小额贷款案例分析(2)

案例十：物业主贷 客户汪雅薇，43岁，离婚，申请20万/6期。 工作信息：现为挂靠其他公司做工程的自雇人士，无法开具工作收入证明。通过工商 网查询客户名下有两家注册并存活的公司：“重庆华讯投资有限公司”和“重庆市欧 陆铸锻铁花有限责任公司”,注册资本分别为500万和50万，成立时间分别为2001年和 2010年。客户未提供这两家公司的资料，称这两家公司实质都是挂靠在其他公司承包工 程，同时补提供了在北城天街富力海洋国际新租赁的办公室的租赁合同和装修方案。 客户提供一份与重庆山海建设集团有限公司签订的已过期内部承包合同，该工程现属 于收款阶段，现无在建工程。 资产信息：客户名下有四套按揭房产(其中两套商用房，都出租未提供合同),另有 两处全款房(原件丢失),名下有1辆全款购买的奔驰车和按揭的宝马车，公司名下有 1辆按揭的奥迪。 负债及信用信息：现客户每月共需还42,871的贷款，全部提供还款流水且还款记录正常， 房贷和车贷均无逾期，在UA同时申请贷款。 流水情况：

讨论：该客户的优劣点，若批核，额度为多少？批核的依据是什么？2012-03-08

客户提供离婚协议书：

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信贷管理部案例分析培训流水走势：

2012-03-08

信贷管理部案例分析培训

分析： 1.如何看待客户现公司的挂靠形式？从哪些方面核实客户的挂靠工程？如 何将风险降到最低？ 2.如何判断客户的还款能力？客户每月的真实收入来源？ 审批结果：批核20万/12期 客户为挂靠工程的自雇人士，现无在建工程，但上工程属于收款阶段，客户 名下的房产较多，每月有稳定的

房租收入来源且稳定性较高，客户历史征信

正常，还款均准时，说明客户有一定的还款能力。客户提供的流水月均进账47万，非即存即取，保持一定的余额。

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案例十一：物业主贷客户李德春，女46岁，离婚，重庆北碚人，贷款用途为资金周转，申请5万/36期。 工作及收入信息：客户开具了“重庆市光陵良种苗木科技发展有限公司”的工作收入 证明，工作时间为3.5年，月收入为3,000元，征信上显示客户有社保。缴纳单位为 “重庆华润徽章有限责任公司”,该公司为“重庆泰天玻璃有限公司”的前身，该公 司的法人为客户的前夫，且在我司批核30万/18期，还款记录正常。 补充信息：客户现单位的公司法人在我司也有申请记录，因信用记录差，欠款未结案 被拒绝。客户称现在在多家公司兼职，但客户的儿子称只知道客户在“重庆泰天玻璃 有限公司”工作，致电该公司的办公室电话，接听人确认为老板的前妻，不愿意提供 客户现在是否在公司上班的信息。 房产及信用信息：客户现住址为名下位于北碚一处面积为72平方米的全款房内，还从 客户处了解到客户名下还有一处店面，现抵押给银行贷款250万/12期，还有一个月到 期，现每季还利息15,534元，征信显示还款记录正常，房产资料和还款流水都不愿提 供。 客户提供的流水如下：

讨论： 该客户是否批核？若批核，批核的额度是多少，批核的依据是什么？2012-03-08

信贷管理部案例分析培训流水走势：

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信贷管理部案例分析培训分析： 1.从什么方面核实客户的工作单位？如何判别联系人提供的信息？ 2.客户真实的收入来源，是否有还款能力？ 3.客户真实的贷款用途，资金具体用于哪方面？ 4.客户如何偿还房贷？是否还有其他收入来源？房贷是否为他人月供？ 审批结果：拒绝 客户名下有150万的抵押贷款，每月偿还利息5000多元，客户开具的收入证 明为3000元，提供的银行流水月均进账2900多元，负债过高，另客户没有提 供其他的收入证明，客户的还款能力存疑，综合客户情况，建议拒绝。

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