票据质押操作规范

QQ银行票据质押融资业务操作规范

目录

1．目的 ............................................................................................................................................. 2 2．适用范围 ..................................................................................................................................... 2 3．职责 ............................................................................................................................................. 2

3.1信贷经营机构 .................................................................................................................... 2 3.2总行公司业务部 ................................................................................................................ 2 3.3总行合规管理部 ................................................................................................................ 2 3.4总行风险管理部 ................................................................................................................ 2 3.5授信审批人、授信审批官、高级授信审批官 ................................................................ 2 3.6资金业务部 ........................................................................................................................ 2 3.7其余部门及岗位 ................................................................................................................ 3 4．定义 ............................................................................................................................................. 3 5．产品条件与条款 ......................................................................................................................... 4

5.1 业务申请条件 ................................................................................................................... 4 5.2 商业承兑汇票承兑人的准入 ........................................................................................... 6 5.3担保方式、质押率 ............................................................................................................ 6 5.4融资期限和额度 ................................................................................................................. 7 5.5产品价格 ............................................................................................................................. 7 商业汇票质押贷款利率根据中国人民银行及我行的相关利率规定予以执行。 ....................... 7 在票据（池）质押置换业务中，我行承兑的银行承兑汇票付款期限最长不得超过6个月，保证金比例不低于票面金额的10%（含）。..................................................................................... 7 6.操作流程 ........................................................................................................................................ 8

6.1申请与受理 ........................................................................................................................ 8 6.2调查 .................................................................................................................................... 8 6.3 审查与审批 ....................................................................................................................... 8 6.4合同签订 ............................................................................................................................ 9 6.5发放与支付管理 ................................................................................................................ 9 6.6票据流通管理 .................................................................................................................. 10 6.7贷后管理 .......................................................................................................................... 10 6.8展期与回收 ...................................................................................................................... 11 6.9 信贷档案管理 ................................................................................................................. 11 7．附则 ........................................................................................................................................... 12 8．相关文件 ................................................................................................................................... 12

0

XX银行票据质押融资业务操作规范

本规范批准人： 日期： 年 月 日 审核人： 日期： 年 月 日 编制人： 日期： 年 月 日

修改状态 修改日期 修改原因及内容提要 修改人 审核人 批准人 生效日期

1

XX银行票据质押融资业务操作规范

1．目的

为加强本行票据质押融资业务的管理，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》及《QQ银行银行承兑汇票承兑业务操作规范》《QQ银行商业承兑汇票贴现操作规范》等我行相关制度，制定本操作规范。

2．适用范围

本操作规范适用于我行票据质押融资业务的操作和管理全过程。

3．职责

3.1信贷经营机构

负责办理票据质押融资业务和贷后的日常管理工作。 3.2总行公司业务部

3.2.1负责票据质押融资业务产品制度的制定，负责全行票据质押融资业务的组织推动，根据业务需求，协同信贷经营机构对我行重点支持的客户进行共同营销，完善营销方案。

3.2.2牵头组织对我行信贷经营机构开办票据池业务准入资格的审批。 3.3总行合规管理部

负责对票据质押融资业务的合同、协议等法律性文本的合规性审查。 3.4总行风险管理部

负责对票据质押融资业务政策及管理规定进行风险审查，主要包括对本业务的有关制度及操作环节提出风险控制意见，对本业务的贷后检查执行情况进行监督管理和指导。

3.5授信审批人、授信审批官、高级授信审批官

参见《QQ银行授信审批管理办法》2.授信审批相关岗位职责。

3.6资金业务部

3.6.1负责票据池业务开展中涉及真伪辩别、票据贴现等业务的指导、管理、检查。

2

XX银行票据质押融资业务操作规范

3.6.2对我行认可的银行承兑票据的承兑行、商业承兑汇票的承兑客户的名单进行管理，并及时更新。 3.7其余部门及岗位

其余部门及岗位职责具体可参见《QQ银行公司信贷业务操作指引》、《QQ银行票据池业务管理办法（暂行）》。

4．定义

4.1本操作规范所称票据质押融资业务是指申请人将其合法持有并经我行认可的未到期银行/商业承兑汇票（下称“商业汇票”）质押于我行，由我行为其提供融资或者置换票据的业务。票据质押可用于流动资金贷款、开具银行承兑汇票、信用证开证、开立保函等业务。

4.2票据质押置换是指持票人将其持有的一张或多张未到期商业汇票质押于我行，由我行为其承兑一张或多张商业汇票用于支付的业务。在置换过程中，我行协助持票人变更了原有票据的期限结构、金额结构、票据种类等。可分为长票换短票、短票换长票、大票换小票、小票换大票、银票换商票、商票换银票等， 以下简称“票易票”业务。

4.3票据质押融资业务按票据质押数量分可分为单一票据质押与票据池质押。

4.3.1单一票据质押融资

指的是以单一商业汇票质押而获得融资的业务。商业汇票可为银行承兑汇票质押融资和商业承兑汇票，商业承兑汇票质押融资业务的承兑人须经过我行授信后，才可办理相关业务。

4.3.2票据池质押融资

（1）即票据池增值业务，是指申请人将其合法持有并经我行认可的未到期银行承兑汇票质押给我行，我行根据质押票据情况等因素授予申请人票据池质押融资额度，在该额度项下申请人可申请办理流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、开立保函等融资融信具体业务。票据池质押融资业务包括于银行承兑汇票质押融资和商业承兑汇票质押融资。

3

XX银行票据质押融资业务操作规范

（2） 我行票据池分为固定票据池与流动票据池两种，固定票据池指约定票据池中票据总额度；流动票据池指约定票据池中票据额度下限。我行票据池质押融资实行“余额控制”原则，即必须确保票据池余额≥授信余额，票据池余额≥未到期用信余额。

（3）票据池质押状态下按池内票据能否置换，可分为静态质押池、动态质押池。

静态质押池是指融资期间，质押票据不得置换，融资期限亦不得超过质押池最后一笔票据的到期日，票据托收回款只能用于归还我行融资敞口，客户追加保证金的除外，融资敞口随着回款归还而减少。

动态质押池是指融资期间，质押项下的票据可以置换，融资期限可以超过质押池每笔票据的到期日，票据托收回款在下述情形下可不用于归还我行融资敞口，客户仍保持原有融资敞口。

A. 客户追加保证金； B. 提供新的票据进行质押； C. 提供我行认可的其他担保方式。

4.4质押票据托收，指的是出质人委托我行对拟到期的质押票据进行托收。托收分为易票托收与存入保证金托收。

5．产品条件与条款

5.1 业务申请条件

5.1.1票据质押融资业务的申请人应符合我行流动资金贷款管理办法中的有关借款人条件。其中，申请商业承兑汇票质押的，其承兑人（票据到期付款人）除具备流动资金贷款管理办法中借款人条件外，还须符合以下条件：

（1）买卖双方具有真实合法的商品交易关系并提供相关交易凭据； （2）经我行的评级授信为AA级（含）以上或去年（缴纳）公布的纳税额在500万元以上，如能提供足额抵、质押物的，可适当放宽准入条件；

4

百度搜索“77cn”或“免费范文网”即可找到本站免费阅读全部范文。收藏本站方便下次阅读，免费范文网，提供经典小说综合文库票据质押操作规范在线全文阅读。