简答(6)

(2) 相关资产。指需要由相关信用方发行或者担保的可以交易的债券或者贷款资产。

(3)交易日期。包括合约生效的交易日、交易生效日期、交易结束后的执行日期。

(4) 信用事件。信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务，因此需将违约金额支付给违约保护的买方。

(5) 公共信息。信用事件的信息源通常是那些享有声誉的信用评级饥构。

(6) 违约支付。信用事件发生以后，卖力就需要对买方支付由于信用事件发生而损失的价值。

(7 )支付时间。

(8) 信用/违约保护支付。 267. 简述授信权限管理的原则。 参考答案要点:

(1)每一个交易对方的信用须得到一定权力层次的批准。 (2)所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准。 (3)债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准。 (4) 交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合相关政策。

(5)将信用授权分配给审批人并定期进行考核。 268. 简述行业风险预警中行业环境风险因素。 参考答案要点:

(1)经济周期因素。主要用于：判断宏观经济所处阶段;判断行业自身的周期；分析宏观周期与行业周期的相关性。

(2) 财政货币政策。财政政策对许多行业具有较大影响。 (3) 国家产业政策。政策变化可以对企业的经营环境、盈利状况造成直接或间接的影响。

(4) 法律法规。法律法规不完整的行业，因缺乏有力的制度保障，企业间的纠纷较多，易受意外事件冲击。

269.简述商业银行代销其设立的基金管理公司发行基金的基本原则。

参考答案要点：

根据《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》，基本原则为：

商业银行可以代理销售其设立的基金管理公司发行的基金，但在代销基金时.不得在销售期安排、服务费率标准、参与基金产品开发等方面，提供优于非关联第三方同类交易的条件，不得歧视其他代销基金，不得有不正当销售行为和不正当竞争行为。

270.简述2010年度住房公积金个人住房贷款的使用范围、首付比例和利率规定。

参考答案要点：

根据《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》(建金[2010]179号)：

(1)住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、

翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需求。

(2)保持缴存职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女.下同)使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。

（3）第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。

(4) 停止向购买第二套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

271.简述融资平台贷款划分为正常类贷款的基本原则以及确定贷款风险权重的基本原则。

参考答案要点:

根据银监会《关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》，基本原则为:

(1)贷款项目在同行业中具有较强的竞争优势，项目本身可收回现金流现值大于贷款账面价值，即使经济环境和所在行业整体盈利能力发生不利变化时，借款主体仍能按期偿还全部本息的融资平台贷款，应归为正常类。

(2)应根据所要求的按现金流覆盖比例划分的全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖平台贷款计算资本充足率贷款风险权重。其中，全覆盖类风险权重为100% ；基本覆盖类风险权重为140% ；半覆盖类风险权重为250% ；无覆盖类风险权重为300% 。

272. 简述借贷资产转让的洁净转让原则。 参考答案要点:

根据《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》(银监发[2010]102号)，包括：

(1)信贷资产转入方应当与信贷资产的借款方重新签订协议，确认变更后的债权债务关系。

(2 )拟转让的信贷资产有保证人的，转出方在转让前，应当征求保证人意见。

(3)拟转让的信贷资产有抵质押物的，应当完成抵质押物变更登记手续或将质物移交占有、交付。

(4) 签订信贷资产转让协议时， 应当明确双方权利和义务。 273. 简述商业银行不得与网站上未明确标注哪些信息的网络客户或第三方支付平台签订收单业务相关合同。

参考答案要点:

根据银监会《商业银行信用卡业务督管理办法》，主要包括： (1)客户服务电话号码及邮箱地址。 (2)安全管理的声明。

(3) 退货(退款)政策和具体流程。 (4) 保护客户隐私的声明。 (5) 客户信息使用行为的管理要求。

(6) 其他商业银行相关管理制度要求具备的信息。 274. 简述流动性风险的主要表现形式。

参考答案要点:

根据银监会《商业银行流动性风险管理指引》，主要表现形式有:

(1)融资流动性风险，即商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求。

(2)市场流动性风阶。即由于市场深度不足或市场动荡，商业无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

276. 简述新资本协议在风险管理方面的创新。 参考答案要点:

(1)三大支柱，即最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束。

(2)允许风险管理水平较高的银行使用内部评级体系计算资本充足率。

(3)在计算信用风险标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重。

(4)将操作风险纳入资本监管。

277. 简述商业银行小企业授信审批机制。 参考答案要点:

根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》,小企业授信审批机制如下：

（1）在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率。

（2）应根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度等，实行差别授权管理。

（3）银行对小企业授信环节可同步或合并进行。 （4）可分别授予客户经理、授信审查人员一定的授信审批权限。

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