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个人理财业务上岗资格考试

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一、单项选择题（共50题）

第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务

D.私人银行业务 【正确答案】：A

第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（ ）。 A．100元现金 B．一枚金戒指 C．某超市的购物卡

D．一张美容院的优惠券 【正确答案】：D

第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（ ）。

A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通 B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况 C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话

D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚 【正确答案】：D

第4题国务院反洗钱行政主管部门是（ ） A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会 【正确答案】：A

第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（ ） A．为VIP客户提供单独的服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务

D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 【正确答案】：C

第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（ ）的存在。 A．经济增长 B．通货紧缩 C．货币时间价值

D．天气变化 【正确答案】：C

第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（ ）。

A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色

B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站） C．判断客户的等级

D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平 【正确答案】：C

第8题商业银行个人理财业务的特性是（ ）。 A．需求的分散性与高风险性 B．需求的交融性与封闭性 C．需求的一致性与层次性 D．需求的广泛性与动态性 【正确答案】：D

第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（ ） A．丰富的经济资源

B．合理的个人（家庭）理财目标 C．娴熟的投资技巧 D．广泛的人际关系网 【正确答案】：B

第10题理财顾问服务不包含的内容有( B )。 A.个人投资产品推介 B.保险规划

C.财务分析与规划 D.向客户投资建议

第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?( D )。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?( DA.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

第13题以下是私人银行业务的解释，其中错误的是( A )。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

)

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

第14题下列理财目标中属于短期目标的是( D )。 A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假

第15题资本市场的特征是( A )。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低

第16题关于债券的利率风险，以下说法错误的是( C )。 A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

第17题关于债券的特征，以下说法错误的是( B )。 A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益更加高

第18题按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（ ）。 A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的

C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确 【正确答案】：A

第19题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（ ）。

A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B．国外是否也是这样划分的

C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 【正确答案】：B

第20题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（ ）。

A．关注客户损益表 B．关注客户的抱怨 C．关注客户的表扬

D．关注客户的私人问题 【正确答案】：D

第21题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（ ）。 A．个人理财业务 B．私人银行业务 C．理财顾问服务 D．结构性理财产品 【正确答案】：C

第22题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（ ）。 A．按照正常渠道反映和申诉 B．抛开个人利益，放弃申诉 C．遵从处分决定，维护组织权威 D．向同事表达个人不满 【正确答案】：A

第23题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）。 A．风险低 B．管理简单 C．业务广

D．经营收益稳定 【正确答案】：B

第24题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（ ）类型。 A．蚂蚁族 B．蟋蟀族 C．蜗牛族 D．慈鸟族 【正确答案】：B

第25题顾问式营销的核心是（ ）。 A．提供投资建议 B．传授投资技巧

C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣

D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作 【正确答案】：D

第26题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

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