用有权审批人 和 模式。答案：直接审批 审议审批

11、二级支行及管辖支行实行有权审批人 模式。 答案：直接审批 12、房地产项目贷款在项目形成销、预售资金等收入后，应按照要求及时收取项目贷款，并在项目销售达到 % 收回全部贷款。答案：70

13、办理信贷业务应先评级授信，再 ，严格评级授信管理。答案：用信 14、抵押物评估费用收费标准由青岛农商银行平度支行与评估机构之间协商确定，最高按评估额的 标准收取，最低按 元收取。其中，应将评估额的 存入我行的评估费收入账户。答案：1‰ 400 0.4‰

15、审贷分离是指公司类信贷业务坚持 与 相分离的原则。答案：贷款调查 贷款审查、审批

16、贷款资金的支付方式分为 和 。答案：自主支付 受托支付

1

17、新发生的不良贷款要坚持逐笔（户）审查，明确责任，由各级 按照相关权限和程序认定。答案：新增不良贷款责任认定与追究委员会 18、管辖行临时贷款额度不得超过 万元，贷款期限不得超过 个月。 答案：300 2

19、临时贷款到期必须收回，收回后要跨月使用，年度内使用临时贷款不得超过 次，严禁跨年度发放临时贷款。 答案：2

20、临时贷款利率执行人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮 。 答案：100% 21、《青岛农商银行信贷资产风险分类授权管理办法》所称分类包括 和 。 答案：五级分类 十级分类

22、风险分类的适用范围：个人类贷款信贷资产适用风险 ，公司类信贷资产适用风险 。 答案：五级分类 十级分类

23、依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为 、 、 、 、 五个类别，其中 、 、 合称为不良信贷资产。 答案：正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 次级类 可疑类 损失类

24、公司类信贷资产适用十级分类，分别为： 、 、 、 、 、 、 、 、 、 ，其中， 、 、 、 合称为不良信贷资产。 答案：正常1 正常2 正常3 关注1 关注2 关注3 次级1 次级2 可疑 损失 25、实贷实付是指根据 和 ，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过借款人自主支付或受托支付方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 答案：项目进度 有效需求

26、办理信贷业务的基本流程共包括九个环节：业务申请、受理与调查、 、 、签订合同、放款审核、 、贷后管理、贷款收回与处置。答案：审查与风险评价 审批 资金支付

27、对信贷资产进行风险分类，要以评估借款人的 为核心，通过现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、担保、非财务等方面的信息。 答案：还款能力

28、对信贷资产进行风险分类时以对影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定信贷资产类别的主要依据，并注重 。 答案：第一还款来源 29、风险分类偏离度= 与 之差。答案：外审认定不良率 账面不良率

30、住房按揭贷款和汽车贷款等主要依据 或 进行风险分类。 答案：连续违约期数 逾期时间 31、自然人为保证人的，对有连续 期（含）、累计 期（含）不良信用记录、有到期应还未还债务或信用卡恶意透支行为的，不得为他人提供担保。答案：三 六

32、自然人为保证人的，个人信用等级在 级（以上），单项品种有规定的从其规定。 答案：A

33、办理借新还旧贷款手续时，要向借新还旧贷款保证人书面告知，并在借款用途栏和保证合同中注明 字样。 答案：借新还旧

2

34、对于已经认定为不良类的借新还旧贷款，及已经认定为不良类的借新还旧贷款办理收回再贷后，风险分类形态的向上迁徙，原则上要求经过 个月的观察期。 答案：6

35、原为借新还旧贷款，金额1万（含）以下的，到期后，不得再办理借新还旧。但为保全资产目的，确需办理借新还旧的，每次压降金额不得低于 。 答案：10% 36、多次办理借新还旧贷款应逐次提高贷款利率的上浮比例，每次提高的上浮比例不低于 ，直至最高上浮比例 。 答案：10% 100% 37、对于借新还旧贷款现金结清后，原则上 个月内不得再为其提供新增额度贷款。 答案：6

38、临时贷款利率执行基准利率上浮 。 答案：100%

39、银监会关于农村中小金融机构实施“三大工程”内容包括 、 、 。

答案：金融服务进村入社区工程、富民惠农金融创新工程、阳光信贷工程 40、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于 、 用途的本外币贷款。 答案：个人消费、生产经营

41、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但_________渠道办理的贷款除外。答案：电子银行

42、贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取_________、___________以及___ ____等途径和方法。 答案：现场核实、电话查问、信息咨询

43、贷款采用借款人自主支付的，贷款人应当通过_________、_________、_________等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 答案：账户分析、凭证查验、现场调查 44、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的________账户和___________账户。 答案：贷款发放；还款准备金 45、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的________期风险和________期风险。 答案：建设 经营 46、受托支付方式变以往的“实贷实存”为“________”。 答案：实贷实付 47、贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的________发放流动资金贷款。 答案：实际需求

