我国国际贸易融资业务存在的问题与对策月(2)

（四）外资银行开始挤占我国国际贸易融资市场

外资银行自2006 年12 月可以在华开办人民币业务以来，逐渐对我国本土商业银行的融资业务产生了冲击。2014 年6 月3 日在上海举办的“国家使命：上海自贸区与金融创新”论坛上，上海市常务副市长屠光绍表示还要继续对外资银行放宽限制，扩大金融改革成果。自贸区的这种情况释放了一个信号，那就是国家开始鼓励外资银行参与到中国的经济里来。由于我国国际贸易融资中福费廷业务较少，外资银行恰恰利用了这个机会，加大力度在国内进行业务宣传，再加上外资银行在国外已经有了很多年的业务经验，融资产品和服务也比较成熟，在抢占我国的国际贸易融资业务方面占有一些优势。2002 年，南京爱立信公司提前偿还19.9亿元南京工商银行、交通银行贷款，继而转向花旗银行上海分行签订了贷款合同，事情的主要原因就是中资银行无法提供爱立信公司在国际贸易中所需要的无追索权的应收账款转让业务。

（五）国际贸易融资产品缺乏创新

虽然我国银行关于国际贸易融资的产品种类与日俱增，但其本质上仍然大都以传统的如打包贷款、出口押汇等，同质化相当严重，这些传统融资业务约占对外贸易融资总额的70%。然而目前国际贸易的快速发展，更多更复杂的贸易方式，比如供应链产品融资、福费廷渐渐成为主流。这些先进的国际贸易融资产品的匮乏，在很大程度上制约了中资银行融资业务的开展，更制约了进出口企业的国际贸易规模，尤其是对资金水平较差的中小进出口企业非常不利。目前我国的商业银行中间业务收入里国际业务比重已经升至约50%了，这也就说明了国际融资业务是银行未来重要利润点。欧美发达贸易国家不断发展进步着的贸易融资产品，要求我们国家的银行也要在银行结算方式、融资产品上开拓创新，跟上时代步伐。

三、完善我国国际贸易融资业务的对策

（一）增强银行内控体系建设，提高信用风险管控水平

伦敦第一家银行在1990 年取得ISO9000质量证书之后，花旗银行、渣打银行、汇丰银行等纷纷通过了ISO9000 质量体系认证。ISO9000 质量体系的建立，有效地提高了这些欧美银行的融资效率，更快捷地向客户提供了服务，并满足了国家金融监管的需求。通过对比发现，我国国际贸易融资业务应该在以下具体方面努力提高：一是建立国际贸易融资业务的标准化风险系数、加强国际贸易融资项目的事中和事后检测；二是银行有必要进一步完善“审贷分离”制度，明确各个部门的责任；三是对于中小进出口企业则可以建立授信的单独快捷通道，简化程序和步骤，满足其小额短期贸易融资的时效性。

（二）完善进出口企业的信用

体系建设，营造良好的信用环境除了银行应该加强内控外，创造一个良好的外部信用环境也是必不可少的。在我国，企业和个人往往缺少信用风险观念，而信用管理也未被大部分企业所重视，国家也缺少这方面的监控数据。首先可以根据进出口企业的信用状况，对其国际贸易融资业务的实行有区别的利用，让银行更有效地管理风险。另外，建立进出口企业信用评价系统，使用各大门户网站和进出口产业专业服务网站进行定期公示，为进出口企业和银行提供有价值的信用信息。只有信用环境改善了，银行的内控体系建设才会显示成效。

（三）增加抵押融资方式，增强进出口企业活力

在目前买方市场情况下，货到付款和赊销等销售方式成为主流，应收账款成了企业一项庞大的资产，因此，银行可以进一步完善应收账款抵押融资，扩大国际贸易融资规模。为了管控风险，银行可以用资产证券化、再担保等方法来处理。随着国际贸易的不断扩大，应收账款抵押融资所占比例会不断扩大。另外，短期出口信用保险抵押融资，加入了信用贷款的理念，以出口应收账款为基础，将信用保险赔偿权作为抵押，从银行获得信用贷款，在这个过程中，出口商无需提供实物抵押，提高了融资效率。再者，信用风险被转嫁到保险公司，也避免了银行在将来面临坏账的危险。

（四）创新国际贸易融资产品，满足更深层次的贸易需求

一方面，要建立结构性融资体系，即针对当前国际贸易实际情况，运用传统的和创新的方法，对不同性质的企业、不同信用状况的企业主、可承受的贸易融资成本，为进出口贸易商量身打造融资方式。目前我国的进出口银行已经开始这方面的工作，但由于资金渠道和业务范围的限制，很难满足进出口企业的贸易融资需求。因此，我国的各大商业银行也应考虑建立结构性融资体系，创新出真正符合中国国际贸易实际的金融产品，同时可以增加银行的业务收入。另一方面，要开拓供应链融资模式，因为在跨国公司成为主流的当代世界，经济的横向一体化远远重要于纵向一体化。不论是上下游企业，还是供应商分销商，信息流、物流和资金流都是密不可分的。通过一个完整的供应链融资，使进出口企业的静态资产转化为有活力的现金流，实现整个国际贸易过程的高效率与低成本。

百度搜索“77cn”或“免费范文网”即可找到本站免费阅读全部范文。收藏本站方便下次阅读，免费范文网，提供经典小说经济学我国国际贸易融资业务存在的问题与对策月(2)在线全文阅读。