期末整理第四到第十一章

第四章 现金资产业务

一、名词解释与小题

1．现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括：库存现金（商业银行保存在金库中的现钞与硬币）、在中央银行的存款（存款准本金）、存放在同业存款（存在代理行或相关行的存款）、在途资金（托收未达款）

2．库存现金：商业银行保存在金库中的现钞和硬币。主要用来应付客户的提现以及银行日常的零星开支

1. 商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（ ）。 A．现金 B．库存现金 C．现金资产 D．存款 【答案】B

2.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规模（ ）。 【答案】正确

3.库存现金越多，流动性越强，则盈利性越差（ ）。 【答案】正确

4.银行库存现金是其为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金 【答案】错误

3．超额准备金：

① 广义：存款数额-存款数额*法定存款准备金率——被视为商业银行的可用头寸（资金）

②狭义：存款准备金帐户中超过法定存款准备金的部分。主要用于支付与债权债务清算。——被称为商业银行的备付金或清算存款。

1. 按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（ ）。

A．法定存款准备金 B．超额准备金 C．备用金 D．向中央银行借款 【答案】A

2. 超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来（ ）。 A．进行投资 B．清偿债务 C．贷款 D．提取业务周转金 【答案】A、B、C、D

3. 超额准备金的含义是（ ）。

A．商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额 B．商业银行可用资金

C．在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款 D．按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金 【答案】A、B、C

4.超额存款准备金是指在中央银行超出了法定存款准备金的那部分存款。银行可以用来进行日常的各种支付和贷放活动，如（ ）。 A．支票的清算 B．短期投资 C．电子划拨 D．其他交易

【答案】A、C、D

4．基础头寸：指商业银行的库存现金与在央行的超额准备金之和。是商业银行随时可以动用的资金，以及一切清算的支付手段。（三者关系：可用头寸是商业可动用的全部资金，包括基础头寸与存放同业的存款。可贷头寸是用于发放贷款和投资的头寸，等于全部可用头寸减去规定限额的支付准本金。资金头寸：商业银行能够运用的资金。）

1.基础头寸是指（） A.库存现金

B.库存现金与在中央银行的超额准备金之和 C.库存现金与在中央银行的法定准备金之和 D.在中央银行的超额准备金与法定准备金之和 【答案】B

二、小题

1.商业银行现金资产的构成与作用

作用：保持清偿力、保持流动性

1.商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（ ）。 A．存款准备金 B．贷款 C．存放同业存款 D．现金 【答案】C

2. 在银行间确认转账与过程中的支票金额是指（ ）。 A．现金 B．支票 C．托收中的现金 D．本票

【答案】C

3. 现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（ ）。

A．库存现金 B．在中央银行存款 C．存放同业存款 D．托收中的现金 【答案】A

4.商业银行的现金资产一般包括（ ）。

A．库存现金 B．在中央银行存款 C．存放同业存款 D．托收中的现金 【答案】A、B、C、D

5.商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（ ）。 A．准备金 B．法定存款准备金 C．超额准备金 D．备用金 【答案】B、C

6.银行创新的现金来源渠道包括（ ）。

A．期权 B．期货 C．证券化贷款 D．证券化资产 【答案】A、B、C、D

7.传统的现金来源有（ ）。

A．备用金 B．银行投资的各种短期证券 C．银行通过各种途径拆入的现金 D．存款 【答案】B、C

8. 当法定存款准备金提高时，商业银行的超额存款准备金就相应减少，其信贷扩张能力下降；反之，当法定存款准备金下降时，商业银行的信贷扩张能力就增强（ ）。 【答案】正确

2.如何预测商业银行资金头寸。（影响因素 预测方法）

对商业银行资金头寸的预测，实际是就是对银行流动性需要量的预测。银行资金头寸或流动性准备的变化，取决于银行存贷款资金的变化。 资金来源（增加头寸） 资金运用（减少头寸） 贷款利息和本金 新发放的贷款 变现债券及到期债券 购买债券 存款增加 存款减少 其他负债增加 其他负债减少 发行新股 收购股份 另外，银行有些资金来源和资金运用的变化，不会影响银行头寸总量的变化，但会引起头寸结构的变化。如向中央银行缴存准本金的变化、收回或增加存放同业存款等。

看书P98表4-2计算或小题

1. 商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（ ）。 A．贷款 B．同业拆借 C．存款 D．证券回购 【答案】B

