银行柜面业务咨询摘录(3)

复说港澳证,台通证,中国护照这些证件不需要进行联合国制载名单核查。 68、凭证件支取是否可代理（6月27日）：可以代理

69、关于外币无卡存款的提问（6月27日）：除贷记卡还款业务外，不管是本人还是代理，都不能办理外汇无卡无折通存业务。

70、柜员主管信息维护（7月5日）：柜员主管不能使用本人的系统在6101中做客户资料修改

71、客户持外国人永久居留证能否开户（7月5日）：要同时凭护照和永久居留证办理。

72、关于金融IC卡的5191可否代理（7月12日）：不可以，目前不影响金融交易。

73、关于款包交接（8月9日）：制度上规定现金柜员必须在开箱后先卡把，为让其他柜员更快上柜，可以先做款包移交给其他柜员，再做卡把

74、现金柜员日终清点（8月9日）：现金柜员日终后清点完自已的现金单证(包括破钱零钞)后,再与普通柜员交接后，如未对外办理业务，则需再次盘点库存，但只需点大数即可

75、客户在手机银行转账有误的操作提示（8月14日）：有一客户通过手机银行转账时输入账号有误,将15万转入他人账户,请求网点给予帮助,因无法联系到存入方,在该客户提供报案证明、转账明细、身份证、承诺书的情况下可以比照客户资金保全方式对存入方做部份冻结一年的处理。

76、挂失授权签字问题（8月14日）：挂失后当天挂失后续处理的,授权人员无需签字；挂失后隔日挂失后续处理的,而系统无授权，授权人员审核后在凭证上签字。

77、一次性存款业务背书问题（8月14日）：一次性交易比照开户手续办理，核查、复印、登记九项客户身份基本信息。

78、1万以上无卡无折存款（8月20日）：<<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>>(中国人民银行令〔2007〕第2号):第七条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

79、关于警官的身份证丢失能否用警官证挂失的问题 （9月3日）：客户是

武警军官，身份证丢失了，要挂失用身份证开户的帐户，而警官补身份证要好几个月才能制出来且不能补临时身份证，可以由所在部队开份证明，证明身份证与警官证为同一人且身份证丢失，凭警官证和该份证明前来办理挂失业务，并变更登记客户证件为军官证。待客户申领居民身份证后，再申请办理实名证件的变更。 80、关于如何更改证件类型的问题（9月4日）：客户持港澳通行证要求将其名下账户的证件由身份证改为港澳通行证，核对客户的开户预留、近期交易、介质、密码等信息，可以证实确为本人的，可以办理实名证件的变更，无需提供其它证明文件。

81、关于客户姓名修改问题（9月4日）：由于早期开户时客户姓名使用同音字（如：付与傅、兰与蓝）或开户时网点原因使用近体字（如侯与候、余与佘）等情况，且无法或提取原开户信息较为困难的，通过核对客户原预留资料相符且证件核查正常的，并且错误户名证件号核实不相符的，可以办理实名证件的变更，不需要调阅原开户凭证。

82、关于长期证件在6101中录入问题（9月4日）：录入方法采用“HHHHMMDD-长期”，如2012年3月1日签发，录入20120301-长期

83、亲情卡销卡 （10月17日）：该业务需联名人本人持有效身份证和联名卡办理，无特殊情况不得代办。

84受理保险业务凭证盖章问题（10月30日）：所有涉及保险业务的单证均不得加盖我行业务公章及柜员私章。

85、代工能不能只开户不发工资（10月17日）：对超过三个月未使用代发工资内部账户代发的单位，若经确认无法营销须中止代发业务的应及时清理销户。同时不属于代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户、代收付业务签约账户的不能给予年费和账户管理费（含小额账户管理费）减免。

86、小额10000元人民币以下他人存款（10月17日）：凭账号卡号存款10000元人民币以上的，按一次性金融服务（现金汇款）进行客户身份识（核查汇款人证件，登记基本信息九项，复印身份证件，签汇款人姓名。不视为代理，不需出示两人证件和登记6301）。凭账号卡号存款10000元人民币以下的，未要求出示汇款人证件和登记汇款人信息。

