社会保障概论

社会保障概论 第一讲 概 述

第一节

现代社会保障制度的产生

一、词源

是social security的中译，源自美国1935年的《社会保障法》(Social Security Act)，原意指“社会安全” 1941年《大西洋公约》中两次使用该概念；

其后，国际劳工组织在其一系列的公约、建议书等文件中沿用之；

1944年，第26届国际劳工大会发表《费城宣言》，表示国际组织正式采纳该词 二、社会保障思想、行为（传统）

和社会保障制度是两个不同的概念

（一）社会保障思想、行为（传统）源远流长 1、保障起源于生存风险的存在

2、对他人的帮扶源自人类“善”的本性及在此基础上形成的社会习俗 3、古人有关社会保障的思想至今仍闪耀着人类智慧的火花

如:管仲的“奢侈观”与以工代赈

4、古人有关社会保障的举措至今仍对我们有启迪作用

习俗化的:如送汤、送米

制度化的:形成于西周时期的救荒措施、中国历史上的仓储制度、移粟就民及移民就粟等 （二）社会生产力的发展和剩余产品的出现，是保障的物质基础

在社会生产力极其低下的原始社会，整个社会群体的存在，更多地依赖人类生活的自然条件，因此谈不上个体的保障问题

人类学家的研究实例：生活在加拿大靠猎鹿为生的加勒布印第安人，在寒冬鹿群绝迹全族面临生存风险时，其重点制部落保障原则为：首先，让有活动能力的成年男子吃饱，因要靠其猎取食物；其次，让这些人的妻子吃饱，以养育孩子，保族留种；接着，轮到孩子，尤其是男孩；老人们则可牺牲，在灾荒时，他们选择自杀

野蛮但又明智的做法

（三）笼统地讲，社会保障主要针对传统的家庭保障而言

1、家庭保障：

是指由家庭提供的对家庭成员的生活保障；或：依靠血缘关系由分散的家庭或家族提供的对其家庭成员的生活保障。

是传统的自然经济时代的主要保障形式。家庭既是生产实体,又是消费实体,是组织生活和赡养老幼的基本单位,是社会的基本经济细胞和人们最基本的生活单位。

家庭保障并仍然是当今社会成员一生中的重要保障机制。 2、常见的社保形式 （1）互助保障

互助互济行为是人类社会得以繁衍和生存的条件之一 ①可追溯到人类社会初期

②既是一种自发行为，又有政府、宗教、教育等的推动、养成 ③既可是一种个体行为，又可是一种组织行为 （2）慈善救济保障

慈善的本质是人类善爱之心的表现 ①慈善救济古今中外都很盛行

②社会用成文或不成文的规范将社会互助固定下来，便有了慈善事业 ③此类社会规范被纳入宗教教义，有了宗教慈善事业

宗教不仅是当时社保思想的重要来源，而且直接指导着各宗教团体的慈善救助活动 宗教教义多将行善列为基本的准则 宗教组织开展了诸多救灾济贫活动

? 西方教会:举办贫民院、孤儿院、医院,给贫穷者以经济和住房援助,收养麻风病人、收尸等

? 中国:乐善好施的施主、乡董士绅及佛门、教会,通过办义社和临时性的施粥、施衣等方式施舍行善 ? 慈善行为多带浓厚宗教色彩,行善以求赎罪或报答

慈善救济和互助保障在一定程度上对缓解当时社会条件下一部分遭遇社会风险的社会成员的生存危机问题起到了一定作用

（3）国家救济保障

通过征税或征粮取得部分社会积累，对发生重大灾害事故地区灾民或贫困群体，进行官方救济

公元前2500年，巴比伦国王命令僧侣、官员及村长收取税款作为救济灾害的损失 ? 我国商、周时期已有赈济方面的记载：

? 周文王时，曾下令对全国的穷苦而无依无靠的鳏寡孤独者施以救济

3、点评

（1）早期的社会保障形式或行为多产生于非常时期 （2）临时性的非常规举动

（3）充其量是家庭亲属保障的扩大化

对于巩固政权，稳定民心，安定社会有一定作用 三、现代社保制度

其产生和立法确定政府在保障中的责任密不可分 欧洲是现代社会保障制度发源地

（一）英国的社会救助立法影响深远（1601）

1、1531～1601年，其社会救济制度框架与政策模式逐步建立，国家开始在社会救济中扮演不可或缺的重要角色 2、1601年《伊丽莎白济贫法》的颁布：

（1）在以往立法基础上，对英国济贫制度作了较系统的规定，奠定了其济贫法制度的基础 （2）提出对贫困人口区别对待原则，体现政府责任，也强调个人自助 （3）确定了对值得救济者进行居家救济的基本方法 ★现代社会保障制度萌芽阶段的标志

