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金融论坛
2011年第8期（总第188期）
股东权益、商誉、其他无形资产、递延税项净额、对未合并金融机构投资项目。从表2可以看出，只有6家银行普通股权益资本在7.5%以下，低于“中国版巴塞尔协议Ⅲ”新标准（5%最低普通权益资本+2.5%资本留存缓冲=），其余均达到了“中国版巴塞尔协议Ⅲ”的要求。因此，短期来看，“中国版巴塞尔协议Ⅲ”对银行资本的影7.5%
响不大。
但从长期来看，由于国内经济增长对银行信贷供给的依赖性较强，为支持经济持续增长，银行信贷规模需保持一定的增长速度，为持续达到资本充足率监管要求，商业银行不可避免地面临资本补充需求。中国银监会披露的数据显示，近年来我国商业银行资产和负债的平均增长率为25%，陆静（2011）以此为参照，按资本和加权风险资产增长率为10%和20%的保守数据估算了未来的资本缺口。从表2可以看出，到2019年，缺口1为缺口2为7.06万亿元，而在2010年6月底这17家银行合格的普通权益资本仅有2.53万亿元。这2.51万亿元，
以此推算，到2019年，中国银行业的资本缺口1为3.86万亿元，缺口17家银行约占中国银行业总规模的65%，
新的资本充足率标准将促使商业银行走向资本“补血”之路。2为10.86万亿元。因此，
需要特别指出的是，即使不实施新的资本充足率标准，银行也同样面临信贷扩张所带来的资本补充压力。基于我国“十二五”规划纲要确定的GDP增长率、未来银行业的盈利水平等进行GDP和信贷扩张之间的相关性、的实证分析结果表明，在未来5年银行业将面临一定的资本缺口（曹华，）。资本充足率标准的提高对于银行2011来说是一种倒逼机制，促进银行业从规模扩张的外延式发展模式走向质量扩张的内涵式增长之路，并提出了调整业务结构、强化管理、创新服务的要求。商业银行今后将不得不控制贷款增长速度，同时提高资本的内生性补充（由曦，）。2011
表2
中国上市银行按巴塞尔协议Ⅲ计算的资本充足率（百万元，）%
按照BaselⅡ标准计算
银行
资本充足率
工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行光大银行招商银行中信银行浦发银行华夏银行民生银行兴业银行深发展宁波银行南京银行北京银行
一级资本充足率
扣除项
按照BaselⅢ的标准计算
资本缺口
递延税项净额
对未合并金融机构投资
普通权益资本充足率
50%的盈少数股东余公积金
权益
商誉
其他无形资产
2010年缺口
2019年缺口1
2019年缺口2
11.348.3111.7311.6812.1710.3911.6010.9510.2410.5710.7711.9610.4110.1811.5912.47
9.416.729.339.278.946.848.058.267.016.498.329.297.209.0410.5310.758.848.49
186996132152591871120611579420917686666892209217026422613161353132100019
53211543872387280215—
25012—
233722616711502116210863712474803203—
170962477318802104515670576125516913226131336461660166661204692111293894
20398197918812389——
8.325.618.358.577.676.456.617.566.116.047.669.156.608.689.8810.307.547.54
16589389470837345316710774
6375351839602153854
308615
18991574—
537882155205655202115928531884488004.9811395.111741320127.210091.89945391148355511391123644242811832
543765160572285733879440373202432869722630077131328683567612242734142
12819598879————————
20222140————
4271185—
918———
11983351609256—
344————
131192719587
重庆农村银行110.50累计/平均值
44040683
6269043
10.99466789658025089447057437
注：重庆农村商业银行为在香港上市的银行。资料来源：（陆静，）。2011
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