企业贷款担保审批系统文档（修改稿） 该文档，主要在，6页，12页，18页，19页，23页，24页做了改动，其他页也有小改动，注意
企业贷款担保业务流程： 一、分公司上报项目流程：
1、项目需经分公司审批小组审议通过后方可上报。 2、业务调查人员将项目资料录入调查模版. 3、进入系统录入受理单内容。（查询功能）
4、将调查模板上传系统并附佐证资料（扫描）（添加功能） 5、审批小组及分公司经理发表意见
6、B角（负责人，单独设权限）独立发表意见，并提交 二、总部审批流程：
1、项目受理、初审，确定担保方案（合格提交，不符合退回） 2、分配评审委，评委评审（3-5人）（谁受理、谁分配） 3、汇总评审意见并提交
4、决策（额度、期限、保证金、收费、反担保措施） 5、生成批单，保存并打印存档 6、生成收费一览表 7、放款、入档 三、资产管理
1、事后监督（批复的落实情况及档案的管理状况）
2、常规检查（按月录入客户相关情况，由分公司经理下结论） 3、风险预警（根据所分类别提示，需在系统中显示） 4、垫付（申请、受理、审批、回执）保存，打印，告之财务 5、处置
１
四、统计、查询（按类别查询，转登台账）
一、受理单 公司类业务：
受理单包括被担保企业项目基本资料。 具体如下：
受理单号： 受理时间：
分公司： 项目经理：Ａ Ｂ Ｃ Ｄ（角色） 申请企业基本资料
客户名称 注册地址 注册资本（万元） 上年销售收入（万元） 成立时间 企业类型 总资产（万元） 上年利润总额（万元） 联系电话 年 月 日 法定代表人 身份证号 担保方案情况 申请担保金额（万元） 申请贷款银行 是否首次贷款 申请担保期限（月） 申请担保品种 还款方式 收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额） 保证金比例（%） 其他（%）
备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）生产类企业 （2）流通类企业 （3）房地产类企业 （4）工程类企业 （5）服务类企业 （6）其他
2. “申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
收费比例（%） 调查、评审费比例（%） ２
（1）流动资金贷款担保 （2）银行承兑汇票 （3）贸易融资担保（a）出口打包 （b）
进口开证 （c）进口押汇 （d）出口押汇 （e）国内(国际)保理 （4）其他 3、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行
个人经营类业务：
受理单包括被担保个人项目基本资料。 具体如下：
受理单号： 受理时间： 分公司：
项目经理：Ａ Ｂ Ｃ Ｄ（角色）
借款人基本资料
借款人姓名 联系电话 职务 注册地址 上年销售收入（万元） 身份证号 工作单位 企业成立时间 企业类型 上年利润总额（万元） 年 月 日 担保方案情况
申请担保金额（万元） 申请贷款银行 是否首次贷款 申请担保期限（月） 申请担保品种 还款方式 收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额）
保证金比例（%） 其他（%） 收费比例（%） 调查、评审费比例（%） 备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）生产类企业 （2）流通类企业 （3）房地产类企业 （4）工程类企业 （5）服务类企业 （6）其他
2. “申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
３
（1）个人经营流动资金贷款 （2）个人经营专项贷款 （3）其他
3、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行
保函类业务：
受理单包括项目基本资料。 具体如下：
受理单号： 受理时间：
分公司： 项目经理：Ａ Ｂ Ｃ Ｄ（角色） 项目委托单位基本资料
委托单位 注册地址 注册资本（万元） 上年销售收入（万元） 成立时间 企业类型 总资产（万元） 上年利润总额（万元） 联系电话 年 月 日 法定代表人 身份证号 项目受益单位基本情况 受益单位 注册地址 注册资本（万元） 上年销售收入（万元） 成立时间 企业类型 总资产（万元） 上年利润总额（万元） 联系电话 年 月 日 法定代表人 身份证号 担保方案情况 申请担保金额（万元） 经办银行 申请担保期限（月） 申请担保品种 收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额） ４
保证金比例（%） 其他（%） 收费比例（%） 调查、评审费比例（%） 备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）生产类企业 （2）流通类企业 （3）房地产类企业 （4）工程类企业 （5）服务类企业 （6）其他
2. “申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）工程类保函 （2）诉讼保全保函 （3）经济合同履约保函 （4）海关事务保函
