农村信用社信贷工作管理办法(2)

　　（二）贷后检查部门负责人职责：负责组织和管理贷后检查工作，对贷后检查人员报告的问题及时进行处理。同时应直接参与大额信贷业务的贷后检查工作。

　　第十条  风险管理岗职责。风险管理岗包括风险管理人员和部门负责人。

　　（一）风险管理人员职责：负责对贷后检查部门发现的风险预警信号进行识别，并提出化解风险建议。

　　（二）风险管理部门负责人职责：负责对风险管理人员提出的化解建议及时进行处理或提交风险管理委员会决策。

　　第十一条  资产保全岗职责。资产保全岗包括资产保全人员和部门负责人。

　　（一）资产保全人员职责：负责对不良信贷客户的管理，对问题类客户的法律诉讼；负责接收、管理和处置抵债资产。

　　（二）资产保全部门负责人职责：负责资产保全工作，重大资产保全事项提交风险管理委员会决策。

　　第十二条　档案管理岗职责：档案管理岗包括档案管理人员和部门负责人。

　　（一）档案管理人员职责：负责接收、登记信贷业务资料和整理、装订、保管、交接信贷档案，对信贷档案的完整性负责。

　　（二）部门负责人职责：负责组织和督促档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅和移交信贷档案。

　　第十三条  尽职调查岗职责。尽职调查岗包括尽职调查人员和尽职调查部门负责人。

　　（一）尽职调查人员职责：负责对信贷工作人员在办理信贷业务工作中是否尽职进行调查，并提出责任认定建议。

　　（二）部门负责人主要职责：负责审核尽职调查报告，并提出初步认定意见。同时应直接参与大额信贷业务的尽职调查。

　　第十四条  本章规定的职责，如果由同一部门或人员履行多个部门或多个岗位的职责，则由其部门负责人和岗位责任人承担相应职责。

　　第三章  尽职调查

　　第十五条  当信贷业务出现下列情况时，应进行尽职调查。

　　（一）当贷款劣变时（进入不良贷款，农户小额信用贷款除外），应对贷款调查、审查、审批和贷后管理行为进行尽职调查；

　　（二）当对贷款进行以资抵债处理时，应对贷后管理、风险管理行为进行尽职调查；

　　（三）当贷款进入损失形态时，应对风险管理、抵债资产管理行为进行尽职调查；

　　当农户小额信用贷款进入损失形态时，应对调查、审查、评级授信、放款、贷后管理等各环节进行尽职调查；

　　（四）当核销贷款时，应对损失贷款的管理行为进行尽职调查；

　　（五）在信贷业务合规性检查工作中，发现有违规行为的，必须进行尽职调查。

　　第十六条  通过调查，对存在未尽职行为的，应进行责任认定和责任追究。

　　第四章　责任类型及责任认定

　　第十七条　责任类型

　　（一）完全责任：故意违反有关法律、法规和业务操作规程，并由于其个体行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险的；

　　（二）主要责任：在信贷业务操作中严重失职或非故意违规，对存在的风险未能识别的；

　　（三）次要责任：因工作疏忽等原因未能识别信贷业务中存在的风险。

　　第十八条　责任认定

　　（一）调查、审查与审批

　　1．调查人员未按规定完整收集借款人资料的；对收集资料的合法性、真实性和有效性未进行调查核实的；调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。

　　2．调查人员未对借款人申请贷款的必要性、用途真实性进行调查核实的，调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。

　　3．调查人员未对保证人进行实地核保，对保证人的代偿能力、资信情况了解、分析不彻底，造成第二还款来源无法得到保障的；调查人员未调查核实抵（质）押物的权属、价值及实现抵（质）押权的可行性、合法性，造成第二还款来源无法得到保障的，调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次要责任。

百度搜索“77cn”或“免费范文网”即可找到本站免费阅读全部范文。收藏本站方便下次阅读，免费范文网，提供经典小说规章制度农村信用社信贷工作管理办法(2)在线全文阅读。