XX银行票据质押融资业务操作规范
（3） 无不良信用记录；
（4）我行开立一般结算账户，并已获得我行核定的商票贴现专项授信额度； （5）我行要求的其他条件。
5.1.2质押的票据除应符合法律、法规规定的票据合法有效的条件外，还应符合以下条件：
（1）承兑银行属于我行接受的银行承兑汇票承兑行范围；
(2)商业承兑汇票的承兑客户属于我行接受的银行承兑汇票承兑客户范围； C(3)票据各项记载要素齐全；票据背书连续； 提交的票据与我行的相关规定记载相符； (4) 经查询查复，票据是真实的；
(5)已依法办理承兑手续，承兑不得附有条件；
(6)在银行承兑汇票及粘单上未记载有任何“不得转让”、“委托收款”、“质押”等字样；
未被提起公示催告程序、挂失止付； 汇票尚未到期；
(7)提交了证明票据项下其与出票人或直接前手之间有真实交易背景的交易合同复印件、增值税专用发票、货运单据等；
（8） 我行要求的其他条件。
5.1. 3申请开办票据池质押业务除具备5.1.1和5.1.2的条件外，还应符合以下条件：
（1）年度销售总额1亿（含）以上；
（2）日常收付业务中票据占比较高，票据结算量较大； （3）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户；
（4）办理银行承兑汇票增值业务的应满足我行有关低风险业务客户授权范围，并具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授信等相关条件；办理商业承兑汇票增值业务的应满足我行关于商业承兑汇票承兑、贴现、质押、授信等相关条件
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（5）我行要求的其他条件。
5.1.5票据池业务仅获得总行授权准入的分支机构才可办理，准入流程及办理要求见《QQ银行票据池业务管理办法（暂行）》。 5.2 商业承兑汇票承兑人的准入
5.2.1商业承兑汇票承兑人需获得我行的专项授信额度后才能对外开出，向我行提出申请应提供：
（1）经年检的营业执照、企业代码证和税务登记证复印件；
（2）企业章程、董事会决议、法人身份证复印件、法人对经办人的授权委托书及经办人身份证复印件；
（3） 基本账户开户许可证复印件、贷款卡；
（4）近三年财务报表和最近一期财务报表（原则上应经审计），成立不到3年的，提供成立以来的年度和最近一期财务报表；
（5）基本情况说明，包括基本生产经营情况、产供销情况、主要客户关系和结算方式、办理商票业务的主要用途以及商票的计划使用规模等；
（6）与主要流转企业的交易往来情况资料； （7）《商业承兑汇票保贴申请审批表》（附件2-1）； （8）我行要求提供的其他资料。
5.2.2 经办信贷经营机构应对申请人进行调查、分析，并形成调查报告后，报有权审批人审批。
5.2.3商业承兑汇票承兑（保贴）额度纳入统一授信管理，信贷经营机构在额度内办理。承兑企业不得向我行直接贴现自己承兑的商业承兑汇票。
5.2.4商业承兑汇票承兑人在获得我行专项额度后，应与我行签订《商业承兑汇票业务合作协议》（附件2-2）才可办理商业承兑汇票业务。 5.3担保方式、质押率
5.3.1除票据质押外，信贷经营机构可视业务风险情况，要求申请人提供补充担保。6
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5.3.2质押率
（1）银行承兑汇票质押率90%，商业承兑汇票质押率70%。
（2）质押票据到期晚于融资到期，并约定届时以票据贴现回款归还融资或追加保证金的，质押率可考虑扣除贴现利息因素，则质押率≥上述质押率标准（5.3.2质押第（1）款）-贴现利率标准。其中，亦可采取要求客户就两张票据直接价差（即息差）以银行存款方式存入银行办理质押，以定期存款方式补充质押的，可考虑未来存款利息，采取准全额定期存款式质押，即质押额度=（定期存款金额+到期存款利息）*定期存款质押率（90%）。
（3）上述质押率若遇我行《信贷担保管理办法》相关规定发生调整，以调整后的规定为准。 5.4融资期限和额度
5.4.1票据质押融资额度=质押项下的相应票据×相应质押率--∑当前质押项下的融资敞口
