银行客户风险等级分类管理办法（试行）(2)

4.有关媒体或机构披露的洗钱案件的可疑特征。 5.与已知的涉嫌重大案件或丑闻的客户有关的交易。 6.有合理理由的其他依据。

发生符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑交易或行为，并被报送可疑报告的客户应纳入高风险等级。

第十一条 可将下列客户纳入低风险等级：

1.客户身份资料真实完整，所发生的交易真实、正常且交易资料完整，交易对手无异常情况，且不存在本办法规定的高风险情形的客户。

2.各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含其下属的各类企事业单位）等对公类客户。

第十二条 除高、低风险等级以外的客户，均为中风险等级客户。

第三章 职责分工

第十三条 总行运营管理部是全行反洗钱客户风险等级分类工作的主管部门，负责向人民银行报备客户风险分类标准；

负责对全行客户风险等级分类工作的实施情况进行监督、检查和评价。

第十四条 各分行应指定一内设机构负责分行内客户风险等级分类工作的统一管理，负责对分行辖内各支行的客户风险等级分类工作进行监督、检查和评价。

第十五条 各支行应切实按照制度要求开展客户风险等级分类工作，定期对本单位的客户风险等级分类工作进行检查、督促。

第四章 客户风险等级分类的实施与要求

第十六条 遵循“了解你的客户”原则，由客户开户机构对客户开展风险等级分类。

第十七条 各支行应对客户风险等级分类的真实性、准确性、完整性负责，定期或不定期对分类情况进行审核。

第十八条 各支行应在与客户业务关系建立后的10个工作日内对客户风险等级进行分类。

第十九条 各支行应定期审核高、中、低风险等级客户的基本信息，及时更新客户资料。

第二十条 对高风险等级客户应进行持续监控，了解其资金来源与用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对客户金融交易活动的监测分析，并按季将监控情况记录在对公、对私高风险等级客户尽职调查表（附件1、2）中。客户为外国政要

的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。

发现客户存在可疑交易或行为的，应按照大额和可疑交易报告管理办法的相关规定及时上报可疑交易报告。

第二十一条 客户风险等级分类后，对客户风险状况应持续关注，根据风险变化情况，动态调整客户风险等级。对高风险等级客户至少每半年对其风险等级进行一次审核。对低风险等

级客户的审核期限不得超过5年。对于与各级机构建立业务的新客户，无论其风险等级高低，均应在初次确定其风险等级后的一年内对其风险等级进行审核。

中、低风险等级客户风险程度增加的，应向上调整风险等级。高、中风险等级客户风险程度降低的，可以向下调整风险等级。

第二十二条 各支行应于每季度结束后15个工作日内将对公、对私高风险等级客户汇总名单（附件3、4）和客户风险等级分类情况汇总表（附件7）报送分行客户风险等级分类的主管部门。分行客户风险等级分类的主管部门应于每季度结束后20个工作日内进行审核分析，并将汇总情况报送总行运营管理部。

第五章 档案保存与保密要求

第二十三条 制作、留存反洗钱客户风险等级分类档案，包括对公、对私高风险等级客户尽职调查表，对公、对私高风

险、中风险、低风险等级客户汇总名单，客户风险等级分类情况汇总表等分类与审核过程中形成的相关文件和资料。

第二十四条 各级机构应根据我行《会计档案管理办法》要求,妥善保管客户风险等级分类的相关资料，保存的资料应当真实、完整。

第二十五条 客户风险等级分类的档案资料自客户业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

第二十六条 遵循保密性原则，非依法律规定，不得将客户风险等级分类资料及结果向任何单位和个人提供。

第六章 奖 惩

第二十七条 各级机构应高度重视和认真落实客户风险等级分类工作，如发现没有按照制度要求违规操作或怠慢制度落实的，总行将按照《XX银行员工违反规章制度处罚规定》进行处罚；在客户风险等级分类工作中成绩突出的，总行将给予相应的奖励。

第二十八条 存在下列行为的，由总行责令限期改正，并给予警告；逾期不改的，予以通报批评；情节严重的，给予相关责任人行政处分。

（一）未按本办法开展客户风险等级分类工作的。 （二）未按本办法履行客户身份识别的。 （三）未按本办法动态调整客户风险等级的。 （四）未按本办法报送客户风险等级分类资料的。

（五）未按本办法保存客户风险等级分类档案资料的。 （六）违反保密规定，泄露有关信息的。

（七）拒绝提供调查资料或者故意提供虚假材料的。

第七章 附 则

第二十九条 本办法由总行运营管理部负责解释和修订，

附件：1. 对公高风险等级客户尽职调查表

2. 对私高风险等级客户尽职调查表 3. 对公高风险等级客户汇总名单 4. 对私高风险等级客户汇总名单 5. 对公中、低风险等级客户汇总名单 6. 对私中、低风险等级客户汇总名单 7. 客户风险等级分类情况汇总表

自印发之日起施行。

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