我国银行业改革发展的历史性变化(2)

        积极推行互利共赢的开放战略，不断提高银行业对外开放水平。中国加入世贸组织后，如何把握好新形势下银行业对外开放的力度和节奏，无疑对我们是一个重大挑战。几年来，党中央、国务院坚持以开放促改革，以开放促发展，在更大范围、更广领域、更深层次上实现了我国银行业对外开放的新突破。首先，认真履行了加入世贸组织承诺。在2006年12月11日，如期取消对外资银行经营人民币业务的地域范围和服务对象范围的限制，取消对外资银行的所有非审慎性限制，同时修订颁布《外资银行管理条例》和实施法人银行导向的外资银行监管政策。这既保证了国民待遇及时给予，维护了我负责任大国的国际形象，又保护了中资银行的发展，维护了我审慎原则和金融安全，开创了我国银行业对外开放的新时代。其次，积极借助外力迅速提升我国银行业竞争力。加入世贸组织之后，我国商业银行与国际先进银行相比竞争弱势更加凸显。为彻底消除我国银行业科学发展的体制机制障碍，在短时间内缩小与外国先进同行的差距，我们坚持解放思想，以引资为纽带，以引技、引智和引制为目的，在2003年适度放宽了外资金融机构投资入股中资银行的股权比例，将过去单个投资人的入股比例不得超过15%调整为20%，集约式战略投资者入股比例不超过25%，实现了银行业对外开放战略从单纯的外资金融机构准入到加强引进管理、技术、人才和合作的重要转变。截至2006年底，我国共有21家中资商业银行引入29家境外投资者，投资总额为190亿美元。再次，积极推动我国银行业在海外的发展。我国商业银行加快了海外发展步伐，在推进“走出去”战略方面取得了积极成果，有力地促进了国家“走出去”总体战略的实施。截至2006年末，我国商业银行已在美国、日本、英国等29个国家和地区设立了47家分行、31家附属机构和12家代表处，海外机构的总资产达2267.9亿美元，比2003年增长了469.6亿美元。

        坚持把金融创新放在重要位置，全面提升银行业竞争力和服务水平。近几年来，我们认真落实中央关于建设创新型国家的战略，金融创新势头迅猛。第一，新机构和新业务层出不穷。新设立了汽车金融公司、货币经纪公司等专业性金融机构，稳步推进商业银行设立基金管理公司，积极探索银保深层次合作，鼓励开展资产证券化试点，大力推动商业银行开展代客境外理财业务，电子银行、银行卡、个人理财和衍生产品交易已逐渐成为银行业务最活跃的领域。截至2006年末，商业银行电子银行交易额规模达到122万亿元；银行卡发卡量达到11.3亿张，银行理财产品募集资金量达到4000亿元。第二，管理创新日益加强。一些银行积极学习借鉴国际先进经验，诸如经济资本管理制度、风险容忍度理念、“六西格玛”管理方法、风险定价转移技术，以及风险调整资本回报率和股东价值增加值等内部考核评价指标，被广泛地引入并运用到银行经营管理之中。在消化吸收的基础上，一些中资银行还研究开发了信用卡反欺诈侦测系统、三层风险过滤器、风险监察名单、贷款迁徙分析工具等众多具有自主知识产权的风险管理工具。第三，初步形成了有利于金融创新的体制机制和监管环境。在促进和鼓励金融创新方面，我们始终注重银行业金融机构创新机制的引领、创新文化的培育和创新环境的建设。针对社会普遍关注的小企业融资难的问题，我们借鉴欧洲复兴开发银行在东欧国家发放微小企业贷款的做法，引导银行业金融机构建立和完善“六项机制”，从改革信贷管理体制和激励约束机制入手，增加对小企业的金融服务，并且取得了初步成效。我们顺应金融综合化经营趋势，推动建立了银行、证券和保险监管协作机制，并在内部设立业务创新监管协作部，推进机构监管与功能监管的有机结合，为金融创新提供良好的平台和环境。

        始终强调把金融监管作为金融工作的重中之重，维护银行体系稳健运行和国家金融安全。党中央、国务院高度重视金融监管工作和维护国家金融安全。在2002年12月召开的第一次中央经济工作会议上，就把加强银行业监管体制建设、提高监管效率作为金融体制改革的重要工作加以部署。2003年11月召开的中央经济工作会议再次就金融安全问题予以特别强调，要求把维护金融安全作为关系全局的大事来抓。今年初召开的全国金融工作会议进一步要求推进金融监管能力建设，强化金融法治。按照党中央、国务院这一系列决策部署，我国银行业监管明显加强。中国银监会成立以来，在党中央、国务院的正确领导下，我们深入贯彻落实科学发展观，学习和借鉴国际先进的监管制度、标准和技术，结合我国实际，确立“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管新理念，实施“准确分类—提足拨备—做实利润—资本充足率达标”的持续监管，不断改进监管方式和手段，做了许多开创性的工作，监管工作力度加大，监管的专业性和有效性明显增强。近五年来，以银行业监督管理法为核心，先后发布了200多项法律、规章以及规范性文件，内容涉及金融机构及业务市场准入、资本充足率、风险集中度、风险管理、内部控制、关联交易等诸多方面，初步建立了银行业审慎监管法律新框架；通过加强对信用风险、市场风险和操作风险的全面风险监管，妥善处置了一批高风险金融机构，依法查处了一批违法违规金融企业和相关责任人，在一定程度上化解了历史遗留的系统性金融风险隐患。各大银行没有出现因交易外汇、期货等产品发生巨大亏损的情况，没有发生一例银行倒闭和破产的情况，案件发生数2006年比2005年下降15%，百万元以上大案要案数下降17%；今年上半年案件数同比又下降62%，百万元以上案件数下降60%。经过几年集中整治，一度备受社会关注的银行业案件高发势头得到有效遏制。这些都为金融业安全稳健运行提供了重要保障。

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