2007年5月理财规划师三级考试基础知识和专业能力真题(含答案)(8)

（A）投保人 （B）被保险人 （C）保险人 （D）受益人

56、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的（ ）义务。

（A）调查 （B）保密 （C）报告 （D）确认

57、王某购买了一辆家用轿车，并投保了1年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（ ）原则仍不予赔付。

（A）最大诚信 （B）近因 （C）可保利益 （D）损失补偿

58、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如（ ）。

（A）财产损失保险 （B）人身意外伤害保险

（C）责任保险 （D）信用保证保险

59、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（ ）特点。

（A）保险标的的不可估价性

（B）保险金额的定额给付性

（C）保险期限的长期性

（D）保险的储蓄性

60、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（ ）规划经常需要考虑的。

（A）现金 （B）消费支出 （C）子女教育 （D）退休养老

61、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍（ ）产品可能会引起客户的兴趣。

（A）重大疾病保险 （B）万能寿险 （C）人身意外伤害保险 （D）责任保险

62、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均应按照保险合同中的规定给付保险金。（ ）属于多数保险公司的通行做法。

（A）给付的保险金累计以不超过保险金额为限

（B）不予累计，每次给付以不超过保险金额为限

（C）客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额

（D）保险公司通常仅进行一次赔付

资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。

根据上述资料回答63～66题。

63、（ ）不是按投资主体进行分类的股票类别。

（A）国家股 （B）社会公众股 （C）法人股 （D）投机型股票

64、上证综合指数于1991年7月15日公开发布，上证指数以“点”为单位，基日定为1990年12月19日，基期指数定为（ ）。

（A）100点 （B）200点 （C）500点 （D）1000点

65、投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照（ ）原则进行自动撮合。

（A）价格优先 （B）时间优先

（C）价格优先，时间优先 （D）价格优先，时间优先，数量优先

66、税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照（ ）税率缴纳印花税。

（A）千分之一 （B）千分之二 （C）万分之一 （D）五元定额

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资料：某客户打算购买基金，由于对基金不理解，特征询理财规划师的建议。

根据上述资料回答67～69题。

67、（ ）认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券；市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程序上可以预测。

（A）主动管理基金 （B）被动管理基金 （C）开放式基金 （D）封闭式基金

68、（ ）是指通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立进行投资决策，最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变，在基金中随时转换。

（A）基金的基金 （B）对冲基金 （C）离岸基金 （D）伞形基金

69、根据《开放式证券投资基金试点办法》，基金管理费按前一日基金资产净值的（ ）计提。

（A）0.5% （B）1% （C）1.5% （D）1.8%

70、关于夫妻财产约定的表述，（ ）正确。

（A）夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定

（B）夫妻财产约定只能采取书面形式

（C）夫妻财产约定应当进行公证，否则无效

（D）夫妻进行财产约定的时间只能在婚后

二、案例选择题（71～100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

案例一：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的女子准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理

财规划师咨询。

根据案例一回答71～80题。

71、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是（ ）。

（A）韩女士家庭是否为单亲家庭

（B）韩女士是否希望她的儿子出国留学

（C）韩女士的儿子有哪些爱好特长

（D）韩女士同事的子女高等教育金筹集计划

72、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，（ ）最容易取得。

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