（5）其他
动产监管类：
受理单包括企业项目基本资料。 具体如下：
受理单号： 受理时间： 分公司：
申请企业基本资料
借款企业 借款企业成立时间 企业类型 总资产（万元） 上年利润总额（万元） 联系电话 担保方案情况 申请贷款金额（万元） 监管物品 申请贷款银行 还款方式 监管金额 监管期限（月） 是否首次贷款 年 月 日 出质企业 注册地址 注册资本（万元） 上年销售收入（万元）） 法定代表人 身份证号 收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额） 保证金比例（%） 调查、评审费比例（%） 监管费比例（%） 其他（%） 监管责任险比例（%）
备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
５
（1）生产类企业 （2）流通类企业 （3）房地产类企业 （4）工程类企业 （5）服务类企业 （6）其他
2、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行
二、项目调查
具体如下：
受理单号： 受理时间： 客户名称：
调查报告与佐证资料、照片以附件形式上传（要求有上传附件功能）
注意是上传 照片和word等各种图片，不要做安全设置，禁止上传可执行程序等等 三、资料清单
分公司将所收集的被担保企业的佐证资料对号打勾
具体如下：
受理单号： 受理时间：
类别 附件 借款企业担保申请书 企业简介、企业章程、注册资本验资报告 借款企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、借款企业借款企业 贷款卡、密码以及查询结果复印件、法定代表人证明、简介及身份证复印件 借款人董事会成员和主要负责人、财务负责人名单 企业董事会同意担保决议书 □ □ □ □ □ ６
借款企业近三年，近期及去年同期的财务报表（包括：a、资产负债表b、损益表c、现金流量表d、财务报表说明） 企业的纳税申报表和纳税凭证 企业的资信等级证书 企业主营业务介绍或业务合同复印件 企业历史业绩证明 企业的借款用途和使用计划 企业的还款来源和还款计划 企业拟提的反担保措施及操作说明 企业历史业绩证明 担保企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及密码 担保企业法定代表人证明、身份证复印件、个人简历 担保企业 担保企业公司章程、简介、注册资本验资报告 担保企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单 担保企业历年经审计的财务报告（包括资产负债表、损益表、现金流量表及财务报表说明） 担保企业董事会同意提供反担保的决议 自然人及共同还款人 自然人身份证明复印件、收入证明 共同还款人身份证明复印件、收入证明 借款合同原件 保证合同原件 合同资料 反担保合同原件 委托担保服务合同原件 抵押合同原件 质押合同原件 其他资料 □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ 借款企业资料为必备资料并加盖公章，如有反担保企业则担保企业资料为说明 必备资料并加盖公章，评审委员会制定的落实材料为必备材料，其他为不同企业调查报告补充的佐证资料或说明。 调查人员A 调查人员B ７
录入人
日期
四、业务评分
具体如下：
受理单号： 受理时间
a) 定量分析
科目 净资产 资产负债率 流动比率 取值 ８
评分 安 定力测定速动比率 长期资产适宜率 齿轮比率 或有负债比率 贷款按期偿还率 小计： 测定 经营能力年营业收入 销售利润率 应收账款周转率（次）
存货周转率（次） 净资产回报率 利息保障倍数 小计： 净资产增长率 成长力测定销售收入增长率 利润增长率 利润增长额 小计： 合计： b) 定性分析
项目 指标名称 评价标准 标准分 以往贷款偿还记录 根据企业以往偿贷情况 6 信誉评价30分 以往利息支付记录 以往纳税情况 在担保中心信用记录 根据企业以往付息情况 根据企业以往纳税记录 根据企业在担保中心信用记录情况 根据供应商及客户评价、其他外围评价等 分五个档次：研究生、本科、大专、中专、中专以下 分三个档次：财会、经济类专业、其他 6 5 8 综合 5 1、帐、表、证、物相符程度 10 财务管理评价30分 2、财务管理人员素质 财务经理学历水平 2 财务经理所学专业 财务经理从事财务管理时间 2 2 ９
财务经理在本企业从事财务管理时间 2 2 10 企业财务管理规范评价 3、现金流量指标 对企业现金流量评价 学历分合计/人数（博士4分、领导人平均学历 领导人素质评价（只含董事长、总经理、财务总监）25分 领导班子素质综合评价 团结程度、管理能力、开拓能力、应变能力、法制观念等 分四个档次 领导人信用状况 行业经验 研究生3分、本科生2分、大专生1分、中专生（含）以下0分） 从事本行业年限合计/人数 依据连续两年的企业经营管理、发展、盈利等水平 依据领导班子信用状况 4 4 业绩评价 2 10 5 技术先进程度、设备性能 产品市场状况及前景 企业发展趋势评价15分 同行业竞争状况 营销水平 综合评价 合计 人才条件 2 3 3 2 2 3 100 备注：若①以往贷款偿还记录、②帐、表、证、物相符程度、③领导人信用状况其中一项或多项得分为0，则定性、定量指标总分皆修正为0。
