2007年5月理财规划师三级考试基础知识和专业能力真题(含答案)(6)

（A）按份共有 （B）共同共有 （C）分别所有 （D）部分共有

13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（ ）错误。

（A）了解夫妻二人的家庭成员构成情况 （B）代夫妻二人签字确认相关表格

（C）界定夫妻家庭财产的权属 （D）了解夫妻二人的经济状况

14、薛明叔叔留给薛明的房屋（ ）。

（A）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚

（B）属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋

（C）属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用

（D）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

15、以下描述中，（ ）的说法正确。

（A）薛明的稿费属于夫妻共同财产

（B）房屋翻修的费用应当由薛明个人承担

（C）温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产

（D）薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产

16、如果要对案例中的房屋进行分割，（ ）方式通常不可取。

（A）变价分割 （B）作价补偿 （C）实物分割 （D）由夫妻二人协商解决

资料：刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。

根据资料回答17～23题（计算结果保留到整数位）。

17、刘先生每个月所还的本金约为（ ）。

（A）3,889元 （B）6,229元 （C）289元 （D）422元

18、刘先生第一个月所还利息约为（ ）。

（A）3,690元 （B）3,790元 （C）3,890元 （D）3,990元

19、刘先生第二个月所还的利息约为（ ）。

（A）3,690元 （B）3,790元 （C）3,968元 （D）7,857元

20、刘先生第一年所还利息之和约为（ ）。

（A）26,417.02元 （B）36,417元 （C）46,416元 （D）56,417元

21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（ ）。

（A）361,095元 （B）461,095元 （C）561,095元 （D）661,095元

22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（ ）。

（A）3,889元 （B）6,229元 （C）289元 （D）422元

23、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（ ）利息。

（A）361,095元 （B）421,383元 （C）561,095元 （D）661,095元

资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000元，另外，估计退休后每年大概能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款，并打算将

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这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。 根据资料回答24～28题（计算结果保留到整数位）。

24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（ ）才能弥补退休后的生活费用。

（A）50,000元 （B）55,000元 （C）45,000元 （D）40,000元

25、根据24题，若退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（ ）（注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%）。

（A）739,932元 （B）1,250,000元 （C）839,932元 （D）939,932元

26、张先生家庭以目前10万元的银行存款进行投资，20年后这笔资金增值为（ ）。

（A）285,330元 （B）275,330元 （C）265,330元 （D）2,000,000元

27、根据25、26题，张先生夫妇在退休前还需要储备的退休基金的额度为（ ）。

（A）285,330元 （B）275,330元 （C）265,330元 （D）474,602元

28、如果采取每年年末投入固定资金于年收益率为5%的投资组合中以达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（ ）。

（A）14,353元 （B）13,353元 （C）12,353元 （D）11,353元

29、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为（ ）。

（A）7% （B）8% （C）9% （D）10%

30、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于（ ）的养老金开支，其余按规定处理。

（A）1个月 （B）2个月 （C）3个月 （D）4个月

31、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（ ）。

（A）上午8：30～下午4：30 （B）上午8：15～下午4：30

（C）上午9：00～下午4：00 （D）上午9：00～下午4：30

32、银行某时美元/日元报价为：买入价103.23，卖出价为103.45元。如果张先生想将手中的2,000美元兑换成日元，则他可以获得（ ）日元。

（A）19.33 （B）19.37 （C）206,460 （D）206,900

33、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于（ ）。

（A）直接标价法 （B）间接标价法 （C）买入标价法 （D）卖出标价法

34、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是（ ）。

（A）买入并持有证券，不做交易

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