当前地下钱庄的影响及其对策分析(3)

41为洗钱提供方便,助长走私、侵吞国有资产等上游犯罪行为。

地下钱庄是一些不法分子从事洗钱活动的一条重要渠道。洗钱的上游犯罪是地下钱庄的财源,上游犯罪所获取的非法收益通过地下钱庄的洗钱行为予以合法化,导致贪污受贿、侵吞私分、金融诈骗、走私贩毒等犯罪所得,通过地下钱庄,实现外逃,从而助长了洗钱罪的上游犯罪。另一方面,由于地下钱庄的隐蔽、快捷和匿名等特点,并且日益专业化、高科技化,使其为犯罪分子提供了极大的方便,而犯罪所得经过洗钱予以合法化的行为后又为地下钱庄提供生存空间,促使地下钱庄洗钱活动异常活跃。

四、应付地下钱庄影响的对策建议

地下钱庄在我国金融监管部门的打击下并没有销声匿迹,规模反而越来越大,从经济发达的沿海地区到内陆地区,地下钱庄遍布全国各地。如何打击地下钱庄并且遏制地下钱庄对我国经济的影响已经成为社会各界值得关注和研究的问题。

(一)加强对地下钱庄违法犯罪活动的舆论打击

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数据来源:中国人民银行年度反洗钱年报。

(二)地下钱庄对我国经济的影响

地下钱庄的运作损害了我国整体的经济利益。当地下钱庄业务规模逐渐扩大时,必然加剧对国家金融资源的分割,削弱正规金融体系功能,进而影响投资与储蓄、经济增长速度和效率以及国际收支平衡等,造成我国货币政策甚至宏观经济政策的失灵,对国家的实体经济安全和金融安全构成威胁。

11冲击金融市场秩序,影响金融市场的稳定。

(1)目前,我国对资本项目的外汇管制还没完全放开,地下钱庄在境内收付人民币,在境外收付外汇,进行本外币的相互划转,变相地进行人民币自由兑换,严重冲击了资本项目的外汇管制。(2)地下钱庄非法的货币兑换,效率相对于正常的金融机构来说比较高,企业和个人倾向于通过地下钱庄办理人民币/汇兑0等业务,造成银行客户流失以及银行业务量减少,直接损害了我国商业银行的利益,影响我国金融机构正常业务的开展[10]。(3)由于地下钱庄避开了我国外汇管理以及其他金融监管部门,大量境外热钱可通过地下钱庄进入我国证券市场,实现证券市场的买卖投机,造成证券市场上流动性过剩,影响证券市场的稳定。而当境外热钱在国内获得预期利益通过地下钱庄汇出后,将使我国国际收支状况严重失衡,影响人民币汇率稳定,甚至引发金融危机。

21影响国际收支统计准确性,造成宏观决策失衡。

地下钱庄的非法交易活动十分隐蔽,外汇通

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福建师范大学学报(哲学社会科学版)2008年

深入揭发地下钱庄的犯罪性质。选取已破获或正在处理的地下钱庄作为典型,让社会公众广泛了解地下钱庄的犯罪活动特点、运行规律以及对社会造成的危害,提高公众对地下钱庄从事洗钱活动的危害性和治理非法地下钱庄迫切性的认识,引导居民个人和企业通过合法途径进行外汇交易,提高全社会守法意识;同时可采取奖励措施鼓励居民检举揭发违法犯罪线索,使公众与政府合作打击地下钱庄。

(二)全面贯彻、落实5反洗钱法6,推动全国反洗钱工作

地下钱庄实质上主要从事洗钱活动。遏制地下钱庄的发展,就要贯彻落实5反洗钱法6,这不仅对于预防洗钱活动、打击地下钱庄及其相关犯罪,保护国家和广大人民群众根本利益具有重大作用,而且对促进金融稳定,维护公平公正的市场经济秩序具有积极意义。首先在确定中央银行作为反洗钱行政主管部门行使全国反洗钱监督管理职能的同时,应当发挥其他银行金融机构的优势和作用,明确各部门的工作职责以及负责内容,加强央行和其他相关部门的沟通,并且各部门要密切配合,建立完善的反洗钱监管体制。其次,应当调动金融行业的最大力量进行反洗钱工作,将反洗钱的工作义务主体由银行业金融机构扩大到证券业、保险业,人民银行可通过召开座谈会和工作会议、组织培训、选择单位试点等方式开展证券业和保险业的反洗钱工作。

(三)建立、完善金融情报分析系统,做好地下钱庄预防、打击工作

地下钱庄违法犯罪分子在作案过程中经常利用私人账户、存折、信用卡等在银行间相互转账、存取,这就使得通过分析资金交易信息发现违法犯罪线索成为可能。因此,金融机构应建立、完善金融情报分析系统,提高追踪地下钱庄违法活动的效率。应加快金融机构报告大额和可疑资金交易信息的电子化建设,当发现有大额可疑资金交易时,应立即上报人民银行。其次,应完善央行监测分析异常资金的工作规程,提高央行分析、筛选可疑资金交易的处理效率。同时,加强人民银行与公安部门的情报会商制度,可方

便公安部门及时对可疑交易客户的背景进行调查,配合人民银行开展工作。

(四)开辟多种投资渠道,建立多层次的金融服务体系

目前我国金融市场的投资品种贫乏,投资渠道少是造成社会富余的闲散资金投往地下钱庄的主要原因,而中小企业信贷困难是使其成为地下钱庄长期客户的主要原因。从我国打击地下钱庄的经验来看,应当更多地采取疏导方式,帮助民间资金寻找合法、高效的运作渠道,才能从源头上遏制地下钱庄的发展。必须根据当前我国经济社会发展水平,开辟出新的符合社会资金投资需求的渠道,完善中小企业信贷资金管理体制。针对民间融资困难问题,应当在个人借贷比较活跃的地方成立民间融资中心,为民间借贷提供中介服务,并且降低民间借贷的交易成本,保障个人借贷合法权益。针对中小企业融资困难问题,应当尽一步放宽对中小金融机构的市场准入限制,提高其为中小企业提供信贷的能力,同时加强中小金融机构的业务创新,增加其服务品种。而央行则应适当增加对中小金融机构的再贷款投入,积极为其支持中小企业体的发展提供融资支持,建立主要面向中小企业融资服务的金融市场。

2007年查处的深圳市/杜氏0地下钱庄的主要客户是众多中小型企业,这正说明了民间借贷、融资的需求,也说明了开辟多种投资渠道、建立多层次的金融服务体系的必要性。

(五)加强国际合作

随着经济全球化和金融服务国际化的不断发展,地下钱庄的犯罪活动越来越多地表现为一种跨地区、跨国界的犯罪活动,打击地下钱庄是一项长期而艰巨的任务。因此,对地下钱庄的预防与打击,必须通过规范和协调国内、国外有关反洗钱的法律,加强国际合作。我国应当加强和世界各主要国家和地区反洗钱工作部门的双边合作关系,依法开展反洗钱的信息交流、情报互换、协助调查等工作,尽可能利用国际力量加强打击地下钱庄的力度

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[参 考 文 献]

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