金融学商业银行重点汇总()带答案(2)

间。它取决于商业银行等金融机构以及金融市场对政策的敏感程度。?外在时滞；指从金融机构对政策作出反映到对实质经济产生影响的时间，包括决策时间差和生产时间差。由于这段时间的不可测因素很多，因此时间长度的变化很大，不易把握。

（十一）1、衡量通货膨胀的指标有哪些，他们的特点是什么？2、分析需求拉上型通货膨胀的成因及其相应的治理对策4、通货紧缩的社会经济效应

目前度量通货膨胀程度的指标主要有三种：消费者物价指数（CPI）、批发物价指数（WPI）、 国民生产总值物价平减指数（GNP deflator）。CPI是度量不同时期消费者为生活消费所购买的商品和劳务价格的变动程度的价格指数。CPI的优点是资料容易收集，能够直观反映消费者的价格负担，并且可以每月公布一次，较快地反映价格趋势。许多国家直接把消费者物价指数的上涨幅度等同于通货膨胀率。 生产者物价指数Producer Price Indexes (PPI):衡量各种商品在不同的生产阶段（原始阶段、中间阶段、完成阶段）的价格变化情形。 PPI走高，说明生产成本上升，这里有原材料价格上涨因素，也有人力资本上升的原因。 WPI是以商品批发价格作为计算依据，反映批发市场价格变动程度和趋势的价格指数。 WPI是观测国内企业产品交易价格变动情况，把握包括生产资料和生活资料在内的整个产品供求动向的一项重要指标。GNP平减指数是衡量一国在不同时期内所生产的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的价格指数。它是用按报告期价格计算的国民生产总值与按不变价格（基期价格）计算的国民生产总值进行对比。

该指数包括的商品和劳务的范围最广泛，与GNP核算范围相对应，不仅包括全部物质产品和涵盖计入GNP的全部服务产品，也包括进出口商品。理论上，它能最全面反映价格总水平变化。 1、需求拉动型通货膨胀

是指在一定时期内，消费需求和投资需求的增加超过了商品与劳务供给量的增加，导致商品和劳务供不应求，物价上涨。被形象地描述为“过多的货币去追求太少的商品和劳务”而引起的一般物价水平持续上涨的现象。削减政府预算，限制公共事业投资，减少财政赤字。降低政策转移支付水平、减少社会福利费用，除了失业救济、养老金等福利费用外，其他福利、津贴等都将随经济的过热而压缩。增税。增税是为了增加政府收入，以弥补财政赤字，减少因赤字带来的货币发行。增税以后，企业收入减少，从而投资也减少，政府赤字减少。最终可以控制总需求的膨胀。发行公债，以弥补政府支出与税收之间的差额，减轻市场压力。 开征特别消费税，针对经济膨胀时期部分商品开征。 利弊分析：

有利影响：一般来说，适度的通货紧缩，通过加剧市场竞争，有助于调整经济结构和挤去经济中的“泡沫”，也会促进企业加强技术投入和技术创新，改进产品和服务质量，对经济发展有积极作用的一面。 不利影响：过度的通货紧缩，会导致物价总水平长时间、大范围下降，市场银根趋紧，货币流通速度减慢，市场销售不振，影响企业生产和投资的积极性，强化了居民“买涨不买落”心理，左右了企业的“惜投”和居民的“惜购”，大量的资金闲置，限制了社会需求的有效增长，最终导致经济增长乏力，经济增长率下降，对经济的长远发展和人民群众的长远利益不利。 三、论述题

1、试述我国利率管理体制中存在的问题及对策。一容易导致国民经济的畸形发展。 二利率管制直接造成资金使用上的低效率。利率市场化，把利率的决定权交给市场由市场主体自主决定利率。

2、试述一般性货币政策工具的作用机理及其优缺点。1、再贴现政策这种货币政策工具的运用对一国的信贷规模、货币供给和市场利率都将产生一定的影响，而且其影响是比较缓和的，它有利于一国经济的相对稳定。在利用这一政策工具时，中央银行处于被动的地位。这种政策能否取得预期的效果，将决定于商业银行或其他金融机构对它的反映。 2、存款准备金政策存款准备金政策是指中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施。存款准备金政策是一种威力强大、但不宜常用的货币政策工具3、公开市场业务公开市场业务（也称“公开市场操作”），是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。

4、试述商业银行的业务。 商业银行的业务一般分为负债业务、资产业务、中间业务、表外业务

5、你是如何看待我国的利率市场化改革的？利：(一)利率市场化对金融资源配置有非常重要的作用。(二)与世界经济接轨的要求.(三)有利于宏观调控和缓解就业.弊：利率市场化改革面临的风险：首先，商业银行受冲击最大。其次,从国际经验看，推进利率自由化过程的风险，是客观存在的。稍不注意，就可能造成经济长时间、大范围的动荡，甚至导致失去国家货币主权和经济主权。下一个阶段的目标应该是贷款利率市场化(不包括中央银行的再贷款利率)

