阿里小贷的金融模式分析

XXXXX学校2015届本科生毕业论文

本科生毕业论文

题 目：院 别：专 业：姓 名：学 号：指导老师：

阿里小贷的金融模式分析 经济与管理学院 财务管理 XXX 111XXXXXX 年级： 2011级 XXX 职称： 讲师

教务处制

2015年6月20日

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目 录

摘 要 ......................................................................................................... 4 关键字 ......................................................................................................... 4

一、阿里小贷的发展背景 ..................................................................... 5

（一）小微企业与小微信贷 .................................................................... 5 1、小微企业 ........................................................................................ 5 2、小额信贷 ........................................................................................ 5 3、阿里小贷 ........................................................................................ 5 （二）阿里小贷发展背景 ........................................................................ 6

二、阿里小贷的金融模式 ..................................................................... 6

（一） 阿里小贷的组织结构框架 ......................................................... 6 （二） 阿里小贷的目标客户 ................................................................. 7 （三） 阿里小贷产品的介绍 ................................................................. 8 1、淘宝与天猫的订单贷款 ................................................................ 8 2、淘宝与天猫的信用贷款 ................................................................ 8 3、淘宝、天猫与聚划算得专项贷款 ................................................ 9 4、网商贷............................................................................................. 9 5、网络联保贷款 ................................................................................ 9 （四）阿里小贷的融资方式 .................................................................. 10 1、信托公司融资 .............................................................................. 10 2、资产证券化融资 .......................................................................... 10 3、银行的理财产品融资 .................................................................. 11

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（五）阿里小贷的风险控制管理 .......................................................... 11 1、授信管理 ...................................................................................... 11 2、成本管理 ...................................................................................... 12 3、流程管理 ...................................................................................... 12

三、阿里小贷模式与传统银行贷款模式的对比分析1错误！未定

义书签。

（一）客户类型 .................................................. 1错误！未定义书签。 1、传统银行的贷款客户类型 ...................... 1错误！未定义书签。 2、阿里小贷的贷款客户类型 ...................... 1错误！未定义书签。 （二）资金来源 .................................................. 1错误！未定义书签。 （三）产品种类 .................................................. 1错误！未定义书签。 （四）利率与利润水平 ...................................... 1错误！未定义书签。 （五）风险控制能力 .............................................................................. 15

四、阿里小贷的优势及缺陷 ............................................................... 16

（一）阿里小贷的发展优势 .................................................................. 16 1、阿里平台优势 .............................................................................. 16 2、阿里数据优势 .............................................................................. 16 3、阿里成本优势 .............................................................................. 16 （二）阿里小贷的发展缺陷 .................................................................. 16

五、结论 ................................................................................................. 17 致谢 .......................................................................................................... 18 参考文献 ................................................................................................. 19

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摘 要

随着阿里小贷的发展，关注它的人越来越多，阿里数据的庞大也是引人注意的，阿里的网络贷款模式同样引人探究，本文也是主要研究阿里小额贷款的金融模式，以及它与传统银行小额贷款的比较分析，主要从资金来源、产品分类、客户群体以及风险控制等方面来比较分析，通过各方面的比较分析出阿里小额贷款的优劣，最后进行了总结。

关键字 阿里小贷 传统银行 风险控制 小额贷款

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一、阿里小贷的发展背景

（一）小微企业与小微信贷 1、

小微企业

小微企业在中国乃至世界上存在广泛，每个国家对于小微企业的定义也不都

相同。在美国，一般认为职工人数不超过五人，资本金不高于四万美元的企业为小微企业。这些小微企业通常没有明确分清所有者与经营者。而欧盟委员会对于小微企业的定义要更加广泛一些，通常指雇佣人数不超过九个人，资产总额不多于200万欧元，营业额在200万欧元之下的三个条件符合其中的两个条件的企业。在中国，小微企业的范围更为广，是囊括了小型的经营实体、个人经营商铺、合伙人经营、商家等经济组织类型。虽然每个国家对小微型企业的定义不相同，但是通过以上各国的定义可以看出，小微型企业都是具有一些共同性质的，即规模很小，人数很少，数量很多、门槛很低等性质。

2、 小额信贷

小额信贷是指贷款金额比较低、贷款的时间比较短、贷款的利率比较高、无需抵押和担保的信用贷款。小额信贷的客户范围比较大，不仅有从事农业劳动的个体商户、城市中贫困的失业者还有自主创业的微小型企业负责人等等。这种类型的贷款业务无需抵押，也无需法人的担保，贷款的取得主要是用于提高全社会的福利水平、缩小贫与富之间的差距，贷款的偿还主要是依据借款人的信用及借款人本身的发展。

在早期，小额信贷主要是面向于个人以及小型企业开放，对于借款人都要求其资金有比较高的流动性。同时对于借款人的盈利要求相对较低，甚至可以忍受一定程度上的亏损。发展到今，商业更注重于个体，这也使得小额信贷发展成为了一种新型的业务模式，小额贷款也成为小微企业在建立以及发展中必要的一种融资方式，小额信贷也渐渐变化为盈利的一种金融工具。

3、 阿里小贷

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