货币银行学知识点总结(2)

2交易的主体：任何参与交易的企业 个人 各级政府和金融机构 3交易的工具

4交易的价格：利率

Ppt (1) 交易主体：资金供应者和资金需求者 (2) 交易客体：金融工具 (3) 交易价格

(4) 交易组织方式：交易所方式、柜台方式、场外方式

金融工具是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它主要载明金融交易金额、债务人身份、 期限及利率等事项。

金融工具必须同时具备三个要素：（1）规范的书面格式；（2）具有法律效力；（3）具有广泛的可接受性或流通性。

金融工具的特征

1、偿还期（股票和永续债券除外） 2、流动性

3、安全性（风险性） 4、收益性

按偿还期限划分，可分为短期信用工具、长期信用工具和不定期金融工具

? 长期金融工具，也称为资本市场金融工具，是指一年以上期限的金融工具。 ? 短期金融工具，也称货币市场金融工具，是指期限在一年以下的金融工具。

? 不定期金融工具，是指没有规定信用关系存续期，可以长期循环使用的信用凭证，

主要是指银行券。

本票是出票人（债务人）签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。或 本票是由债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在一定期限内支付一定款项给债权人。

汇票是出票人（债权人）签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 或 汇票是由债权人发出的支付命令书，命令他在约定期限内支付一定款项给第三人或持票人。

支票是出票人委托银行或者其他金融机构见票时无条件支付一定金额给收款人或者持票人的票据。

票据贴现的计算

贴现利率＝同档次贷款年利率×（1－3％）/12

贴现利息（贴息）=票据到期值×贴现利率×贴现期 贴现金额=票据到期值-贴现利息

债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。 由于债券的利息通常是固定的，所以债券也被称为固定利息证券。

债券的基本要素

债券面额：债券面额是债券票面上所表示的金额。 债券期限：债券期限是指债券的偿还年限。

债券的票面利率：也称为债券的息票利率，是债券的利息与债券面值的比率。

债券的利率主要受银行利率、偿还期限、发行者资信度、利息计算方式及资本市场资金供求状况等因素的影响。

股票，就是股份公司发行的证明投资者在公司中出资并据此享有权利和承担义务的书面凭证。股票的持有者就是公司的股东。

股票的特点：赢利性、流动性、风险性、参与性、稳定性

优先股指股东有优先于普通股分红和优先于普通股的资产求偿权利。 Ppt 优先股是指在公司盈利和剩余财产分配上享有优先权的股票。

特点：风险低 收入有稳定性 权利范围小 无选举和被选举权 无投票权 Ppt 1、优先获得股利2、优先分配剩余财产

普通股的特点

一、股东对公司有经营管理权

二、股利分配在优先股之后，且股利不固定

三、公司解散、破产时，对剩余财产的求偿权位于各种债权人和优先股股东之后 四、公司增发新股时有优先认股权

初级市场是组织证券发行业务的市场。

二级市场也称次级市场，是买卖已上市的证券的市场。

初级市场是二级市场存在的前提和基础。

金融衍生工具，又称金融衍生产品，是指由传统金融工具中衍生出来的，并派生出自身价值的一类金融产品

衍生金融工具的主要功能：套期保值；资产组合管理；投机；价格发现。

金融衍生工具的特点

? 派生性 ? 高风险性 ? 杠杆性

? 较强的价值波动性 ? 虚拟性

远期合约是合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产的协议、

期货合约：交易双方按规定的日期和双商定的价格买入或卖出一定标准数量和质量的某一具体商品或金融资产的可转移的协议。

期货价格=现货价格+到特定交割期的持有成本 基差=现货价格-期货价格

期权合约是指期权的买方有权在约订的时间或时期内，按照约定价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。

互换（掉期）合约是交易双方就在未来一段时期内交换资产或资金的流量而达成的协议。

金融体系是由金融机构和监管机构协调，通过法律、经济习惯等，在一定经济体制中形成的。

金融体系包括金融调控体系、金融企业体系（组织体系）、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面。

保险公司的业务范围为两大类：一是财产保险业务，又具体包括财产损失保险，责任保险，信用保险等业务；二是人身保险业务，具体包括人寿保险，健康保险，意外伤害保险等业务。

投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。

商业银行就是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。

商业银行的职能

1. 信用中介职能 1充当资本家之间的信用中介 2. 支付中介职能 2充当资本家之间的支付中介

3. 信用创造职能 3变社会各阶层的积蓄和收入为资本 4. 政策职能 4创造信用流通工具 5. 金融服务职能

支付中介具体体现为为客户保管、出纳、代理支付货币的功能。

支付中介的意义：

1.减少现金的使用量和流通量，节约社会费用。

2.加速结算过程和货币资金周转，增加了生产资金的总量，促进社会再生产。

3.使得商业银行拥有持续稳定的廉价资金来源。

信用创造建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上。

信用创造的意义：

1.能够发挥货币对经济的第一推动力和持续推动力。 2.能够发挥宏观经济调控的杠杆作用。

商业银行的组织形式 1.按资本所有权划分：

私人银行、合伙组织的银行 国家商业银行、股份制银行 2.按组织制度划分：

单一银行制、分支行制、持股公司制、 连锁银行制

商业银行的类型： 1.按业务对象分：

批发性银行、零售性银行、批发零售兼营性银行 2.按地域范围划分：

地方性银行，区域性银行、全国性银行，国际性银行 3.按业务经营范围分：

职能分离型银行、全能型银行

银行资本的构成 （１）优先股

（２）普通股股权(普通股、资本盈余、留存盈余） （３）长期资本性票据和资本性债券

（４）补偿性准备金（资本准备金、损失准备金）

商业银行的资产业务 （1）现金资产

库存现金

在中央银行的存款 同业存款 （2）贷款资产 （3）证券资产 （4）固定资产 （5）汇差资金

委托收款是指收款人委托银行向付款人收取款项 的结算方式。

托收承付，又叫异地托收承付，是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。

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