简答(3)

(6) 银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应。 (7 )每一个理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

( 8) 依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。 237. 简述商业助学贷款的期限、利率和金额规定。 参考答案要点:

根据银监会发布的《商业助学贷款管理办法》，规定如下： (1)期限原则上为借款人在校学制年限加6年，助学贷款期限延长须经贷款人许可。

(2) 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。

(3) 商业助学贷款的最高限额不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。

238.简述商业银行提供授信的高新技术企业应满足的条件。 参考答案要点:

银监会《关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见》(银监发[2006]94号)，应当同时满足以下条件:

（1）符合国家有关法律法规、产业政策以及国家制定的重点行业规划等相关要求。

（2）经国家批准的有关项目，其资本金、土地占用标准、环境保护等方面符合相关要求。

(3 )知识产权归属明晰、无重大知识产权纠纷的企业。

(4 )产权清晰，建立了良好的公司治理结构。

（5）符合商业银行现行授信制度、内部控制和风险管理要求及商业银行认为应当满足的其他条件。

239.根据银监会发布的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》 .简述银行高管除遵守一般从业人员职业操守外，还应当遵守的职业操守规定。

参考答案要点：

(1)认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局。科学管理，公道正派，作风民主，坚持原则。

(2) 严格执行国家关于企业领导人员廉洁从业、“三重一大”决策制度等规定。

（3）严格执行国家关于薪酬管理的法律法规和政策，负责制定本单位稳健的薪酬管理制度，并认真组织实施。

(4 )忠实履行决策、监督和经营管理职责，组织制定科学的发展战略，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪。

(5) 以身作则，自觉遵守本指引并承担组织本单位从业人员学习、遵守本指引的责任。

(6) 知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。

(7) 适度参与公共活动.远离防止违法及不良行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益。

(8) 细化流程，精细管理，重点监控，明确本单位关键岗位

特殊职业操守并组织关键岗位从业人员学习、遵守。

240. 简述商业银行信息科技风险防范措施。 参考答案要点:

根据银监会《商业银行信息科技风险管理指引》 ，主要包括:

(1)制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。

(2) 确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化。定义每个业务级别的控制内容，包括:①最高权限用户的审查。②控制对数据和系统的物理和逻辑访问。③访问授权以\必须知道\和\最小授权\为原则。④审批和授权。⑤验证和调节。

241.简述商业银行账外经营监控的基本原则。 参考答案要点:

根据银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[2005]17号)，基本原则包括：

(1)当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。 (2 )对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循\了解你的客户\（KYC）和\了解你的客户业务(KYB) 的原则。

(3)对大额出账和走账必须按照不同额度设限。 (4 )要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。 (5 )要对所有客户出账业务的用途进行认真验核。

242. 简述商业银行信用卡营销行为的规范要求。 参考答案要求:

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡营销行为应当符合以下条件：

( 1 )营销宣传材料真实准确。

(2) 营销人员必须佩戴所属银行的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话，使用统一印制的信用卡产品(服务)宣传材料等

(3) 公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求。

(4) 营销人员应严格遵守对客户资料保密的原则。 (5 )开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料至少2 年。 243. 简述信用卡个性化分期还款协议的基本内容。 参考答案要点:

根据银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》，应当包括:

(1)欠款余额、结构、币种。

(2) 还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额。 (3) 还款期间是否计收年费、利息和具他费用。

(4) 持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申请信用卡的承诺。

(5) 双方的权利义务和违约责任。 (6) 与还款有关的其他事项。

244. 商业银行签约的信用卡特约商户应当满足的条件。 参考答案要点:

根据银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》，应当至少满足以下基本条件：

(1)合法设立的法人机构或其他组织。

(2 )从事的业务和行业符合国家法律、法规和政策规定。 (3) 未成为本行或他行发卡业务服务机构。

(4) 商户、商户负责人(或法定代表人)未在征信系统、银行卡组织的风险信息共享系统、同业风险信息共享系统中留有可疑信息或风险信息。

245.简述商业银行信用卡风险资产分类标准。 参考答案要点：

根据银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》.分类标准如下：

正常类: 持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前(含)足额偿还应付款项。

关注类:持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在1-90天(含) 。

次级类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在91-120天(含) 。

可疑类: 持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121-180天(含) 。

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