案例三海发银行

案例三

中国海南发展银行关闭案

摘要：1988年6月21日，中国人民银行发出公告：由于海南发展银行不能及时清偿到期债务，根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》和中国人民银行《金融机构管理条例》，中国人民银行决定关闭海南发展银行，停止其一切业务活动，由中国人民银行依法组织成立清算组，对海南发展银行进行关闭清算，并指定中国工商银行托管海南发展银行的债权、债务，对其境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付，其余债务待组织清算后偿付。

海南发展银行是海南省唯一一家拥有独立法人资格的股份制商业银行，因不能偿还到期债务，成为薪中国成立以来第一家被中国人民银行关闭的有省政府背景的商业银，也是迄今为止，中国唯一一家被关闭的商业银行。

海南发展银行（以下简称“海发行”）从正式成立到关闭清算，期间仅两年多（1995年8月18日-1998年6月21日）时间，寿命之短，在中国金融发展史上并不多见。在计划经济条件下，有地方政府背景的商业银行是不可能被关闭的。“海发行”的关闭，使人们更加深刻地认识到市场经济

就是风险经济，不仅一般的工商企业会破产倒闭，银行也会被关闭。本案例对中国第一家，也是唯一的一家商业银行关闭案进行深刻分析，揭示商业银行加强风险管理的重要性和重要意义。

关键词 ：海南发展锻行，流动性风险，操作风险，政策风险，市场风险

案例特点：①海南发展银行是新中国第一家被关闭的商业银行。②海南发展银行是迄今为止被中国人民银行关闭的唯一一家有省政府背景的股份制商业银行。③“海发行”被关闭，体现了中国监管部门处理地方性金融危机维护金融稳定的决心。

学习目标：通过本案例了解信用风险、操作风险、流动性风险、政策风险对商业银行稳健经营的重要性；深刻领会商业银行开展市场化经营的重要性；了解商业银行实行全面风险管理的重要性。 学习与思考：

1．本案例中，海南发展银行的经营风险体现在哪些方面？ 2．通过学习本案例，你认为信用社或银行等储蓄机构高息揽存的危害性有哪些？

3．房地产泡沫危害极大，作为金融机构应该从哪些方面制定措施来规避风险？本案例对金融机构的并购重组有何启示？

4．地方性商业银行的经营目标和社会责任有哪些？商业银行应该承担怎样的社会责任？

5．“海发行”的关闭具有哪些警示意义和教育意义？ 海南发展银行成立的背景

1988年，党中央国务院决定，建立海南省，并且把海南省作为经济特区进行开发建设。海南成为中国最大的经济特区。1988年4月26日，“海南省人民政府”正式挂牌，拉开了海南经济特区建设发展的序幕。在国家经济特区政策的引领下，大量资金和人才开始涌向海南，形成了“十万人才下海南”的壮观景象。最初由内地到海南闯荡人生的青年才俊被形象地称为“闯海人”。像目前中国房地产行业的龙头企业万科的老总王石、SOHO中国的潘石屹、万通集团的老总冯仑等都是这一时期来到海南的“闯海人”，他们是“闯海人”中的成功者和佼佼者。

海南经济特区的建设，引来了人才和资本的大量集中，房地产业首先成为热点。1992年，海南的房地产市场异常火爆，拉动了海南特区经济的非正常增长。这一年，海南省的

国内生产总值达到130亿元，同比增长16%，增速超过全国平均水平。而海南全省全年全社会固定资产投资完成额为65亿元，同比增加19.4亿元，增长42. 5%。其中，商品房投资额22. 55亿元，增长107. 5%，商品房投资增长超过国内生产总值增长的5倍多。另外，公开的资料显示，1988年海南房地产平均价格为1 350元／平方米，1991年为1 400元／平方米，1992年则猛增至5 000元／平方米，比1991年增长257%。1993年上半年，房地产价格达到顶峰，为7 500元／平方米，{1}海南的房地产泡沫经济已经形成。由于房地产泡沫经济的拉动，海南的金融业呈现爆发性增长，大批城市信用社和信托投资公司违规经营，高息揽储，并把大批资金投到房地产业.

1993年6月24日，中共中央、国务院印发了《关于当前经济情况和加强宏观调控意见》的文件，文件提出了整顿金融秩序，加强宏观调控的16条政策措施，开始对房地产市场进行大规模的清理整顿。在国家宏观调控指导下，海南省的房地产泡沫在急剧膨胀后砰然破裂，海南的经济发展随即变得十分困难，绝大多数房地产开发商成为银行的债务人。房地产泡沫时期，金融机构投入了大量资金，泡沫破裂后，大批金融机构陷入流动性困境。于是为了重振海南经济、化解金融风险，海南省决定建立自己的银行。在这种背

景下，海南省政府准备筹建地方性股份制商业银行——海南发展银行。

1995年8月18日，海南发展银行正式挂牌成立，注册总股本为16. 77亿元，有43个股东，主要股东包括海南省政府、中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、首都国际机场等。其中，海南省政府出资3.2亿元人民币，成为其第一大控股股东.

海南发展银行成立之初，发展势头较好。1995年底，海发行资产总量已达44.4亿元，存款余额14. 86亿元，贷款余额17.31亿元。1996年底，上述指标分别达到86.3亿元、39. 26亿元和35. 11亿元，同比分别增长94. 37%、164. 20%相102. 83%。1996年底，海发行的资本充足率为29%，存贷比率为93. 5%，净资产利润率为7%，收息率为90%，拥有员工2 800余人。海发行总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构，海发行还与境外36家银行及其403家分支机构建立了代理关系。 海发行被行政性关闭的原因

1998年6月21日，中国人民银行发布公告，因无法偿付到期债务，决定关闭海发行，此时，距离海发行成立仅仅2

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