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c) 总量分析
定 量 总 分 业务处理人员 定 性 总 分 总 分 录入人 操作员
五、分公司审查意见
具体如下：
受理单号： 受理时间： 客户名称：
担保额度 担保业务种类 收费情况 保证金（%） 担保费（%） 监管费（%） 调查、评审费（%） 其他（%） 担保期限 还款方式 担保方案 反担保措施
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A角意见 签名： 签名： 签名： 审批小组意见 签名： 签名： 签名： 分公司经理意见 业务处理人员 签名： 业务处理时间
六、B角审核意见（重点是这儿） 这里做一下说明：
这个地方 是总部的，改项目的相关人员进行审核和提供意见，如果总部该B角色不进行审批，这笔业务不能继续向上级流转。退回给分公司，分公司相关人员只能看到同意不同意，不能看到意见，注意是不能看到任何意见，只能看到同意不同意。这
１２
个地方一定要注意。改公司总部B角色的意见，不作为审核依据，只是提供意见。不具有决断功能。但是他不提供意见，就不能向更高一级，流转。
B角牵头人初审意见表
具体如下：
受理单号： 受理时间： 客户名称：
负面信息 （企业经营中的严重问题、法人代表或实际控制人的人品状况和诚信情况、涉诉情况、潜在融资负债、恶意贷款用途 等） 项目风险点 建议风险控制 措施 １３
B角意见 签字： 年 月 日 备注：B角负责人应设单独权限，如不填写，则项目无法提交到下一环节
七、初审、分配
具体如下：
受理单号： 受理时间：
客户名称 注册地址 注册资本（万元） 上年销售收入（万元） 成立时间 企业类型 总资产（万元） 上年利润总额（万元） 联系电话 申请担保期限（月） 申请担保品种 还款方式 收费比例（%） 年 月 日 法定代表人 身份证号 申请担保金额（万元） 申请贷款银行 是否首次贷款 保证金比例（%） 反担保措施： 初审人员对项目的基本评价及意见： 业务处理人员 业务处理时间 １４
操作员 注：初审人员初审完毕后，有权对该业务进行分配 备注：
分配委员会委员一栏中是根据企业申请贷款金额自动生成相应的委员个数，表明该项目的审批不得低于相应委员数的审核，同时也可根据项目情况的不同添加委员审核，具体权限要求如下：
贷款额50-500万元之间（不含500万元）的项目，需由三个委员审核 贷款额500万元以上的项目，需由5个委员审核
八、评审委评审
具体如下：
受理单号： 受理时间：
客户名称 注册地址 注册资本（万元） 上年销售收入（万元） 法定代表人 身份证号 申请担保金额（万元） 申请贷款银行 是否首次贷款 保证金比例（%） 反担保措施： 初审人员对项目的基本评价及意见： 评审委员意见：
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成立时间 企业类型 总资产（万元） 上年利润总额（万元） 联系电话 申请担保期限（月） 申请担保品种 还款方式 收费比例（%） 年 月 日
委员会成员 业务处理人员 操作员
注：本环节由上一步所分配的评审委员会委员进行评审，每一位委员只可看到自己的操作界面，无权打开其他委员的评审界面。
○同意 ○不同意 业务处理时间
九、评审委员意见汇总
具体如下：
受理单号： 受理时间：
客户名称 注册地址 注册资本（万元） 上年销售收入（万元） 成立时间 企业类型 总资产（万元） 上年利润总额（万元） 联系电话 申请担保期限（月） 申请担保品种 还款方式 收费比例（%） 年 月 日 法定代表人 身份证号 申请担保金额（万元） 申请贷款银行 是否首次贷款 保证金比例（%） 委员1 委员2 委员3 委员4 评审结果 姓名 同意 〇 〇 〇 〇 不同意 〇 〇 〇 〇 意见 人同意 人不同意 １６
*综合担保方案： 1.银行贷款方式、还款方式的确定： 银行贷款方式： 贷款 还款方式： 2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定： 企业申请贷款额度： 万元 建议担保额度： 万元 建议担保期限： 月 3.反担保措施及手续办理： 4.各种收费情况： 担保费： 元 调查评审费： 元 履约保证金： 元 其他： 元 综合评审委员意见： 业务处理人员 录入人 经办日期 操作员
备注：1、每一个项目所分配委员全部完成评审后，由综合人员填写评审委员会评审汇总
单，将每一位评审委员的意见汇总后提交下一步。
2、评审汇总单中担保方案的最终确定是由综合人员结合项目调查人员的调查意见及审批委员会委员的审批意见汇总而成。
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十、总经理审批（这个地方注意）