（二）德国的社会保险立法是现代社保制度产生的标志（1883）

1、1881年德皇威廉一世颁发阐述社会保险和社会援助必要性的诏书，史称德国社会政策“大宪章” 2、1883年，制定颁布世上首部《疾病保险法》，1884年《工伤事故保险法》，1889年《老年、残疾、死亡保险法》…

? 成为标志的原因：

? 工业革命后生产社会化及市场经济的背景

? 安全保障由消极应对到积极预防

? 为当今大多数国家实行的投保资助型社会保险奠定了基础，提供了基本原则 （三）美国的《社会保障法案》使制度体系趋于完善（1935） 1、罗斯福应对大危机的举措之一 2、包括5个保障项目：

老年社会保险、失业社会保险、(贫穷)盲人补助、(贫穷)老年人补助、(失去亲人的)未成年人补助 3、结果

标志着现代社会保障制度由社会保险制度朝着综合性社会保障制度发展迈出了一大步

四、社会保障制度的成熟和完善：20世纪70年代中期以来, 进入改革调整期 1、标志是“普遍福利”政策的广泛实施和“福利国家”的纷纷出现 2、1942年“贝弗里奇报告”，成为英国工党政府社会立法白皮书

3、英政府以实现充分就业和社会福利为纲领，先后通过一系列重要立法。1948年宣布建成福利国家 (1)国家主管的社保项目长足发展,国家政权在社会经济生活中占决定性地位 (2)社保计划不同程度向全民化、普及化方向发展

(3)社保项目逐渐增多，保障范围不断拓宽，保障水平不断提高 (4)社保管理更趋法制化和规范化

(5) 社保成为世界范围内普遍实行的社会经济制度和社会政策 20世纪70年代中期以来，社保制度进入改革调整时期 五、社保制度产生的条件

1、必要条件：工业化大生产带来的风险增长；家庭保障功能的弱化及济贫制度的局限；社会转型过程中社会矛盾的激化 2、可能性条件：社会财富的增加为社保制度产生提供了物质基础；追求的普遍提升，为社保制度产生提供了社会心理基础

第二节 社会保障的涵义

一、社会保障的概念

? ?

形成了由国家财政出资的济贫和由受益人缴费的互助自保相结合的社会保障体系

? 是国家和社会通过立法实施的，以国民收入再分配为手段，对社会成员的基本生活权利提供安全保障的社会行为及其

机制、制度和事业的总称。

（中国，1986年六届人大四次会议通过的第七个五年计划中首次使用“社会保障”一词） 对社会保障界定的理解：

? 首要责任主体是国家或政府 ? 实施依据是国家立法 ? 对象是全体社会成员

? 手段是国民收入再分配

? 直接目标是满足社会成员的基本生活需要；最终目标是实现社会稳定和社会公平

对社会保障的多角度认识：

? 既是一种社会行为、一种社会经济制度，也是一项社会事业，还是一种社会政策 ? 现代社会，还是政府调控宏观经济运行的重要手段

? 是一种保障每一位社会成员基本生存权利的“按需分配”，是对“按劳分配”和“按生产要素分配”的必不可少的补充 二、社会保障的特点

(一)强制性（强制性是实施社会保障的组织保证）

?国家立法建立，依法强制实施

表现：社会成员依法参保，依法履行义务，依法享受权利；保障项目和保障标准依法确立；基金依法强制筹集 (二)社会性

? 实施范围的社会性

? 资金来源和使用上的社会性 ? 制度目标的社会性 (三)福利性

? 各环节不以赢利为目的，对被保障人除提供资金给付，还提供医疗护理、伤残康复、教育培训、职业介绍及各

种社会服务

? 受保人一般不直接交付全部保障费用如:医疗护理、伤残康复、教育培训、职业介绍 (四)互济性

通过所有成员的互助共济，实现对少数遭遇风险成员的收入损失等的补偿 (五)保障性

能为全体社会成员（或绝大多数）提供安全保障，不论何种意外事故发生都能维持其基本生活方式和生活水准 (六)公平性：社会成员享受社保待遇的权利和机会均等 三、社会保障的功能

1、经济功能：补助、补偿功能 2、政治功能：稳定功能 3、社会功能：调节功能

社会保障的主要功能变化：通过社会救济来保障贫困者免于生存危机已由社会保障的主要功能变为基本功能，而促进经济发展、社会进步、提高人口素质等则成为现代社会保障的主要功能

四、社会保障的作用 （作用是其功能的具体表现，是功能发挥出来的实际效果）

第一，有利于保证劳动力再生产的顺利进行，有利于稳定经济秩序和促进经济生活健康发展 第二，可以消解劳动者在市场经济活动中的各种风险，稳定社会秩序 第三，可以弥补收入分配上的差距过大，缩小贫富差别，缓和社会矛盾 五、社会保障的原则

