运用科学发展观 解决当前银行的经营观念问题(3)

　　七、银行风险控制与风险揭示的关系

　　银行是高风险行业，在银行风险管理上要重视防范和揭示的关系，银行业是信息严重不对称的行业，从监管者的角度看，不知道银行的控险能力有多高，不知道银行在多大程度上愿意遵循监管规则；从债权人的角度看，不知道银行的流动性清偿能力与资本清偿能力有多强。因此，揭示和披露风险显得尤为重要。我们应该更新理念，摒弃过去监管上那种害怕风险、包揽风险和处置风险的观念和作法。监管者要考虑监管成本---收益比较问题，银行监管成本---收益曲线是一条"倒U"型曲线，监管成本过高反而会导致银行监管效率的下降。作为提高银行监管效率的有效手段之一，就是改变监管成本的承担方式，让被监管者---银行承担一定数量的成本。因此，今后银行监管的主要职责不是搞风险处置和风险化解工作，而是识别风险、发现风险、揭示风险和披露风险。处置风险和化解风险则应由商业银行的上级行或其投资人、董事会负责，让风险处置成本回归到商业银行承担。

　　八、银行外部约束与外部激励的关系

　　银行监管作为外在力量，对银行机构不仅要有外部约束力，更要有外部激励措施，在监管理念上要处理好严厉监管与激励相融的关系。我们提倡严格监管，严厉监管，更要注重激励性监管。作为全新的银行监管理念，除了严管、严查和严处等外部约束措施之外，还应该增加外部激励性监管措施，给银行发展提供一种动力，变压力性监管为动力性监管。通过实行差别监管，如对发展稳健、管理规范的银行减少现场检查频率，调动银行稳健经营的积极性；通过实行差别准备金率制度，调动银行提高资本充足率的积极性；通过实行评优活动，如在全省开展评选"百强百佳"的活动，评选百强银行和百优高管人员，调动高管人员守法经营的积极性；通过实行承诺监管，如承诺以资产质量为核心考核指标，如果哪家银行机构达到某一标准，就可以多增设一个机构或者多开办一项新业务新产品，鼓励商业银行规避信贷风险，努力提高资产质量。通过诸如此类的办法或措施，来激励和促进银行朝着监管者要求的目标和方向发展，提高监管效率。以科学发展观制定银行发展的目标，以科学发展观制定促进银行发展的监管措施，使我国银行业全面、协调、可持续地健康发展。

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