邮政代理金融转型发展策略分析

（中国邮政集团公司西安市分公司，陕西西安710061）

［摘要］随着外资银行在中国金融市场的扩张，以及国内银行日趋激烈的竞争形势，推动了各大银行的网点转型。基于此，文章就邮政代理金融的转型展开相关分析，针对阶段性的成果与问题，提出了几点转型策略，即完善管理体系、拓展业务范围、优化业务渠道。

［关键词］邮政代理金融转型；业务转型；业务渠道优化

［DOI］10．13939/j．cnki．zgsc．2017．30．047

1 邮政代理金融转型工作存在的问题

1．1基础能力建设有待加强

部分网点功能区分区不合理，营销氛围不达标。ATM?CRS等自助设备配备不足，缺少低柜服务区，简单、低附加值业务挤占柜台资源。VIP客户服务区面积较小，造成高端客户流失。网点营销氛围布置，宣传品陈列不足，客户视觉感受和服务体验不好。

1．2经营管理服务水平落后

邮政机构在进行金融业务的代理过程中，就其服务流程本质上来说，与银行业务并无区别，其特点在于为用户提供符合用户自身需求的金融服务。因此作为服务行业来说，邮政代理金融需要具备一定的服务意识，并根据意识培养邮政从业人员应该具备的行为准则和行业规范。然而在现实中本文发现，许多邮政从业人员在金融服务的过程中，几乎没有任何服务意识和能力，产品中心论过强导致其与用户之间脱节，既漠视用户需求，又不能深刻理解用户服务，从而无法完成供应商角色的转型，十分不利于邮政转型发展。

1．3专业素质亟待大幅提升

人员素质不高和专业人才缺乏。网点业务操作型人员多，缺乏产品营销和投资理财规划的专业人才，导致金融产品与客户能够获得的信息不对称，营销意识淡薄。员工在服务客户、识别客户、营销客户方面缺乏意识和专业技能，未发挥团队营销资源和力量。

1．4产品缺乏核心竞争力

现代服务行业的生命力在于创新，通过创新手段凸显出自身服务所独具的特色，从而吸引客户，成为独特的卖点，提升自身在市场上的竞争力，从而抢占市场份额。就市场的角度考虑，邮政代理金融无论是在资本上还是在客户资源当中相较于传统银行的金融行业业态来说本身已经不具备特殊优势，客户在进行服务选择时会认真对比金融服务的服务商在金融行业内部的能力、发展、服务水平和产品增值空间等具体的内容，随着行业市场的扩大，竞争压力逐渐增加，邮政代理金融缺乏任何一项势必都不会成为客户所认可的金融服务商。从目前邮政代理金融的发展来看，缺少创新，缺少对于客户和产品的认知，缺乏突出的核心竞争力，仍旧是长时间来制约其发展的痼疾。

2 邮政代理金融转型发展策略

2．1金融服务的运营方式向市场化靠拢

邮政代理金融主要面向的金融服务客户为个人客户和商贸客户两大种类，作为市场导向的目标客户，邮政代理金融想要取得发展，首先需要从运营手段当中朝向客户方向靠拢，深刻研究客户特色和客户需求，制定出与之相对应的服务产品和运营策略。首先，从个人客户角度，邮政代理金融服务的内部需要首先树立起客户为本的理念，认真思考客户需求以及与自身服务产品的关联。在面对客户需求时，邮政企业可以着重开展客户分类管理，对客户情况以及客户需求进行分析，从而对客户情况进行掌握，便于开展分类管理，促进产品的推广。

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