票据质押操作规范(3)

XX银行票据质押融资业务操作规范

行划款/开票，客户经理按贷款用途监控资金的使用。 6.6票据流通管理

6.6.1信贷经营机构应对质押票据池进行限额管理，静态质押池的票据不可自由办理票据进出、置换；动态质押池以融资敞口对应质押部分为限额 ， 限额以上的票据可自由办理票据进出，限额以下的票据须加入新的质押票据或存入保证金或我行认可的其他担保方式才可办理出库，票据的进出库均应坚持“双人经办、进出有据”原则予以操作。

6.6.2质押池项下票据的更换

（1）遵循先进后出原则，即先收妥经审核的新入池票据或追加保证金后再予以办理票据的出库手续。

（2）申请人填写《QQ银行“票据池”业务申请审批表》（附件5），经办人员对拟进入票据池的质押票据进行真实性查询，填写新的《质物清单》（参见附件2），并由出质人签章确认。新入池的质押票据和相应手续费收妥后，方可办理出库票据的相关工作，并让客户签收，登记《QQ银行票据池业务台账》（附件6）。 6.7贷后管理

6.7.1各经办分支机构应根据《QQ银行票据池业务管理办法》进行定期对账， 经办客户经理应建立票据（池）专用台账对所管理的票据进行规范管理，并按照我行贷后管理相关制度的要求进行贷后管理。

6.7.2对于质押的商业汇票到期日等于/晚于我行承兑的银行承兑汇票到期日的，信贷经营机构客户经理应按照《QQ银行银行承兑汇票承兑业务操作规范》的规定，于我行承兑的银行承兑汇票到期日前10个工作日，书面通知承兑申请人按规定足额存入票款或依据本规范6.6.1予以办理，避免发生垫款。

6.7.3对于质押票据的到期日早于我行承兑的银行承兑汇票的到期日或票据质押贷款的到期日的，应在质押票据到期前，通知出质人存入等额新票或在质押物置换追加保证金账户中存入保证金，并在质押票据下一背书人栏作成“委托

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收款”背书，信贷经营机构按支付结算制度的有关规定向质押票据的承兑人办理收款。

6.7.4我行承兑的银行承兑汇票到期，申请人未能足额交存票款的，信贷经营机构履行承兑义务后，对申请人尚未支付的银行承兑汇票金额转为逾期贷款，按不良贷款进行管理，并按照规定计收逾期利息。质押票据到期，信贷经营机构应比照银行承兑汇票贴现到期收回的处理手续，在汇票背面背书栏加盖结算专用章并由授权的经办人员签名或盖章，注明“委托收款”字样。同时填制委托收款凭证，在“托收凭据名称”栏注明“银行承兑汇票”及其汇票号码，并在托收凭证“款项内容”栏注明“质押票据收款”字样，连同质押票据向付款人办理收款。

6.7.5质押票据的付款人拒绝付款的，信贷经营机构应按照《QQ银行银行承兑汇票贴现业务操作规范》中有关“退票处理”的有关规定执行，同时要求申请人提前交存我行承兑的银行承兑汇票的票款或提前宣布贷款到期，归还贷款。信贷经营机构应根据我行的有关规定从申请人的保证金专户或结算账户中扣划票款或剩余贷款本金、利息及其它费用。

6.7.6申请人主债务履行完毕，实物商业汇票质押解除，我行应按规定返还质押物，信贷经营机构应解除票据质押，以单纯交付方式将质押票据退还给申请人，不得采取背书转让方式返回。

电子商业汇票质押解除，必须记载下述事项： （1）表明“质押解除”的字样 （2）质押解除日期。 6.8展期与回收

贷款的回收与展期相关事项参见《QQ银行公司信贷业务操作指引》的相关规定。

6.9 信贷档案管理

信贷业务执行完毕后，应按《QQ市商业银行档案管理程序》相关要求进行整理并向档案管理员移交归档。

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7．附则

7.1本规范其余未尽事宜参见我行《票据池业务管理办法（暂行）》和相关业务管理办法；如有特殊营销情况需突破产品条件、操作要求的，应以呈批件形式呈公司部、合规部、风险部会稿，提交分管行领导审批。 7.2本操作规范由总行公司业务部负责解释、更新、修订。

7.2.1本操作规范报备风险管理部、合规管理部、计划财务部及有权审批人。 7.2.2有以下情形的，应进行本操作规范的更新、修订： （1）适用范围发生变化； （2）产品条件/条款发生变化； （3）组织/岗位/职责发生变更； （4）审批流程发生变化；

（5）对业务操作有影响的国家政策/法规发生变化； （6）我行认为需要更新、修订操作规范的其他事项。

8．相关文件

8.1《担保法》

8.2《中华人民共和国票据法》

8.3《电子商业汇票业务管理办法》（人行令2009第2号） 8.4《QQ市商业银行授权管理暂行办法》 8.5《QQ市商业银行贷款利率定价指引》 8.6《QQ银行授信审批管理办法》 8.7《QQ银行贷后管理办法》 8.8《QQ银行公司信贷业务操作指引》 8.9《QQ市商业银行档案管理程序》 8.10《QQ银行放款中心放款审核标准》 8.11《QQ银行承兑汇票贴现业务操作规范》 8.12《QQ银行银行承兑汇票承兑业务操作规范》

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8.13《QQ银行票据池业务管理办法(暂行)》

9.附件：

9.1票据质押操作流程图 9.2最高额质押担保合同 9.3银行承兑汇票贴现相关单据 9.4商业承兑汇票贴现相关单据 9.5 票据池业务申请审批表 9.6票据池业务台账

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