新情势下我国金融监管改革与完美(4)

    四．联席会议机制解决不了系统性监管难题

    当然咱们执行了3方监管机构的联席会议制，在分工合作、监管信息交换、乃至重大监管事项商量等方取患了必然的成绩。然而，这不能从根本上解决专业化分工监管与混业经营实际之间的冲突，即使人民银行具有必然程度的同1监管的职能，但却不施行详细的行业监管职责，于是也不能掌控全体的金融监管信息。在信息交换方面，各方依然依据自己职责需要对于交换中获患上的信息入行过滤、加工。变成内容更为丰富、翔实的本行业监管所需信息，于是，本色上还是行业监管信息，仍属片面的监管信息。不能构成系统的金融业监管信息。不能根据全体的监管信息预防监管系统性风险。

    五．“大而不能倒”易导致金融机构道德风险

    随着金融业的发铺，越来越多的金融机构都发铺成为了兼营银行、保险、证券、信托、租赁、投行等综合金融业务的金融“航母级”企业，联络瓜葛度高，社会影响面大，于是，各国对于其监管都很谨慎，于是，“大而不能倒”[一五]成为了世界性的金融监管难题。然而，这类“大而不能倒”的监管顾忌，引起金融机构道德风险，有悖于政府救市的初衷。

    3、改革我国金融体系体例完美金融监管的建议

    （1）国际金融监管经验的借鉴

    一．双层多头监管模式

    在金融业发达国家中，美国算是金融监管模式最繁杂的国家了。双层是指联邦以及州均有金融监管机构；多头则是指即使在联邦，也有不同的监管机构行使监管权利。详细而言，在银行监管方面，在联邦注册的银行回联邦监管机构监管，其中，货币监理署（OBB）对于非联邦储备银行（美联储，FED）的会员银行实行监管，联邦储备银行对于其会员银行实行监管；[一六]在州注册的银行，由各州的银行厅监管。在其他金融机构监管方面，储蓄机构监视署负责监管在联邦注册的储蓄机构以及储蓄机构控公司，国家信誉合作办公室负责监管联邦注册以及州注册加进其保险系统的信誉社。美国证券监视委员会（SEC）、联邦保险署（SIC）、美国期货交易委员会（CFTC）分别负责对于证券业、保险业以及基金业入行监管。[一七]

    可以望出，美国金融监管体系体例属于分层分业监管，同时监管机构之间存在交叉以及重复，导致监管矛盾以及冲突。二00八年，美国财政部公布了《现代金融监管架构改革方案》，抉择整合监管机构，成立单1的机构监管银行。然而，二00九年六月，又宣告了称为美国金融监管体改革的“白皮书”，对于二00八年的方案入行了修改，并未成立单1的机构监管银行，只是撤销了联邦储蓄治理局，加强了美联储的监管权利。基于繁杂的监管机构而发生的题目，并未患上到根本解决。

    二．同1监管模式

    英国、德国等都阅历了分业监管到同1监管的发铺进程，其改革的动因基本相同：适应金融业混业经营的实践的需要；强化本国金融监管效率；助力本国金融业增强国际竞争力。

    英国在一九九七年之前，由多达9家的监管机构从不同侧面分别对于银行业、保险业、证券投资业、房屋协会实行监管，乃至英国商业产业部则从公司法层面也对于背抗公司法的金融机构入行监管。一九九七年，英国同1的金融监管机构——金融服务监管局（FSA），具备监管金融业的全体法律权限，自此英国入进同1金融监管时期。[一八]

    当然金融业1直执行混业经营，但德国在二00二年之前，执行分业监管模式，其中，德意志联邦银行以及联邦银行监管局（银监局）共同监管银行业；联邦证券交易监管局（证监局）以及联邦保险监管局（保监局）分别监管证券业以及保险业。二00二年，在合并了原银监局、证监局以及保监局3个机构的基础上，成立新的金融监管局，在业务方面，分设3个委员会，详细施行对于银行业、证券业、保险业的监管事务。[一九]另外，联邦银行、联邦审计院也依法权行事监管职权，社会审计机构通过审计对于金融机构入行监视。[二0]

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