中国版巴塞尔协议对银行业的影响分析(6)

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金融论坛

表4

2011年第8期（总第188期）

（亿元，）2010年中国上市银行收入结构%

非利息收入

净利息收入占总收入比重

佣金和手续费

收入

其他非利息

收入

非利息收入

合计

非利息收入占总收入比重

银行总收入净利息收入

工商银行建设银行农业银行中国银行交通银行深发展民生银行浦发银行华夏银行兴业银行光大银行中信银行北京银行宁波银行南京银行招商银行

3808.213234.892904.182765.181047.36180.22547.68498.56244.79433.26355.32557.65156.3559.1225.25713.77

3037.492515.002421.521939.62849.95158.29458.73452.03227.60379.43304.22481.35144.7951.1523.12570.76

79.877.783.470.1481.1587.8383.7690.6792.9887.5885.686.3292.6186.5191.5679.96

728.40661.32461.28440.28144.7915.8582.8940.4814.4547.6047.08556.969.642174.891.987113.30

42.32058.5721.38385.2852.626.086.066.052.746.234.01519.341.917833.080.14329.71

770.72719.89482.66825.56197.4121.9388.9546.5317.1953.8351.176.311.567.972.13143.01

20.222.316.629.8618.8512.1716.249.337.0212.4214.413.687.3913.498.4420.04

数据来源：根据各银行2010年年报整理。

足率没过多久就降了下来，银行不得不一次又一次地向资本市场伸手，形成了一个怪圈：资本充足率不足—融资—资本充足率不足—再融资（刘正山，）。以股权为主的融资方式导致商业银行一级资本几乎都是普通2010价格下降；同时，债务股权益，虽然普通股权益拥有最强的吸收风险损失的能力，但是成本较高，股票供给增多、资本工具标准的提高也会加大外源融资的成本（巴曙松，）。因此，从这两个角度来看，外源融资的资本补充2010债务工具融机制成本高，银行应以内部融资渠道为主，运用自身留存收益建立新的资本补充机制。与股权融资、资相比，这种资本补充方式具有充分的灵活性和弹性，而且成本最低，又不会稀释老股东的股权比例，所以利用留存收益补充资本金是提高核心资本最根本、最持久的途径。因此，为增加核心资本，商业银行应减少现金分红比例，优先采取转增股本金的方式进行利润分配，树立长期稳定发展的理念，构建留存利润补充资本的长期机制（刘艳妮、张航，）。2010

多渠道补充附属资本。在政策允许的前提下，商业银行可尝试发行次级长期债2.重视附属资本融资工具，

券、混合资本债券，以及实施资产证券化或资产出售来补充附属资本。对于国内商业银行而言，发行次级债券是一种快捷、高效的资本补充方式，也是一种主动、长期的负债来源。混合资本债券是综合了债务、股权等资本工债券更复杂的金融工具。资产证券化将银行业的系统风险分具的要求而设计的一种债券形式，是比普通股票、其中的关键散给广大的机构投资者和个人，还可以保持贷款流动性，可以有效地控制银行总资产的规模。当然，是防止由于贷款可转让引发的道德风险，即放松贷款标准。证券化结构也必须保持透明、简单，并与中国目前的资本市场成熟程度一致。因此，在建立信贷资产退出机制的同时，还要完善相关的制度建设，促进各类资产证券化市场的发展并提高直接融资比重，合理开展金融机构间的信贷资产转让业务，充分发挥金融机构风险管理能力，促进信贷资产在行业内部的转让，改善资本充足状况在机构间的不平衡状态。

（二）经营模式转型

资本补充确实能快速解决银行资本充足问题，但是“融资—放贷—再融资—再放贷……”这种循环往复的方式只能解决银行特定时期的一时之需，难以从根本上解决问题。而且，中国经济高投入、高产出的增长格局可能30

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