87、结算通卡收费问题（4月24日）：已在建闽函〔2012〕127号文附件问题解答中予以明确答复，除结算通优良级客户（享受免费结算通服务，无须签套餐）以外，原则上要求结算通客户必须签约任意费用套餐；此次增加的柜面跨行转账及省内异地现金存取手续费减免实现须人工控制；符合优惠条件的省内结算通客户省内异地现金支取手续费可予以减免，但必须进行手续费暂收户的手工

冲销。

88、现金购买黄金凭证填写（6月4日）：系统留存的客户信息与证件上的地址是否为客户目前常住地址无法直接判断，还需客户自行填写确认地址信息。

89、一人可否开立多张结算通卡（6月5日）：单个客户编号下允许开立多张结算通卡

90、外省卡挂失销户时提示账号有证券签约如何处理（8月9日）：客户已挂失成功，客户若仍有基金，应做授权变更交易账户，变更成我省储蓄卡，即可进行销户处理。

91、已有基金帐户更改为通行证（8月9日）：根据规定外籍护照、港澳台通行证不可用于开立基金帐户，一客户以前凭居民身份证办理基金帐户并且基金帐户内有很多基金，现该客户居民身份证已注销迁往港澳，客户前来办理身份证变更，这种情况下可以为客户变更基金帐户的身份号码，因为客户也可用此基金帐户购买我行的帐户贵金属和国债；但对这类客户网点不能再受理其有关基金方面的交易申请。

92、关于证券卡开户日期的查询（8月9日）：客户持9553399开头的证券卡，要求查询开户日期，使用“本网点柜员查询”功能，可以查到

93、基金凭证签字问题（8月9日）：客户购买基金后在客户签字栏已签字，但若凭证上有提示“您尚未进行风险承受能力评估，该基金风险等级可能高于您的承受能力，如您仍需交易请签字确认”， 此时应先请客户进行风险评估，评估后客户的风险承受能力与产品的风险程度匹配时才能继续销售。

94、外省开立的证券卡如何更改为省内卡（8月20日）：1、外省或厦门的证券客户使用的交易介质是证券卡，若该客户为个人客户且该证券卡状态正常，可在我分中心所辖网点开立CCBS龙卡通交易账号，通过证券系统主交易界面（2600）进行证券卡变更为CCBS账号，变更成功后，即可在我行正常办理证券业务，若该客户为机构客户或证券卡状态异常，或者当日该证券账户有资金流水、未确认交易委托或未到期冻结时则无法在我分中心进行证券卡变更为CCBS账号，须至当地办理2、外省或厦门的证券客户使用的交易介质是龙卡通，则只需先在我行开立龙卡通交易账户，然后通过证券系统主交易界面（2600）进行交易账户变更，变更成功后，即可在我行正常办理证券业务。

95、基金持业务办理（8月20日）：建闽个金【2011】30号文件里规定，营销人员及系统录入人员均应取得资质方可销售产品。

96、关于稳健型客户可否购买股票型基金的反馈（8月20日）：若客户购买的基金产品的风险超越了客户的风险承受能力，系统将自动予以提示。经办人员应询问客户是否了解其购买的基金风险已超越其风险承受能力、是否愿意继续

购买。客户如表示已了解风险并自愿继续购买，则经办人员可继续完成交易，并要求客户在回单上签字确认；若客户表示不能承担有关风险或者不愿意继续购买，经办人员应终止交易。

97、关于基金客户身份信息变更（8月20日）：客户持港澳通行证要求变更基金帐户的客户身份信息（原开户证件为居民身份证），不能办理，只能让客户在网银或自助终端上买卖基金。

97、理财销售凭证（9月3日）：销售文件（包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等）须经主管审核签章建议：一是在首份文件第1页右上角审核签章，并注明“本客户所有销售文件已审核”；二是在各类销售第1页右上角审核签章，注明“已审核”。

99、关于结算通卡代理业务的问题 （10月29日）：无透支额度的结算通卡可参照龙卡通借记卡代办规则办理(卡信用额度可通过CCBS系统2564或5200交易查询)。

100、关于总行代工系统、网银代工系统和国库代工系统对账问题（10月17日）：关于是否“每半年对账”应区分具体情况。如对办理建行批量代收付业务的委托单位签约账户为“2295代理收付款项”一级核算码下内部账户的，营业机构除负责该账户的对账、清理等工作，还应定期（至少半年一次）打印签约账户明细清单，连同《批量代收付业务对账单》交与委托单位核对。另针对网银、国库等不同代工模式符合以上情形的均按上述流程执行。

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