当前地下钱庄的影响及其对策分析(2)

(三)金融机构业务转移途径

金融机构业务转移是通过同一个外资金融机构的境内外不同的分支机构来转移资金。这些金融机构使用各种转移资金的形式通过地下钱庄达到将境外热钱引进引出的目的。主要形式有,业务项目内转移资金、境外借款境内还、境内投保境外获取受益、境外消费境内扣、外资银行从境外调入资金、外资银行借入外债、外资银行向境内企业或个人发放贷款、中资银行从境外调回资金等。其中,业务项目内转移资金是指地下钱庄利用银行和非银行金融机构资金运作的中介和枢纽作用,通过其支付结算系统短期内转移巨额资金的手段;境外借款境内还是指国内金融机构和企业在境外借款后在境内还款,把本应该汇到境外还款的钱利用地下钱庄留在国内。

(四)资本项目下其他渠道

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福建师范大学学报(哲学社会科学版)2008年

款方式套取人民币资金、人民币掉期业务、货币互换等方式是地下钱庄将境外热钱留在境内的主要渠道。比如,货币互换是指交易双方在一定期限内将一定数量的货币与另一种一定数量的货币进行交换。而当国内某企业需要将人民币兑换成外币汇出国时,可在国内支付人民币给地下钱庄,而地下钱庄则在国外支付外币给该企业的交易对象,从而完成交易。

(五)出入境私带途径

地下钱庄引入境外热钱的方式不仅包括表面比较正规、不易察觉的贸易、投资渠道,而且包括出入境私带外币现钞的途径。主要方式有,出入境双牌车私带现金、渔船夹带、货运船夹带、个人出入境夹带等。其中,出入境双牌车私带现金是指珠三角地区的地下钱庄通过三资企业等单位以员工工资、企业日常管理费用等名义,通过企业的出入境双牌货车或私家车私带资金进出粤港澳三地。

(六)非贸易项目途径

在非贸易项目下,境外热钱一般通过个人外汇和非居民结售汇利用地下钱庄流入中国境内。比如,个人外汇主要做法是以国外驻华机构外汇名义办理结汇,通过汇入个人外汇(往往以/侨汇0/捐赠外汇0等名义)或带入个人外汇套汇。这些流入外汇通过地下钱庄汇兑成人民币,从而流入我国境内。

(七)境外企业转移资金途径

境外企业转移资金是地下钱庄引入境外热钱的另一条主要渠道。主要形式有,在关联企业中转移定价、为境内企业垫付、为境内企业的融资和贷款提供境外担保、高报境外盈利等。其中,为境内企业垫付是指跨国公司境外关联企业通过地下钱庄以垫付形式为境内企业垫付培训费、研发费、代摊费用;推迟或暂时不向母公司汇回投资利润等。

此外,境外热钱通过地下钱庄进入大陆的途径还包括:经常账户下的非商品贸易款,如国外汇款(包括职工报酬、赡养款、无偿转让等)、转移支付,等等。

三、地下钱庄非法运行对我国经济的影响

随着我国改革的不断深入和对外开放程度的不断提高,地下钱庄在我国呈明显的扩张趋势,其规模越来越大。我国地下钱庄经过长期运作和,,分布状况点多面广,已由东南沿海延伸至内陆地区,比如在新疆、河南、山西等地均发现了不同类型的地下钱庄;地下钱庄经营网络纵横,辐射面广;组织严密,分工精细,经营手法隐蔽复杂;服务对象、手段和交易比重也呈多样化[9]。其非法运行已严重干扰了我国金融管理秩序,对我国的经济安全造成威胁。

(一)我国地下钱庄现状

改革开放以来,尤其是2002年以来,伴随着沿海地区私营经济的迅速发展与民间资金不断充裕的同时,市场上的资金需求出现结构性的断层,一方面是很多积累资金迫切寻求投资出路,同时很多领域迫切需要资金投入,而资金的这种需求与供给的结构性矛盾不仅在现有货币政策调节下无法得到解决,而且有进一步激化的趋势。在这种背景下,地下钱庄开始在国内大量滋生。地下钱庄主要分布在广东、福建、浙江、江苏、山东等经济发达的沿海地区,其中,广东和福建的地下钱庄具有明显的外向型特征,基本上以非法买卖外汇为主,其交易对象主要以企业为主。在地下钱庄的交易活动中,企业利用从地下钱庄获得的资金弥补工缴费、收取出口货款、加油款、购房款、土地转让保证金、证券投资、预付货款、境内担保,等等。

从总量上来看,通过地下钱庄汇兑及转移资金的规模越来越庞大,并出现了集团化的趋势。例如,外管局深圳分局与深圳公安局于2007年8月6日联手破获的一大型深圳地下钱庄客户遍及全国31个省市区。而在同一天做出宣判的一家上海最大规模的地下钱庄自经营以来在两年多时间内通过境内银行23个私人储蓄帐户、跨国非法买卖外汇等非法活动,创造了高达53亿人民币的涉案金额。可见地下钱庄规模之广,影响之大。

由于地下钱庄对我国的经济金融安全构成严重威胁,近年来,我国公安部、中国人民银行、国家外汇管理局等相关部门一直严厉打击地下钱庄。表1是2002年-2006年我国有关部门联合破获的地下钱庄案件情亏表。

从已破获的地下钱庄案件分析,分布在广东、福建、浙江等东南沿海一带的地下钱庄主要是以跨境转移资金和非法买卖美元、港币等外汇为主,而分布在辽宁、山东、吉林地区的地下钱,

第5期黎友焕,郭文美:当前地下钱庄的影响及其对策分析49

西塔地区、吉林延边地区、青岛等地还存在经营非法买卖韩元的业务[10]。

表1 2002)))2006我国有关部门联合破获的地下钱庄的案件情况

年份20022003200420052006

破获地下钱庄数(个)

3230155477

收缴赃款赃物数额(万元)3000100001100031005800

抓获犯罪嫌疑人人数(名)

9010027416544

的监管,其资金交易无法纳入正常的国际收支统计中,使统计中的误差与遗漏数据与实际发生数额严重偏离,造成国际收支统计顺差或逆差虚增。当国际收支数据不能准确反映经济实际情况时,将直接影响有关部门对汇率水平、我国内外部经济均衡状况的准确判断和分析,进而影响国家宏观经济决策的准确性。

31干扰货币政策,扰乱中国实体经济。

在中国结售汇制度下,央行收进一个单位外币就得用一单位的人民币基础货币卖出。当大量境外热钱通过地下钱庄涌入我国境内时,央行就得大量卖出人民币,从而使金融市场上的流动性过剩,此时如果央行采取加息的紧缩性货币政策,将吸引更多境外热钱流入,影响了货币政策的实施效果。再者,当进入的境外热钱进入我国股市、楼市时,导致投资过热,造成资产价格快速上涨,容易形成泡沫,并增大人民币升值压力和通货膨胀压力,严重地冲击中国实体经济。而当境外热钱撤离我国楼市、股市时,又将导致资本市场价格大幅下跌,泡沫破裂,并可能引发金融危机。

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