第二章 银行个人理财理论与实务基础(6)

生命周期理论的运用根据客户家庭生命周期特色配置合适理财产品

根据不同时期的资产 流动性、收益性和获 利性家庭成熟期 50-60

家庭衰退期 60岁以后

家庭形成期 夫妻年龄 25-35岁

家庭成长期 30-50岁

保险安排 提高寿险保额 股票70%,债券 10%,货币20%

以子女教育年金储 以养老险或递延 投保长期看护险或将 备高等教育学费 年金储蓄退休金 养老金转及期年金 股票60%,债券30%, 股票50%,债券 货币10% 40%,货币10% 股票20%,债券60%, 货币20%

核心资产 配置 预期收益高，风 预期收益较高，风 风险较低，收益 风险低、收益稳定的 险适度的银行理 险适度的银行理财 稳定的银行理财 银行理财产品 财产品 产品 产品 信贷运用

信用卡、小额信 房屋贷款，汽车贷 还清贷款 贷 款

无贷款或者反按揭

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