(一)公平原则（经历了由效率优先，到强调公平的价值理念转变过程；本身要讲效率，但本源职责是努力创造并维护社会

公平）

1、缩小社会贫富差距、创造并维护社会公平。（这是社保制度的基本出发点，也是社保政策实践的归宿）

2、建立覆盖全民的社保体系，让全体国民普遍享受社保，是公平原则最充分的体现。（原则的落实需循序渐进；制度的发展进程，即该原则日益得到落实的过程） (二)与社会经济发展相适应原则

1、 社会发展变化决定着社保制度的结构变化 2、 社保制度的确立需要相应的财力支撑 (三)权利和义务相对应原则 政府、单位（雇主）、个人作为社保主体，各有其相应的权利和义务 (四)普遍性与选择性相结合原则

1、 普遍性原则是福利国家在制度安排中普遍遵循的一项原则

2、 选择性原则是一些强调效率国家与发展中国家制度安排中遵循的一项原则 六、社保制度的主要模式

从不同角度可以给出不同的模式类型，以资金来源进行划分是常用模式分类 （一）社会保险型（也称俾斯麦型社会保障模式）

? 实行“自助”原则，费用由国家、雇主和雇员3方负担，且以个人和雇主投保为主，政府在收支不平衡时酌情给予资助 ? 不同险种，分担比例不同

代表国家：德，还有美、奥、比、日等 （二）国家保障型

特点：资金来源于政府的财政收入，受保人不缴纳任何费用

实施该制度的国家是前苏联及变革前的社会主义国家 （三）福利国家型（也称贝弗里奇型社会保障）

1、特点：强调公平，不惜牺牲效率；以高税收支撑高福利；按需保障原则 目标实现充分就业和收入均等化

公民生活中一切必须方面的需要，不受时地和其他限制，都给予救助或补助 2、资金由国家统筹，统一规划和组织

3、代表国家：英国，还有澳、瑞典和其他北欧国家

（四）强制储蓄型（又称公积金模式、新加坡模式、东南亚模式）

1、特点：国家立法强制雇主、雇员双方按规定比例缴纳保险费，政府不提供任何资助 目标:以自助为主,促进经济全面发展

已由单一养老扩充到养老、住房、医疗等方面。雇员除在退休后领取养老金外,退休前还可在许可范围内购买住房、支付

医疗、教育费用等

优点:把个人享受的待遇与存款多少联系起来,具有很强的激励作用,同时国家财政负担减轻,避免了人口老龄化的困扰 2、基金存入雇员账户

四种社会保障模式的比较 国家 德国 英国 模式 负担方式 筹资方式 现收现付制 现收现付制 原则 效率原则 公平原则 社会保险型 三方负担，以雇主、雇员缴费为主 福利国家型 三方负担，雇主、雇员共承担一半，国家承担另一半 前苏联 新加坡 国家保障型 国家、企业全部负担，个人不缴费 强制储蓄型 雇主、雇员完全缴费 小结：各国社保模式共性 现收现付制 基金制 公平原则 效率原则 A、任何模式的产生都与社会经济发展相适应 B、各模式下的社保项目大致相同 C、任何模式的社会保障都具有刚性 D、呈多样化发展趋势

其他相同之处：

A、具体保障项目皆首先产生于特殊行业或特殊时期，再不断扩大到其他领域

B、社保目的皆为遭遇社会风险的社会成员提供基本生活保障，以促进社会安定和经济发展 C、模式确定皆通过立法或行政手段强制实施

第三节

新中国社保制度的产生和发展

一、新中国前30年的社保制度（与计划经济体制相适应） （一）特征

国家负责、单位（集体）包办、板块结构、全面保障、封闭运行。 是一种典型的国家—单位保障制模式：

? 在强调国家—单位—个人利益高度一致原则下，由国家扮演制度确立者、保证者角色，再由国家和单位共同扮

演供给者与实施者角色，国家与单位相互依存，承担共同责任；

? 社会成员被分割在各单位，并与所在单位构成不可分割关系，无偿享受相关待遇。（在城市是机关、企事业单位；

农村是人民公社和生产队等集体组织）

（二）主要内容

? 城市是机关、企事业单位

? 农村是人民公社和生产队等集体组织

面向贫者面向工薪劳动者传统社保制度内容体系面向军人社会救济保障因天灾人祸暂时陷入困境者的最低生活需求保障女职工生育期间基本生活的生育保险社会保险保障退休职工基本生活的养老保险保障患病职工基本生活的医疗保险保障伤残职工基本生活的工伤保险社会福利公共福利职工福利社会优抚生活补贴和各种津贴职工集体生活设施福利职工集体文化设施保障生活水平极其困难家庭或个人的最低生活死亡和遗属保险救济福利设施公共卫生设施公共文化设施生活补贴面向全体公民面向企事业机关单位职工 二、改革开放30年的社保制度改革 （一）改革与制度变迁的路径