48、根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，单笔金额超过项目总投资_________或超过_________万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 答案：5%，500万元

49、根据《山东省农村信用社贷款资金支付监督管理实施细则（试行）》的规定，固定资产贷款单笔支付金额超过项目总投资_________且小于_________万元的，在风险可控前提下可采取自主支付。 答案：5%，50万元 50、根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款风险评价应以分析借款人_________为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态的进行贷款审查和风险评估。 答案：现金收入 51、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的________提出要求。

3

答案：资金平均存量 52、贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立________和________制度。 答案：贷后动态监测 重估制度

53、流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于______ __________的本外币贷款。 答案：借款人日常生产经营周转

54、贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定贷款金额、_________、_________、_________、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。 答案：期限、利率、用途 55、《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账

户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或 和 提出要求。

答案：借款人的收入现金流进入该账户的比例 账户内的资金平均存量 56、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按_________、_________、_________等维度建立个人贷款风险限额管理制度。答案：区域、品种、客户群

57、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于________名信贷人员完成。答案：2 58、《个人贷款管理暂行办法》中规定，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过________万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 答案：50 59、《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过________；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的________。 答案：原贷款期限 最长贷款期限 60、《项目融资业务指引》明确规定，贷款人应当要求将符合抵质押条件的 、 等权利为贷款设定担保。 答案：项目资产、项目预期收益 61、《项目融资业务指引》规定，贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第________顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。 答案：一 62、《项目融资业务指引》将项目融资中的风险分为项目 风险和 风险。 答案：建设期 经营期

63、项目融资业务中存在的项目建设期风险包括政策风险、筹资风险、完工风险、 、 、环保风险等。答案：超支风险、汇率风险 64、《项目融资业务指引》规定，贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、 、 、 和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。

答案：投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保 65、《项目融资业务指引》规定，贷款人可以以要求借款人 、 或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。 答案：签订长期供销合同、使用金融衍生工具 66、《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据 和 等因素，合理确定贷款期限和还款计划。答案：项目预测现金流 投资回收期 67、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、 、 和投

4

资管理等相关政策。 答案：土地、环保 68、《项目融资业务指引》规定， 贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的 足额到位，并与贷款配套使用。 答案：项目资本金 69、信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括：表面真实性审查、 、 、合理性审查、可行性审查。 答案：完整性审查 合规性审查 70、贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有 、 、 。 答案：真实性、完整性、有效性。 71、贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人进行 、 以及进行 、 、 等重大事项前需征得贷款人同意。 答案：对外投资 实质性增加债务融资 合并 分立 股权转让 72、贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，应在 完成受托支付。 答案：下一工作日

73、借新还旧贷款、盘活贷款、重组贷款原则上采用 支付方式。 答案：受托支付 74、社团贷款原则上采取 支付方式，由 负责贷款资金的支付监督并及时向成员社通报相关情况。 答案：受托支付 代理社（行） 75、对于合规的抵押/质物，实行分类管理政策，划分为 、

和 。答案：鼓励接受类 审慎接受类 限制接受类 76、信用方式主要用于短期流动资金周转，原则上用信期限不超过 。 答案：1年

77、集团客户或关联企业之间互相担保，互保金额不得超过集团总授信的 。 答案：30%

78、保证方式分为连带责任保证和一般保证两种，我行只接受 。 答案：连带责任保证

79、保证担保中，保证期间为主债务履行期届满之日起 年。 答案：2 80、质押分为 质押和 质押。 答案：动产 权利 81、小微企业主贷款额度净收入测算法规定，客户经理可以根据小微企业主的近 月的银行交易流水、净资产和企业用水、用电、用工等情况确定贷款额度。 答案：12 82、小微企业主贷款家庭资产负债比测算法规定，原则上要求借款人家庭资产负债比不超过 。答案：70%

83、小微企业主短期贷款到期前 日内，中长期贷款到期前 日内，客户经理应采取电话或短信等通讯方式及时通知借款人按时偿还贷款。 答案：10 30

84、新增公司类客户抵质押贷款额度在 万元（含）以内的为各基层支行权限。 答案：150 85、存量公司类贷款业务以2012年8月31日余额为基数，保证担保贷款余额在 万元（含）以内的，抵质押担保贷款余额在 万元（含）以内的；既有保证担保贷款，又有抵质押担保贷款的，其额度（含存量部分）不得超过 万元，且保证担保贷款不得超过 万元，为各基层支行权限。 答案：100 200 200 100

5

百度搜索“77cn”或“免费范文网”即可找到本站免费阅读全部范文。收藏本站方便下次阅读，免费范文网，提供经典小说综合文库2016年风险管理专业题库在线全文阅读。