题库 个人理财业务上岗资格考试试题题库全集全套(2)

A．实物资产 B．流动资产 C．固定资产 D．非流动资产 【正确答案】：A

第27题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（ ）行使。 A．中国银监会

B．相对应级别的政府部门 C．客户联盟

D．中国人民银行 【正确答案】：A

第28题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ）。

A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多 B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金

D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率 【正确答案】：B

第29题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ）。 A．诉讼 B．索赔 C．理赔

D．代位求偿 【正确答案】：A

第30题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（ ）。 A．个人税收制度 B．国家军事政策 C．个人养老制度 D．企业年金制度 【正确答案】：B

第31题常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可。如工资等。 A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年 【正确答案】：A

第32题下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。

A．产品的特点 B．产品的风险 C．产品的有效期 D．产品的设计过程 标准答案：D

第33题商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。 A．商业银行 B．客户

C．商业银行和客户共同 D．理财计划负责人 标准答案：B

第34题商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。 A．保证收益型理财计划 B．非保证收益型理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C） A．非保本浮动收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划 D．固定收益理财计划

第36题投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D） A．非保本浮动收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划 D．固定收益理财计划

第37题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（ ）。 A．在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务

B．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

C．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 【正确答案】：A

第38题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）（ ）。

A．交易限额，错配限额 B．错配限额，风险价值限额 C．止损限额，期权限额

D．风险价值限额，期限错配限额 【正确答案】：D

第39题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（ ）。 A．审批制和报告制 B．注册制和报告制 C．审批制和注册制 D．登记制和报告制 【正确答案】：A

第40题客户提供的理财资金账户需在理财产品到期日前，应保持最低人民币（ ）存款，以免发生账户被结转为尾零户，导致理财本金收益无法入账情况的出现。 A．100元 B．50元 C．10元 D．1元

【正确答案】：C

第41题个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。 A、债权—债务关系 B、委托—代理关系 C、认购—赎回关系 D、收入—支出关系 试题答案：B

第42题某银行理财计划的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。该理财计划属于（ ）。 A、保本浮动收益理财计划 B、保本固定收益理财计划 C、非保本浮动收益理财计划 D、非保本固定收益理财计划 试题答案：A

第43题投资者通过购买股票、债券，在银行存款外找到更好的收益风险匹配的投资渠道，这体现了金融市场的（ ）。 A、调节功能 B、交易功能 C、财富功能

D、集聚功能 试题答案：C

第44题下列关于理财产品销售管理说法中，正确的有（ ）。 A、不主动向无投资经验客户推荐市场风险较大的投资产品 B、向客户说明投资风险时，尽量使用专业术语，避免使用示例 C、任何情况下不得向风险评估不适宜客户销售高风险产品

D、向风险评估不适宜客户销售高风险产品时，需要客户的口头认可 试题答案：A

第45题紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（ ）和金融资产价格（ ）。 A、上升；上升 B、下跌；上升 C、上升；下跌 D、下跌；下跌 试题答案：C

第46题预期未来本币升值，理财师一般建议客户增加（ ）配置，减少（ ）配置。 A、房产；债券 B、股票；储蓄 C、外汇；基金 D、基金；外汇 试题答案：D

第47题3个月国库券(91天),面值100元,价格为98.36元，该国库券的贴现率为（ ）。 A、6.41% B、6.49% C、6.58% D、1.64% 试题答案：B

解题说明：贴现率＝（面值-价格）/面值×360/天数

第48题储蓄类产品的收益来源是（ ）。 A、贷款利息 B、存款利息 C、价差收益 D、资本利得 试题答案：B

第49题保证收益理财产品的起点金额为（ ）。 A、人民币1万元以上 B、外币1万美元以上 C、外币3000美元以上

D、不少于5万人民币或等值外币

试题答案：D

第50题国库券发行和定价采用（ ）。

A、按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 B、按面值发行、面值收回，其间按期支付利息 C、以低于面值的价格发行，到期按面值偿还

D、以高于面值的价格发行、面值收回，其间按期支付利息 试题答案：C

二、多项选择题（共40题）

第1题按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：(ABCEFGh) A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场 E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场 【正确答案】：A,B,C,D,E,F,G,H

第2题银行处理投诉的目标需要围绕（ ）予以确定。 A．一定时限内投诉减少率 B．客户满意度 C．处理投诉满意率 D．处理投诉率 【正确答案】：A,B,C,D

第3题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ ）。 A．社会环境 B．经济环境 C．金融环境 D．技术环境 【正确答案】：A,B,C,D

第4题在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有（ ） A．客户的个性特征 B．产品的详细资料

C．客户目前遇到的突出问题和特殊需求 D．客户的主要目标

E．本银行产品与同业竞争者相比的优势 标准答案：A,C,D

第5题客户经理在询问时应该注意的有（ ）。

A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达

C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来 D．客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈

E．如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题

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