具体如下：
受理单号： 受理时间：
客户名称 注册地址 注册资本（万元） 上年销售收入（万元） 该字段放到下面打印 该字段放到下面打印 该字段放到下面打印 该字段放到下面打印 同意 成立时间 企业类型 总资产（万元） 上年利润总额（万元） 联系电话 申请担保期限（月） 该字段放到下面打印 该字段放到下面打印 该字段放到下面打印 不同意 年 月 日 法定代表人 身份证号 申请担保金额（万元） 申请贷款银行 是否首次贷款 保证金比例（%） 评审结果 申请担保品种 还款方式 收费比例（%） 以下部分要复制到 下一页的，《担保业务审批书》下面附加以下内容进行打印 *综合担保方案： 1.银行贷款方式、还款方式的确定：
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银行贷款方式： 贷款 还款方式： 2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定： 企业申请贷款额度： 万元 建议担保额度： 万元 建议担保期限： 月 3.反担保措施及手续办理： 4.各种收费情况： 担保费： 元 调查评审费： 元 履约保证金： 元 其他： 元 综合评审委员意见： 总经理审批意见： 业务处理人员 操作员 业务处理时间 经总经理同意提交后自动生成担保业务审批书，生成通知单后，各分公司保存并打印存档。
附：担保业务审批通知单
担保业务审批书
鲁银保审批（200 ）000号
分公司：
你分公司上报的《关于 公司申请 万元 贷款）担保项目的调查报告》收悉，经总公司业务审批委员会 年 月 日审议通过，现批复如下：
一、 二、
该空白处内容，为上面的红色标注部分的内容，注意
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总公司业务审批委员会
年 月 日
备注：1、批复意见为评审委员会评审汇总中的综合担保方案
2、下划线内容为自动生成内容，无需手动填写。
十一、担保方案变更申请
具体如下：
受理单号： 受理时间： 借款企业名称 *批复担保方案： 1.银行贷款方式、还款方式的确定： 银行贷款方式： 贷款 还款方式： 2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定： 企业申请贷款额度： 万元 建议担保额度： 万元 建议担保期限： 月 3.反担保措施及手续办理： 4.各种收费情况： 担保费： 元 调查费： 元 履约保证金： 元 其他： 元 申请变更内容： ２０
有赌博、涉毒、嫖娼等违犯社会公德行□是 □否 为
持有外国护照或拥有外国永久居住权，□是 □否 或在国外开设分支机构
有家庭不和睦，不尊老爱幼等违背家庭□是 □否 伦理道德的行为
被公众媒体披露的其他不端行为
□是 □否
通过向税务部门了解，企业法定代表人□是 □否 或经营者个人纳税额大幅度下降
（三）借款人出现下列情况之一时应将其列入不良记录客户名单
未经我公司同意擅自处理抵（质）押物 □是 □否 通过各种形式逃废债务 存在欺诈行为
□是 □否 □是 □否
挪用贷款，用于赌、毒、炒股或炒期货□是 □否 等行为
综合评价结果□正常□关注□次级□可疑□损失 存在的主要问题及风险点：
分公司经理 操作员
处理时间
２
二十四、垫款处置
客户名称 注册地址
成立时间 企业类型 年 月 日
注册资本（万元） 上年销售收入（万元）
法定代表人
身份证号 申请担保金额（万元）
申请贷款银行 是否首次贷款 保证金比例（%）
是否已放款 贷款合同起日
（1）借款人基本情况； （2）逾期的主客观原因分析； （3）已采取的处置措施； （4）责任人确定及处罚意见等； （5）处置回收垫付款的操作方案 分公司经理意见：
分公司经理 录入人
受理人员审核意见：
业务处理人员 录入人
业务副总审核意见：
总资产（万元） 上年利润总额（万元）
联系电话
申请担保期限（月） 申请担保品种 还款方式 收费比例（%）
○是 ○否
贷款合同起日
垫付申请报告
业务处理时间
操作员
业务处理时间 操作员
3
业务副总 录入人
业务处理时间 操作员
备注：垫付报告经业务副总审核同意后，需回到受理人员环节，由受理人员下批复。
客户名称 注册地址 注册资本（万元） 上年销售收入（万元）
成立时间 企业类型 总资产（万元） 上年利润总额（万元）
联系电话
申请担保期限（月） 申请担保品种 还款方式 收费比例（%） ○是 ○否
批复报告
贷款合同起日
年 月 日
法定代表人
身份证号 申请担保金额（万元）
申请贷款银行 是否首次贷款 保证金比例（%）
是否已放款 贷款合同起日
关于对 分公司《关于对 贷款资金
的垫付报告》的批复
分公司：
你分公司上报的《关于对 贷款资金的垫付报告》收悉，经研究，批复意见如下：
1、 2、 3、
4
业务处理人员 录入人
业务处理时间 操作员
备注：下完垫付批复后，告之财务（与财务衔接），设置保存打印功能
5
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