中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程(2015年版).精讲(2)

第十二条 信用卡自动关联还款业务的关联账户须为持卡人本人的个人结算账户，不得与个人储蓄账户关联。

第十三条 下述业务须由信用卡主卡持卡人办理、附属卡不得办理：

（一）账户信息查询；

（二）自动关联还款关系加办申请及撤销； （三）中间业务平台委托扣款关系签约及撤销。

第十四条 信用卡账户及卡片被实施风险管控、信用卡未能通过续卡审核或信用卡销户结清前仅可办理账户信息查询、现金存入和转入转账业务。信用卡销户结清后仅可办理账户信息查询业务。

第十五条 信用卡柜面业务档案的保管期限与个人人民币储蓄柜面业务要求一致。

第十六条 信用卡柜面业务处理应遵守我行反洗钱业务相关制度，履行大额和可疑交易报告义务。

第三章 柜面业务处理规定 第一节 账户信息查询

第十七条 业务规定

（一）账户信息查询须主卡持卡人凭本人有效身份证、信用卡主卡和交易密码发起；

（二）柜员在身份证联网核查无误并确认信用卡凸字拼音与

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持卡人身份证姓名一致后方可受理业务，信用卡交易密码输入错误或未设臵信用卡交易密码的卡片无法办理查询业务；

（三）仅受理信用卡主卡持卡人发起的账户信息查询，对附属卡持卡人发起的账户信息查询不予受理；

（四）不受理未激活主卡持卡人发起的账户信息查询； （五）只能查询最近十二个月的历史账单头信息； （六）柜员处理账户信息查询业务无需复核人员授权。 第十八条 业务处理流程

（一）柜员以刷磁条、读芯片或手输卡号的方式，提交信用卡卡号，如需查询账单头信息，还应手工输入所需查询账期的年月时间；

（二）柜员在核实查询人确系身份证持有人、信用卡凸字拼音与持卡人身份证姓名拼音一致后，录入持卡人证件类型及证件号码，提交信用卡核心系统验证；

（三）持卡人输入信用卡交易密码；

（四）验证通过后，显示信用卡账户查询结果； （五）打印储蓄通用凭证； （六）客户签名确认。

第十九条 柜面可查询到的信用卡账户信息如下： （一）信用卡持卡人姓名； （二）信用卡账户余额； （三）应收未收滞纳金；

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（四）信用卡可用额度； （五）信用卡取现额度； （六）信用卡账单日； （七）账单到期还款日； （八）账单应还金额； （九）账单最低应还款额；

（十）账单积分总额。

第二十条 查询结果为当前账户结余情况，账户余额不包括分期未摊销的本金和手续费、应收未收滞纳金。

第二节 信用卡现金存款

第二十一条 业务规定

（一）未激活、账户及卡片被实施风险管控、未能通过续卡审核的信用卡仍可办理现金存入，销户结清的信用卡不再受理现金存入业务；

（二）柜员可采取读信用卡磁条、读芯片或手工输入信用卡卡号方式提交卡号，手工输入卡号时需填写储蓄存款凭证，核对账户和户名是否一致，无需提供交易密码，本业务可代办； （三）单笔交易金额在5万元以上（含5万元）的信用卡现金存款业务，柜员应验视持卡人信用卡及有效身份证，并进行身份证联网核查，单笔交易金额在10万元（含20万元）至20万元（不含20万元）之间的，柜员须提交营业主管授权，单笔交

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易金额在20万元以上（含20万元）的，柜员须提交支（局）行长授权。

第二十二条 业务处理流程

（一）柜员以刷信用卡磁条、读芯片或手工输入信用卡卡号方式，提交信用卡卡号，并输入存现金额；

（二）现金存款超过规定金额，柜员需验视客户确系身份证件持有人，持卡人身份证与联网核查结果一致； （三）打印储蓄存款凭证； （四）客户签名确认。

第二十三条 信用卡存款特殊业务处理（信用卡存款撤销） （一）仅限于柜员在办理信用卡存现交易时，发生交易类型选择错误或交易金额输入错误，在持卡人尚未离开柜台前，将该笔差错交易进行撤销的情况；

（二）撤销交易必须经持卡人同意并进行交易密码的验证；办理撤销交易时，需营业主管授权；

（三）撤销交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的柜员办理，且只能当日办理；

（四）办理撤销交易时，营业主管填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，交易完成后，应将修改分户账通知单交持卡人签字确认后收回；

（五）不得应持卡人要求无故办理撤销业务。

第三节 信用卡取现

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第二十四条 业务规定

（一）信用卡客户可凭交易密码在全国任一网点提取现金（含溢缴款取现和透支取现），信用卡提现必须由持卡人本人持有效身份证办理，不得代办；

（二）未激活、账户及卡片被实施风险管控、未能通过续卡审核的信用卡不得提取现金；

（三）持卡人必须出示信用卡，输入正确交易密码方可办理取现业务；

（四）单笔交易金额在10万元（含10万元）至20万元（不含20万元）之间的，柜员须提交营业主管授权，单笔交易金额在20万元（含20万元）以上的，柜员须提交支（局）行长授权； （五）信用卡透支取现金额不得超出该等级产品规定的取现额度及卡片当前可用额度，每日取现上限不得超过监管规定的每日最大取现限额。

第二十五条 业务处理流程

（一）柜员以刷信用卡磁条、读芯片或手工输入信用卡卡号方式，提交信用卡卡号，并输入取现金额；

（二）柜员须验视客户确系身份证件持有人和账户所有人，持卡人身份证与联网核查结果一致； （三）持卡人输入信用卡交易密码； （四）打印储蓄取款业务凭证； （五）客户签名确认。

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