6、试述通货膨胀的成因及其治理措施。1、需求拉动型通货膨胀 2、成本推进型通货膨胀 3、输入型的通货膨胀 4、结构型通货膨胀。对策：1、 控制货币供应量（紧缩性货币政策）2、

调节和控制社会总需求（紧缩性财政政策）3、增加商品的有效供给，调整经济结构 降低成本，减少消耗，提高经济效益，支持短期商品的生产。4、其他政策

限价：所谓物价管制，就是政府当局拟订一套关于物价的行为准则，价格决定者共同遵守，以达到限制物价上涨的目的。收入指数化就是工资、利息、各种债券收益以及其他收入随物价的变动而变动的措施。

7、试述通货紧缩的影响极其治理措施 。利弊分析： 有利影响：一般来说，适度的通货紧缩，通过加剧市场竞争，有助于调整经济结构和挤去经济中的“泡沫”，也会促进企业加强技术投入和技术创新，改进产品和服务质量，对经济发展有积极作用的一面。不利因素：过度的通货紧缩，会导致物价总水平长时间、大范围下降，市场银根趋紧，货币流通速度减慢，市场销售不振，影响企业生产和投资的积极性，强化了居民“买涨不买落”心理，左右了企业的“惜投”和居民的“惜购”，大量的资金闲置，限制了社会需求的有效增长，最终导致经济增长乏力，经济增长率下降，对经济的长远发展和人民群众的长远利益不利。 治理：一）宽松的货币政策 采用宽松的货币政策，可以增加流通中的货币量，从而刺激总需求。（二）宽松的财政政策 扩大财政支出，可以直接增加总需求，还可以通过投资的“乘数效应”带动私人投资的增加。 三）结构性调整 对由于某些行业的产品或某个层次的商品生产绝对过剩引发的通货紧缩，一般采用结构性调整的手段，即减少过剩部门或行业的产量，鼓励新兴部门或行业发展。（四）改变预期 政府通过各种宣传手段，增加公众对未来经济发展趋势的信心。 （五）完善社会保障体系 建立健全社会保障体系，适当改善国民收入的分配格局，提高中下层居民的收入水平和消费水平，以增加消费需求。 8、试述存款货币银行对货币供给的影响作用。

答：一般情况下，银行对货币供给的影响主要靠两种行为：一是调节超额准备金的比率；二是调节向中央银行借款的规模。

（1）银行的准备金是基础货币，其中超过中央银行法定准备率规定的金额，是银行还没有依据它发放贷款的部分，因而没有存款货币的创造。在准备金总额不变时，银行保有超额准备金越多，存款货币创造乘数就越小，相应地，货币供应量也越小；反之，乘数会变大，货币供给也相应增加。

通常情况下，商业银行在中央银行的准备存款是没有利息的，而一笔资金用于贷款或证券投资则能获得收入。所以，保有超额准备金则等于放弃收入，这就是超额淮备金的机会成本。从这一点出发，商业银行总是力求把超额准备金压低到最小限度。在发达的工业化国家

中，银行通常把超额准备金保持在1个百分点之下。我国准备存款不只有利息，而且在很长期问利率相当高，从而存款货币银行就有可能选择保持大量的超额准备金。这属于成本收益动机。

银行在经营过程中，如果出现存款大量流出的现象，若无超额准备金，就得采取诸如出售证券、?催收贷款、向中央银行借款等行动，这会增大成本或减少收益；如果存款流出规模过大又无法采取措施补充资金，还可能面临倒闭的威胁。为了避免这些情况的出现，在出现存款流出苗头时，银行则必须采取增加超额准备金的行为。这属于风险规避动机。 保存超额淮备的行为，不论起于何种动机，均意味着对准备存款比例，进而对货币供给的制约。

（2）在一个典型的市场经济体系中，商业银行向中央银行借款，会增加准备金存款，也即基础货币的数量，从而能支持更多地创造存款货币。所以，在其他条件不变时，商业银行增加中央银行借款会扩大货币供应量，减央中央银行借款会减少货币供应量。

决定商业银行向中央银行借款的行为动机也是成本收益动机，而决定成本和收益的因素则主要是市场利息率和中央银行贷款的贴现率。显然，市场利率的高低，正相关地影响从银行借款的多少；而中央银行贴现率的高低，对于商业银行借款数量的多少，则是负相关的。

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