次贷危机对我国金融监管的影响(新)

西 安 科 技 大 学

毕 业 论 文

题 目 次贷危机对我国金融监管体系的影响

专 业 法 学

班 级 0501班

学生姓名 吴 殷 楠

学 号 0513020112

指导教师 杨 曙

指导单位 人文学院

日期： 年 月 日至 年 月 日

论文题目：次贷危机对我国金融监管体系的影响 专 业：法 学

学 生：吴殷楠 签名： 指导教师：杨 曙 签名：

摘 要

美国次贷危机自2007年5月爆发以来，短短的两年时间里，给世界各国的金融体系和经济发展造成巨大的冲击和影响：美国第二大次级房贷公司—新世纪金融公司破产，摩根大通卖给贝尔斯登公司，房利美和房地美两大房贷公司股价暴跌，雷曼兄弟提交破产保护申请，美林公司也难逃厄运??这一系列的变化都使得世界为之震惊。连美国市场经济这么发达的国家都出现了如此严重的危机，中国作为新兴的社会主义市场经济国家，各方面都没有美国完善，更应注意危机对我国的影响。这次危机实质上是金融市场出现流动性不足引起的，美国各大投资银行纷纷出现问题，不得不让我们警示。因此本文从金融监管的角度，分析此次危机对中国的影响，进而得到对我国金融业监管体系的启示。

【关 键 词】次贷危机;金融监管 【论文类型】理论研究

Title: Meeting loan crisis on the impact of China's financial supervision and Enlightenment Major: Science of Law

Name: Wu Yinnan Signature: Supervisor: Yang Shu Signature:

ABSTRACT

Since the U.S. sub-loan crisis erupted in May 2007, the short span of two years, to the world's financial system and economic development of the enormous impact and influence: the United States's second-largest subprime mortgage companies - New Century Financial Corporation bankruptcy, Bear Stearns sold to JP Morgan Chase, Fannie Mae and Freddie Mac shares plummeted two major mortgage companies, Lehman Brothers to submit an application for bankruptcy protection，Merrill Lynch also escape?? This series of changes in the world are shocked. Even the United States so well-developed market economy countries that have emerged in such a serious crisis, the emerging China as a socialist market economy countries, the United States are not all perfect, but should also pay attention to the impact of the crisis of our country. The crisis in financial markets in essence, lack of liquidity caused by the United States for major investment banks have problems, let us have a warning. So this article from the perspective of financial supervision, analysis of the crisis on China's influence, which has been on China's financial services regulatory system for inspiration.

【key words】Subprime Crisis; financial supervision 【Type of Thesis】 Theoretical Research

目 录

1 次贷危机的定义与传导

1.1 次贷危机的定义 ...................................1 1.2 次贷危机传入中国的渠道 ...........................2 1.2.1 贸易传导 .......................................2 1.2.2 资金传导 .......................................2 1.2.3 心理传导 .......................................3

2 次贷危机对我国金融监管的影响和启示

2.1 提高行业自律能力，保证有效监管 ...................4 2.2 警惕信贷风险，慎重推进资产证券化 .................5 2.2.1 进一步加强信贷风险管理 .........................5 2.2.2 完善信贷资产证券化的法律制度 ...................6 2.3 建立金融监管协调机制，建立存款保险制度 ...........7 2.4 以审慎监管为原则，完善金融机构破产法律制度 .......8 2.5 加强金融监管的国际合作，建立监管联动机制 .........9

3 结论

引文与注释 .................................. 12 参考文献 ................................... 13 致 谢 ..................................... 14

前 言

此次的金融危机并非由某一个外部原因形成的，如石油输出国组织提升油价或某一个金融机构违约造成的，而是由当前金融体系本身所存在的缺陷造成的。对美国、欧盟、日本等世界主要金融市场都造成了巨大影响，虽经各国的央行联合向银行系统注资，美联储的降息、减税和特殊退税，银行国有化等干预措施，但仍不能解决问题。本文拟从金融监管的角度分析次贷危机对我国金融监管体系的影响，并从中得到对我国金融监管的启示。

1 次贷危机的定义与传导

1.1 次贷危机的定义

次贷即“次级按揭贷款”，“次”的意思是指与“高”、“优”相对应的，形容较差的一方，顾名思义，在次贷危机中指的就是信用低，还债能力低。按揭贷款是指住房等标的的资产的购买者——即按揭人在支付首期规定的款项后，由贷款银行或其他金融机构——即按揭受益人代其支付其余款项，并将所购房产的产权抵押给按揭受益人作为偿还贷款履行担保的行为。因此次级按揭贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。“与一般的抵押贷款不同在于，次级按揭贷款对贷款者的信用记录和还款能力要求不高，相比普通抵押贷款6%-8%的利率，次级房贷的利率有可能高达10%-12%。”

[1]

那些信用记录不好或还款能力较差的借款人，在银行拒绝

提供他们优质抵押贷款的情况下，就会去选择申请次级按揭贷款购买住房。

在房价不断上涨时，次级贷款会很活跃。即使借款人出现偿还不了贷款的情况，贷款银行也可以利用拍卖或者出售抵押的房产后的所得收回银行贷款，通过房产的增值获得在贷款时出现的资金缺口。但当房价突然下降时，银行的再融资或者收回抵押的房产就比较难实现，而且借款人无力偿还贷款时，银行把房屋出售后，发现得到的资金不但不能弥补当时的贷款和利息，

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