5.4.2授信期限原则上为一年。用信期限依据用信产品及客户需求、票据池状况综合评定。其中，用信工具为银行承兑汇票、国内信用证的，期限不得超过6个月；用信工具为电子票据的，期限不得超过1年；静态质押池融资期限不得超过质押池最后一笔票据的到期日，动态质押池融资期限可以超过质押池每笔票据的到期日。 5.5产品价格
5.5.1融资利率
商业汇票质押贷款利率根据中国人民银行及我行的相关利率规定予以执行。
5.5.2保证金比例
在“票易票”业务中，保证金比例不低于票面金额的10%（含）。 5.5.3票据置换：10元/张；票据池业务服务费：500元/月；开出银承/信用证/保函，适用我行相应收费标准。
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6.操作流程
6.1申请与受理
我行各信贷经营机构为票据质押融资业务的受理部门。票据质押融资业务申请人除了提交所质押的票据及相应的有关交易合同与交易背景证明材料（如增值税发票或其他凭证）外，申请人还须根据融资用途提交相应材料，可参见《QQ银行流动资金贷款操作规范》、《QQ银行银行承兑汇票承兑业务操作规范》、《QQ银行保函业务操作规范》、《QQ银行国内信用证业务实施细则》等相关制度。 6.2调查
我行各信贷经营机构为票据质押融资业务的调查部门，调查过程必须实行客户经理双人调查制。各信贷经营机构应严格按照《QQ银行公司信贷业务操作指引》及我行相关制度进行调查。其中重点调查：
a. 质押票据及其贸易背景的真实性、合法性和有效性； b. 申请人经营情况、支付能力、资信情况、承兑能力等方面； c. 融资用途所涉及的交易背景、合同等是否真实；
d. 涉及商业承兑汇票质押融资的，还须重点对承兑人进行尽职调查，最后形成调查报告，连同相关材料提交有权审批人。 6.3 审查与审批
6.3.1有权审批人应对融资申请人提供资料的真实性、合法性、完整性，质押物的合法性、贸易背景的真实性、借款用途的合规性进行审查，并按《QQ市商业银行授权管理暂行办法》、《QQ银行授信审批管理办法》及本行授权书授予权限进行审批，不得越权审批。
6.3.2 银行承兑汇票质押业务为低风险业务，商业承兑汇票质押业务为非低风险业务，审批时应遵守我行相关授权规定。
6.3.3审批结果处理
（1） 对通过审批的，通知申请人办理签订相关合同及其它事宜。 （2）对未通过审批的，经办客户经理及时将申请材料退还申请人，同时做
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好解释工作。 6.4合同签订
6.4.1经审批同意后，经办客户经理通知申请人签订相关合同、协议，并且填写借款借据或凭证。最高额质押担保合同见附件2。
6.4.2签订相应借款合同或银承协议后，票据为实物票的，申请人应在质押票据背面的背书人栏签章、记载背书日期、记载“质押”字样和在被背书人栏记载被背书人（信贷经营机构）名称，并且及时将质押票据交付我行予以保管。经办信贷经营机构还应就银行承兑汇票质押事项通过大额支付系统通知承兑行。
票据为电子商业汇票的，应在“电子商业汇票系统”中予以登记，以该票据为我行设立质权。电子商业汇票质押.时，必须记载下述事项：
（1）出质人名称； （2）质权人名称； （3）质押日期；
（4）表明“质押”的字样； （5）出质人签章。
6.4.3质押的票据到期日晚于融资期限，应提供填制好的《贴现申请书》、《贴现凭证》等资料，准备准备可能的贴现，以备用信到期补平用信敞口需要。 银行承兑汇票贴现相关申请书、协议参见附件3. 商业承兑汇票贴现相关申请书、协议参见附件4. 6.5发放与支付管理
6.5.1客户经理办妥相应审批、合同签订等手续后，提交放款中心审查人员审核，审核标准参见《QQ银行放款中心放款审核标准》。
6.5.2审核通过的，客户经理提交借据、放贷通知书等，通知会计部门进行会计处理。
6.5.3会计部门应按《借款合同》、《银承协议》等相关融资合同约定的方式进
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