第二章 银行个人理财理论与实务基础(7)

HOW?个人 理 财 的 六 个高原期 退休期2014-12-22

个人理财规划，个人一般会经历求学/就业 /成家直至退休

探索期 建立期 稳定期 维持期

15-24岁；以父母为中心；求学深造，提高收入；学习财务知识， 培养良好理财习惯，如记账，购买保险，基金定投，量入为出。 25-34岁；择偶结婚，有学前子女；开始工作，建立理财目标， 如买房买车，继续教育支出，筹备结婚。 35-44岁；子女上小学/中学；财富积累，偿还贷款。 45-54岁；子女进入高等教育阶段；事业的黄金期，还清债务， 规划三大事件：子女教育费用，父母养老，自己退休。 55-60岁；子女独立；退休，没有大额支出，没有债务，妥善保 管财富，降低风险。 60岁以后；以夫妻两人为主；安享晚年，合理消费以保障退休期 间的正常支出，关注医疗支出。7

阶段

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