关于xxx金融与经济互促发展情况的调研报告

为重点，建立健全覆盖全社会的征信系统。近年来，从信贷征信起步，社会信用体系建设取得了较大进展。然而，与经济社会发展需要相比， 社会信用体系建设还比较滞后，社会诚信缺失问题依然很突出。社会信用观念淡薄、商业欺诈、制假售假、虚报瞒报、学术不端等现象屡禁不止，不依法行政、司法不公等情况时有发生。企业忽视生产安全，忽视职工的休息权利、经常加班加点，克扣、拖欠职工工资，偷税逃税，提供不合格的服务、商品或信息，掠夺性地使用稀缺资源等等问题非常普遍。这些不诚信、不履行社会职责的行为在很大程度上破坏了市场环境和社会秩序，损害了公共机关的公信力，增加了市场风险和社会成本，降低了经济和社会的运行效率，同时也从反面折射出社会信用体系建设的迫切性和重要性。只有建立一个完善的失信惩戒机制，加大失信成本才能有效防范失信行为的发生。

三、制约金融支持区域经济发展的原因

（一）货币政策传导不畅制约了信贷投放。一是货币政策多元化程度不够。长期以来，人民银行大力倡导在支持大企业、大项目发展的同时，加强对中小企业的支持。但国有商业银行信贷策略则实行的是“三大”战略，这种“抓大”信贷策略既与央行货币政策多元化导向相悖，又与贷款客户脱节，显然不符合地方经济发展之需。二是“支农”货币政策传导不畅。引导金融机构增加对“三农”投入一直是央行货币政策的要求，但在实际传导过程中，国有商业银行基本退出了农村信贷市场，而河套农商行也因小额农贷额度小、期限短而难以满足当前农

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业产业化和农村高新技术发展，在一定程度上制约了信贷的投放。三是担保基金规模小。xxx政府出资2550万元控股xxx市山圣融资担保有限责任公司，鼓励引导xxx地区其余4家融资性担保公司为xxx地区中小企业融资进行担保，但这些融资性担保公司担保余额仅达到13亿多元，仍解决不了当前中小微企业融资难的实际问题。

（二）相关银企合作的法律法规滞后。国家对保护银行支持企业融资的法制建设滞后，金融部门对支持企业发展的意见大多是宏观指导性的意见，缺乏与之衔接的相关配套法规和实施细则，使企业和金融部门两方面都缺乏参与市场公平竞争的法律保证，而金融部门的维权成本远远高于贷款收益，造成金融部门“惜贷”。

（三）金融支持地方经济的利益风险补偿机制短缺。因中小企业和“三农”经济发展基础薄弱，贷款风险很大，由于缺乏利益风险补偿机制，金融部门为了规避风险，容易将之排除在门外。同时，缺乏有效运作的社会征信体系，缺乏担保、评估机构，加之社会中介服务体系不健全等问题，贷款担保难问题得不到有效解决，金融机构放贷顾虑重重，从而制约了信贷的有效增长。

（四）实行从紧的货币政策使中小企业融资难。中小微企业是xxx经济发展的主力军，对促进地方经济发展、解决社会就业有着重要作用。中小微企业因自身先天不足随着经济的发展和社会进步迫切需要得到银行信贷的大力支持，解决中小微企业融资难就成了地方经济发展的迫切问题。原因主要有主观

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因素和客观因素两方面。主观因素方面：一是中小企业自身规模小，抗风险能力弱，贷款风险防范措施无力。在当前银行严格的责任追究制度下难以得到银行从业人员的认可。主要表现在，一方面是土地使用权和房产权不统一，对于划拨土地，无法进行抵押，使可用于抵押的有效资产减少；另一方面大多数中小微企业实行租赁经营，无固定的经营场所，既无过多的自有资金也无确权资产作为风险保障。二是难以落实有效的抵押担保。由于中小企业难以提供银行认可的抵押品或提供的抵押品有限致使银行难以办理贷款。客观因素方面。一是社会信用环境有待加强。这由多方面因素决定最主要的是因当前司法体制机制不够健全银行债权难以得到有效法律保障从而打击了银行信贷投入的信心。二是部分行政部门未能充分履行职能。例如中小企业的资产产权界定问题。在xxx目前在很大一部分中小企业房屋无产权、无土地使用权证，这类资产因产权不明或权证不齐难以办理抵押贷款。三是银行信贷资金供应紧张难以满足中小企业贷款需求。 四、意见建议

