美国医疗保险照顾计划及其对我国的启示(5)

。正是在这种背景下，立法者暂时

将老年人和残疾人作放弃推行全民健康保险法案，

为一个独立的群体，先行立法，解决他们的健康保险问题，可谓顺应潮流、合乎民意。

美国之所以在推行医疗照顾保险法制上能够获得成功，其次在于立法者在对待老年人和残疾人健康保险保障问题上，并不急于求成，一蹴而就，而

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是稳扎稳打，循序渐进。具体而言，医疗保险照顾其保障水平并不太高。然后，通计划刚推出来时，

《医疗保过之后的各次立法，如2001年国会通过的医疗保险救助计划以及国家儿童健康险照顾计划、

（TheMedicare，保险计划福利改善和保护法案》

MedicaidandSCHIPBenefitsImprovementandPro-tectionAct）等，才逐步加以完善，无论是在覆盖的应参保人群，还是在保障内容上，都日趋完善。

第三，除了以上两个原因外，制定国家基本法律（医疗保险照顾计划的成立，是由国会通过制定《社会保障法》之第18条修正案的方式而达到的）来予以规范。同时，还辅之以各项配套法律措施，“（MA）、“如老年和残障健康保险机会计划”老年和（MAPD）和“医保残障健康保险机会处方药计划”

（MM）等，照顾和救助双重计划享受者待遇”以及针对各个层次的老年人的不同需求，允许各种法定的商业健康保险加入本计划，以达到圆满程度等等，来加以切实保障。乃至建立专门的操作机构（1965“卫生保健财政署”，2001年又将该署改为年建立

“医疗保险照顾计划和医疗保险救助计划服务中）来予以管理、心”运作等，也是医疗保险照顾计划能够很好实施的原因。更为重要的是，医疗保险照顾计划的经费来源是联邦政府收取的雇主和雇员所缴纳的税率为2．9%的工资税，虽然它目前也存但毕竟是最为稳定的联邦政府的收在一些问题，

可以确保医疗保险照顾计划可持续地有效运入，转。

美国的上述做法（经验），对正在探索完善老年人和残疾人的健康保险制度的中国而言，具有特别重要的启示。一方面，撇开残疾人先不说，单就老年人口占总人口的比例而言，我国就已经超过了世界平均水平，步入超高年龄的国家之一。据统计，目前我国60岁以上老年人口已达到1．7765亿，占老年人口总量将突总人口的13．26%。到2015年，

《世界破2亿，占总人口的比例超过15%。联合国2010年至2050年间，人口统计》宣称，全球60岁以上人口将由11%上升到21．9%，中国由12．3%上

［29］升到31．1%，而上海则由22%上升到40．9%。

体系时，老年人口将是我们首先要关注的重点。

另一方面，我国现有的基本医疗保险体系，对老年人口的照顾又是很不充分的，还存在着许多问我们没有一部统一的国家大法来保障老题。比如，

年人（包括残疾人）的医疗健康，无论是2009年新《保险法》，2011年7修订的还是2010年10月颁布、《社会保险法》，月1日实施的都没有专门针对老年人和残疾人之医疗健康保险的规定。在我们所颁布实施的各项国务院、卫生部、人力资源部等相关部门的行政法规、政策中，对老年人和残疾人也没有独立的单行的文件。又如，在我们的基本医疗保险制度设计中，关于老年人的规定非常分散，十分欠缺。如退休职工（公务员）享受的是城镇职工基本医疗保险待遇，城镇老年居民享受的是城镇居民基本医疗保险待遇，外来务工人员中的老年人，享受的是综合医疗保险中的待遇，而60岁以上的农村老人，则被纳入在新型农村合作医疗制度中的医而各个层次的保障力度、保障水平疗保障体制内，

又是千差万别、非常不一致的。再如，即使被纳入除了离了我国健康保险体系中的老年人和残疾人，休人员、老红军以及二等乙级以上伤残军人之外，其他人员所享受的健康保险待遇水平也偏低，如参“加新农合”的老年、残疾农民的健康保险统筹资金只有年230元，与其他农民没有什么差别；即使是享受城镇职工和城镇居民医疗保险待遇的老年人其所保障范围过窄，很多病种、医疗（包和残疾人，

括手术）费用、药品等都不在医保的范围之内。此外，在美国对老年人和残疾人的健康保险意义重大的商业辅助医疗保险，在中国还很难实行，年过55周岁想去投保健康险就已经非常困难。至于残疾人，保险公司更是不愿意接纳。最近广东省江门市的残联想为接受职业培训的100多名残疾人购买意外伤害健康险，找遍全市所有的保险公司，结果没有一家愿意承保。

当然，中国的老年人口比美国多了将近4倍，残疾人的数量也比美国多近一倍，而中国的经济发展又落后于美国许多年，在解决国民的健康保障方面我们无法与美国攀比，上述问题的解决也非短时间内能够完成。但是，美国在保险立法的制度设计

这一现象表明，在我们立法设计保障国民健康保险

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［1］RosemaryStevens．thePublic－PrivateHealthCareState［M］．TransactionPublishers，NewBrunswick（USA）andLondon（UK），2007：Introduction，ix．

［2］LawrenceM．Friedman．AHistoryofAmericanLaw

上，将老年人和残疾人作为一个独立的群体，通过专门保障（因为医疗保险照顾计划予以专门立法、

是针对社会上最为困难、最易生病的群体）的思路是应该为我们所重视，并加以借鉴的。和成功实践，

笔者以为，借鉴美国医疗保险照顾计划的制度设计，我们在健康保险法制建设的如下几个方面是可以有所作为的。第一，在国家大法《保险法》和《社会保险法》中，辟专章或专节规定老年人和残疾人的健康保险事项；第二，在行政立法中，就老年人和残疾人的健康保险制定专门的独立的法规或规以明确相关的各种保障问题；第三，在目前因城章，

乡二元结构而无法做到所有（如美国那样）老年人和残疾人在医疗保险上的一视同仁（同等）待遇，那么，也应当采取措施，以政府为主导，逐步缩小因城“新农合”镇职工、城镇居民和三种不同类型的健康保险形态而造成的老年人和残疾人在医疗保险上的过大的待遇差异；第四，通过国家预算方式，逐年费用项目、报扩大可以纳入医疗保险的就医项目、

销范围。现在有些项目如白内障摘除手术等，已经但还是有许多老年人急需的如癌症的纳入了医保，

后期护理等没有能纳入医保的范围；第五，老年人和残疾人的健康保障，是一个系统工程，美国在推出医疗保险照顾计划的同时，还推出了医疗保险救助计划（Medicaid），专门解决低收入群体（包括贫他们在两个计划之间可以选择）的健康穷老年人，

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