2. 现金资产管理的首要目标是（ ）。 A．现金来源合理 B．现金运用合理

C．将现金资产控制在适度的规模上 D．现金盈利 【答案】C

3. 银行维持适度现金资产存量的必要保障是（ ）。

A．适时灵活地调节现金资产存量 B．现金来源合理 C．现金运用合理 D．适时灵活地调节现金资产流量 【答案】D

4. 各种变现途径的现金来源（资产类）不包括（ ）。

A．现金 B．从中央银行拆入现金 C．短期证券 D．证券回购协议 【答案】B

5. 各种拆借途径的现金来源（负债类）不包括（ ）。 A．从中央银行拆入现金 B．从其他银行拆入资金 C．各种商业票据 D．大额定期存单 【答案】C

6.各种变现途径的现金来源（资产类）包括（ ）。 A．短期证券 B．证券回购协议

C．各种商业票据 D．存放于中央银行的超额准备金 【答案】A、B、C、D

7.各种拆借途径的现金来源（负债类）包括（ ）。 A．从中央银行拆入现金 B．从其他银行拆入资金 C．财政账户 D．大额定期存单 【答案】A、B、C、D

8.商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）。 A．同业拆借 B．短期证券回购及商业票据交易

C．通过中央银行融资 D．商业银行系统内的资金调度 【答案】A、B、C、D

9.商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备的是（ ）。 A．短期证券 B．商业票据 C．长期投资 D．同业拆借 【答案】A、B

10.传统现金来源有两类：一类是银行投资的各种短期证券，该类现金通过资产管理取得。另一类为银行通过各种途径拆入的现金，此类现金通过负债管理取得（ ）。 【答案】正确

11.银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时的调节现金资产流量，以确保现金资产的规模适度。具体来讲，当一定时期内现金资产流入大于流出时，银行的现金资产存量就会上升，此时需及时调整资金头寸，将多余的资金头寸运用出去；当一定时期内现金资产流入小于流出时，银行的现金资产存量就会减少，银行应及时筹措资金补足头寸（ ）。 【答案】正确

3.影响商业银行库存现金需要量的因素

① 所处经济区域情况； ② 现金收支规律；

（对公出纳业务一般上午大量支出、下午大量收入；季节因素） ③ 营业网点的分布情况；

（营业网点多，需要量多） ④ 后勤保障条件；

（后勤保障条件好，需要量少）

⑤ 与中央银行发行库的距离、交通条件和发行库的规定；

（距离近、交通条件好，需要量小；营业时间短，规定出入库时间次数少，需要量多）

⑥ 商业银行内部管理的要求。

（内部是否将库存现金指标作为员工绩效的考核指标，是否与员工经济利益挂钩，银行内部各专业岗位配合程度，出纳、储蓄柜组的劳动组合）

1. 以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是（ ）。 A．要掌握好现金的票面结构 B．要充分发挥中心库的调剂作用

C．要掌握储蓄现金收支规律 D．创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账 【答案】C

2.影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（ ）。 A．现金收支规律 B．营业网点的多少 C．后勤保障的条件 D．与中央银行的距离、交通条件及发行库的规定 【答案】A、B、C、D

3.匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（ ）。 A．现金的用途 B．库存现金周转时间

C．库存现金支出水平的确定 D．库存现金收入水平的确定 【答案】B、C

4.银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（ ）。 A．银行营业网点的分布状况和距离 B．交通运输工具的先进程度 C．经办人员的配置 D．出入库制度与营业时间的相互衔接情况 【答案】A、B、C、D

5.就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全（ ）。 【答案】正确

6.上级行库存现金的周转也包含了下级行库存现金的周转时间，因而，管理层次多的银行与管理层次较少的银行相比，其库存现金周转也长一些（ ）。 【答案】正确

7.银行有必要对运送现金的成本收益做一个比较，以决定最适度的送钞量。在这个最适度的送钞量上，银行为占用库存现金和运送现金钞票所花费的费用之和应当是最小的（ ）。 【答案】正确

4.影响商业银行超额存款准备金需要量的因素 （1）存款波动

（存款下降，超额存款准备金需要量增加） （2）贷款的发放与回收

（贷款发放对超额存款准备金的需要量=用于对他行支付的贷款+（用于对本行支付的贷款-已收回贷款）×法定存款准备金比率） （3）其他因素。 （向中央银行借款：分析期向央行借款大于归还央行借款，超额存款准备金上升

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