针对xxx经济与金融发展中存在的问题及产生的原因，提出以下几点意见建议。

（一）积极构筑地方经济与金融协调发展平台。一是加大政策宣传力度，营造良好的诚信合作环境。政府、金融部门及工商、税务、法院等部门要加大对信贷政策的宣传力度，使企业树立依法经营、诚信经营、依法照章纳税、积极履行社会职责的责任意识。二是建立政府职能部门与金融机构协调机制，

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定期召开经济与金融联席会议，通报经济、金融情况，提出需要解决的问题进行磋商和协调。三是加强银政银企沟通与合作，建立和完善经济、金融信息共享机制，推动信息双向交流，促进经济与金融协调发展。一方面经济主管部门要及时向金融部门提供经济信息包括资金需求信息、生产经营信息、市场信息；另一方面金融部门要及时向经济主管部门传导金融政策、金融产品和金融信息，最大限度的发挥信息资源的作用。

（二）要建立合理的授权授信机制，加大信贷支持力度。在银行集中审批制度下，规模较大的企业和项目具有比较优势，容易获得贷款，而中小企业获得贷款难度加大，导致资金流向发达地区和少数优势企业，而且造成审批贷款和考察项目环节脱钩，增加了控制信贷风险的难度。商业银行要将合理的信贷审批权限返还分支机构，并且在授权时充分考虑对中小企业的流动资金贷款权，减少贷款环节繁杂的审批手续，灵活放贷期限，做到特事特办、快办，最大限度发挥资金效益。河套农商行、黄河村镇银行要始终坚持服务“三农”方向不变，创新金融产品，在保障普通农户贷款资金需求的基础上，加大对土地经营权流转领域的贷款支持力度，为xxx加快农业产业化、规模化发展步伐，为农业增效、农民增收创造良好的信贷环境。

（三）壮大担保体系，搭建融资平台，为企业融资作坚强后盾。贷款风险防范措施无力是企业融资难的首要问题。要规范土地管理，完善划拨土地登记管理制度，对政府划拨给企业的用地进行国有固定资产登记。继续加大财政贴息力度。对政策性扶持产业政府要及时兑现贷款贴息，相关部门要给予政策

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及贴息项目申报方面的倾斜。要积极完善中小企业信用体系建设，为中小企业的发展牵线搭桥，建立和谐的银企关系。政府部门应建立统一的企业信用代码、信用担保、失信惩戒等一系列信用制度，尽快实现银行信贷咨询系统、工商信誉管理系统，以及税务、质检、公安、司法等部门之间的信用信息系统的互通互享。同时，政府应逐年增加财政预算，最大限度地保证信用担保公司有充足和稳定的担保资金，还要加大引进担保公司的力度，为企业融资作坚强后盾。

（四）鼓励企业多渠道融资，增加项目资金投入。政府及企业要积极研究和主动探索银行贷款、民间投资、企业发债、招商引资等相结合的社会经济发展及项目建设的投融资机制，拓宽渠道增加对工业、城市建设、公益事业等重点项目的资金投入，探索龙头企业与产业链上配套、协作企业之间的融资渠道，利用龙头企业的信用优势和规模效益优势解决配套协作企业的资金不足问题。建立适应中小微企业发展的金融中介机构和金融服务体系，不断激活民间投资和中小微企业投资。

（五）打造良好的金融生态环境支持金融业健康发展。为金融机构创造一个文明守信的市场环境是促进银行贷款投放的一个重要条件。一是要加强信用制度建设。要在全社会特别是企业中加强信用观念的宣传和教育，牢固树立社会责任意识，强化信用意识，促使企业自觉地讲求诚信，规范从业行为，为自身的发展壮大做好储备。同时要把信用体系建设工作延伸到区域经济各个方面、各个环节，通过制订量化考核标准，狠抓工作落实来促进社会尽快形成讲信用、守信用的良好风气，为

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