由国家—单位保障制向国家—社会保障制发展

? 在国家—单位—个人利益日益多元化的条件下，虽然国家仍主导着社保制度的建构，但构成社会的各个组成部

分（政府、企业、社团、个人等）却必须共同分担社保责任

? 国家通过立法凝聚全民共识来确立社保制度，之后通过社会化方式来加以实施 ? 社保成为一个独立于企、事业单位之外的社会系统 （二）改革与制度变迁四阶段 1、改革准备阶段（1978-1985）

? 传统的国家—单位保障制的实质及以单位为重心的格局未变

? 政府对社保管理的组织体制得到明显强化，国家着力恢复社保制度秩序，同时，发现了原有制度缺陷、问题及

其与新时期经济社会发展的不适应性等，并进行了十分有限的自发性改进试验 ? 为改革做了组织上、思想上的准备 2、为国企改革配套阶段（1986-1992）

? 提出了社会保障社会化原则，并通过中央政府推动不断取得进展，国家责任得到适度控制与调整，改变单位包

办社保事务的做法成为改革的重要内容，个人开始承担有象征意义的缴费责任

? 预示着国家—单位保障制走到尽头，社保社会化开始替代社保单位化，新型社保制度开始生长

该段改革主要目标：在城镇强调社保要为国企改革配套，在农村通过大规模扶贫运动消除普遍贫困现象。原有制度在延续，新制度因素在相对被动条件下生长

3、作为市场经济体系支柱之一的阶段（1993-1998年）

? 改革步伐加快，体现了为市场经济改革服务、以养老保险改革和医疗保险改革为重点、急剧变革与全面变革等

特色

农村五保供养工作条例、关于职工医疗制度改革的试点意见、关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定、关于在全国建立城市居民最低生活保障制度的通知等出台

? 推进了改革事业，也因效率优先取向和过分强调个人责任回归，留下一些严重后遗症 4、作为一项基本的社会制度并逐渐得到确立的阶段（1998年以来）

? 各项社保改革与制度建设取得实质性进展

不仅确立了该制度的公平价值取向与全面协调发展的建制理念,而且财政投入逐年加大,法制化建设明显进步,实现了从自下而上到自上而下、从自发变革到自觉变革、从被动配套到主动建设、从单项推进到综合推进、从双轨并存到全面建设新制度的转变

? 不仅确立了该制度的公平价值取向与全面协调发展的建制理念，而且财政投入逐年加大，法制化建设明显进步，

实现了从自下而上到自上而下、从自发变革到自觉变革、从被动配套到主动建设、从单项推进到综合推进、从双轨并存到全面建设新制度的转变

? 社保开始为整个社会经济协调稳定发展服务，并成为独立的社会制度安排，包括社会保险、社会救助、社会福

利在内的整个社保制度的规范性建设和管理、服务社会化均取得显著进展 ? 国家—社会保障制的框架基本形成

三、现行社保制度体系框架

1、以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充的社会保障制度体系框架初步形成。

? 社会救助是整个社保制度的基础性制度安排，旨在免除国民生存危机，保障国民基本生活，避免困难群体陷入绝境。 ? 社会保险是构成整个社保体系的主体，旨在解除劳动者的后顾之忧，增进劳工福利，同时促进劳动关系和谐、稳定。 ? 社会福利是满足国民特定生活需求，并实现全体国民参与分享国家发展成果的基本途径。

重点：养老保障、医疗保障、城乡居民最低生活保障构成了支撑整个社保体系的基本骨架。

（经过多年的努力,中国特色社会保障框架体系已初步建立：基本养老、基本医疗、失业、工伤、生育五项社会保险制度基本建立并逐步完善,以最低生活保障为重点的城乡社会救助体系基本形成,各项社会保障覆盖范围不断扩大，保障水平稳步提高—温家宝：关于发展社会事业和改善民生的几个问题—《求是》2010年第7期） 2、主要问题

城乡社会保障发展不平衡,广大农村地区严重滞后

一些基本保障制度覆盖面比较窄,基金统筹层次低,保障水平不高

尤其是农民、农民工、被征地农民、城市无业人员和城乡残疾人等群体的社会保障问题比较突出 总体上看社会保障体系还不完善 3、社保制度建设的总体规划和部署

（1）要以社会保险、社会救助、社会福利为基础,以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点,以慈善事业、商业保险为补充,加快完善社会保障体系

（2）到2020年,实现“覆盖城乡居民的社会保障体系基本建立,人人享有基本生活保障”的目标

实现这一目标,关乎国运、惠及全民,造福当代、泽被子孙,在建设中国特色社会主义伟大事业中具有特殊重要的意义—温家宝

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