纯牧区生产周期及资金季节需求规律和金融取向纯牧区生产周期及资(4)

（五）信用社资金规模小，很难满足牧业生产资金需求
 从我们几年总结的经验表明：一是牧区牧业资金需求在同等条件下要大于农区。农区一般中等的农户在春耕、购买种子化肥农药、秋收等环节一般资金需求量在（2000-10000）元就完全可以满足一个生产周期，但纯牧区不同，牧区一般中等牧户在接羔保育、牲畜防疫、打储草、购买饲草料等环节一般资金需求量在2到3万元才能满足一个生产周期。二是我旗金融部门支持生态环境建设中，信用社发挥了一些作用，而我旗信用社基础薄弱，底子薄，历史包袱沉重，与商业银行相比竞争能力弱，有限的资金无法对生态环境建设给予更多的支持。调查显示，鄂温克旗现有储蓄存款9、5亿，信用社只占0、45亿，占比为4、7%，且2003年储蓄存款只增370万。在这种占比和增速的情况下，信用社根本没有能力对生态环境建设加大投入，每年发放小额联保贷款如同杯水车薪。
（六） 牧业无保险机构介入和支持，加大了畜牧业风险
牧业靠天养畜，粗放经营的方式仍然没有彻底改变，尤其是养高产奶牛风险大。2003年全县农民人均可支配收入仅为4190元，购买一头高产奶牛的价格在15000元左右，奶牛一旦死亡，农牧民用3年的纯收入才能偿还一头奶牛欠下的债务，风险远远超出农牧户的承受能力。2002年前，自治旗曾为牧区开展过牲畜意外死亡险和饲草意外火灾险，但因牲畜死亡鉴别和冬季出现场难度大，索陪出险概率高，2003年将饲草意外火灾险和牲畜死亡险取消。因此，目前牧区急需保险业的支持来分散风险。
   （七）地方财政配套资金不到位或到位不及时，影响生态环境建设项目的质量和进度。
从鄂温克旗近两年的几项生态环境建设项目的运作来看，存在一个普遍现象，就是地方财政配套资金不能及时、足额到位，这势必延误工程进度，而且由于施工单位需要垫付大量的建设资金，施工的积极性和材料的选购质量也必然受到影响，从而使建设项目实际效果与预期目标相去甚远。
3、扩大了银行资产负债结构调整的空间，但银行利率上浮难以真正实现。由于贷款利率上浮幅度的扩大，有助于银行灵活实施信贷政策，对银行信贷政策和经营战略的灵活实施有利。据调查，银行的优质贷款客户以低利率来争取贷款，低质客户由于风险较大，即使加大上浮利率幅度，也有悖于稳健经营，这就造成信贷政策与盈利能力的矛盾，优质客户能承受上浮利率，银行却要下浮利率，低质客户不能消化上浮利率，银行却要提高利率。由于银行经营都趋向于优质客户，不执行上浮利率的趋势将延续下去。利率上浮难以真正实现。
　　（八）一刀切的利率政策，增加了畜牧业经济和牧民负担。我国目前利率水平和结构实行高度集中统一。贷款利率是由中国     人民银行确定的。政策允许国内商业银行对企业的贷款可在基准利率基础上下浮动10%。最高可上浮70%。农村信用社贷款可在基准利率基础上浮100%。扩大了银行资产负债结构调整的空间，但银行利率上浮难以真正实现对地方经济发展相协调的关系。据调查，一是牧区很多畜产品加工企业都为中、低质客户和新发展企业，底子薄，规模小，信用等级平定低。银行的优质贷款客户以低利率来争取贷款，低质客户由于风险较大，往往以高利率来争取贷款，这就造成信贷政策与盈利能力的矛盾，优质客户能承受上浮利率，银行却要下浮利率，低质客户不能消化上浮利率，银行却要提高利率。由于银行经营都趋向于优质客户，因此，畜牧业加工企业不但享受不到优惠政策反而增加了生产成本和取得贷款的机遇。二是增加了牧民的负担。由于个体工商户经营利润较高，其需要贷款的呼声也较高，消化费用的能力强，更能承受利率上浮压力。这一政策对个体工商户影响不大。但对养殖业农牧民来说负担加重，农牧业产业化经营发展受到制约。养殖业属微利经营，畜产品收购价格偏低，饲草料价格猛涨，再加上高额的利息成本牧民很难承受，而且今后牧业产业化发展主要是龙头企业加牧户的形式，由于公司要从牧户手中收购畜产品，加工后销售，属中间环节，增加了收购资金成本，因此会将增加成本转嫁到牧民身上，对牧民的发展不利。

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