2013年浙江融资性担保从业人员年检98分卷

担保年检考试(年检人员作答)

试卷说明：98分卷

本套试卷总分：100分；共有50大题； 单项选择题

1、《委托保证合同》是债务人与担保人之间签订的，债务人和担保人的关系是 ( A )

? ? ? ?

A.委托 B.担保 C.代理 D.连带

2、在债权担保法律关系中，下列哪一项产生的债权适用于担保法并受其调整？ ( C )

? ? ? ?

A.不当得利之债 B.无因管理之债 C.因合同之债 D.侵权之债

3、下列哪种担保属于合同担保 ( A )

? ? ? ?

A.履约担保 B.诉讼担保

C.营业执照和许可证担保 D.公务员担保

4、融资性担保公司应当按照当年担保费用收入的百分之多少提取未到期责任准备金 ( B )

? ?

A.40% B.50%

? ?

C.60% D.70%

5、担保活动应当遵循的原则是 ( A )

? ? ? ?

A.平等、自愿、公平、诚实信用 B.平等、公平、合法、诚实守法 C.自愿、公平、合法、诚实信用 D.公平、合法、平等、诚实守法

6、融资性担保公司应当于每年4月30日前披露上一年年度报告，因特殊原因不能按时披露的，应该至少提前多少个工作日向监管部门申请延期披露 ( D )

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A.2 B.3 C.6 D.10

7、融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的多少倍 ( C )

? ? ? ?

A.2倍 B.5倍 C.10倍 D.15倍

8、融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产多少 ( D )

? ?

A.2% B.5%

? ?

C.7% D.10%

9、下面哪一项属于股权融资的特点 ( A )

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A.无负担性 B.负担性 C.短期性 D.流通性

10、融资性担保机构经营许可证有效期限为（ ）年。 ( C )

? ? ? ?

A.3年 B.4年 C.5年 D.6年

11、为了有效防止“一房二卖”等情况的发生，保障将来实现物权，买方在签订房屋买卖协议并依约定办理（ ）后，如果未经其同意，则卖方再将该房屋卖给他人的行为，不发生物权效力 ( B )

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A.保全登记 B.预告登记 C.抵押登记 D.注销登记

12、融资性担保机构经营许可证有效期限届满，应提前多少日向发证机关提出延续申请 ( D )

? ?

A. 20日 B. 30日

? ?

C. 60日 D. 90日

13、根据《物权法》规定，下列财产中不可以作为抵押权的客体的是 ( B )

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A.在建房屋 B.某大学的教学楼 C.企业的生产设备、原材料

D.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产

14、甲将一辆汽车出售给乙，乙在支付了全部价款后将车开走，但未办理过户手续。后甲又持相关权属证书将该汽车抵押给丙，并办理了抵押登记手续。请问，下列正确的说法是（ ）。 ( D )

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A.甲与乙间的买卖行为无效 B.甲与丙间的抵押行为无效

C.因乙取得该汽车所有权在先，丙的抵押行为无效 D.买卖、抵押行为有效，但乙不得对抗丙的抵押权

15、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为 ( A )

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A.一般保证 B.连带责任保证 C.特殊保证 D.法人保证

16、担保法第九十一条规定：“定金的数额由当事人约定，但不超过主合同标的额的（ ）。” ( A )

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A.20% B.30%

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C.40% D.50%

17、下列权利中，不属于物权的是 ( D )

? ? ? ?

A.担保物权 B.用益物权 C.所有权 D.商标权

18、下列担保方式中，既属于物的担保，又属于约定担保的是 ( D )

? ? ? ?

A.保证、定金、抵押、质押 B.抵押、质押、留置、定金 C.留置、抵押、质押 D.抵押、质押

19、下列选项中，属于担保机构风险控制指标的是 ( D )

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A.速动比率 B.不良资产 C.社会贡献率 D.代偿率

20、融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产的（ ）的其他投资 ( B )

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A.10% B.20%

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多项选择题

C.30% D.40%

1、融资性担保机构应在24小时内及时向监管部门报告的重大风险事件包括以下哪些情形 ( A , B , C )

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A.融资性担保机构发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失的 B. 融资性担保机构重大债权到期未获清偿致使其流动性困难，或已无力清偿到期债务的 C. 发现融资性担保机构主要出资人虚假出资、抽逃出资或主要出资人对公司造成其他重大不利影响的

? D.3个月内，融资性担保机构董事会、监事会或高级管理层中有三分之一以上辞职的

2、为保障担保机构的经营的持续性，可采取哪些措施 ( C , D )

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A.降低担保业务数量 B. 降低担保业务质量 C.降低成本，提高收益 D.开发担保相关业务

3、以下哪些选项属于风险控制指标 ( D , E )

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A.固定资本比率 B.流动比率 C.成本费用利润率 D.追偿率 E. 担保集中率

4、根据《融资性担保行业统计报表制度》的规定，其他投资包括 ( A , B , D , E )

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A. 股权投资 B.基金投资 C.债权投资 D.信托产品投资 E.委托贷款

5、质押合同的主要内容包括 ( A , B , C , D )

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A.债务人履行债务的期限 B.被担保的主债权种类 C.质物的名，数，质量，状况 D.质物移交的时间

6、《担保法》法定可抵押的财产范围包括 ( A , C , D )

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A. 在建工程 B. 集体土地使用权 C.共有财产 D.楼花按揭

E. 社会公共医疗设备和其他社会公益设施

7、担保代偿项目追偿的方式有如下几种 ( A , B , C , D , E )

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A.与被担保企业重新制定还款计划 B. 追索反担保保证人 C.行使抵押权 D. 行使质押权

? E. 起诉

8、融资性担保公司公司治理包括建立以股东（大）会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，并对各主体之间相互制衡的责、权、利关系作出制度安排。建立健全公司治理的目的包括以下哪些方面 ( A , B , D , E )

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A.明晰的治理结构 B.科学的决策机制 C.科学的管理机制 D.合理的激励机制 E.有效的约束机制

9、担保机构在确定担保费收取标准，除了要满足担保机构经营成本支出以外，还应考虑以下哪些因素 ( A , B , C , D )

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A. 担保项目的风险程度

B. 市场承受能力，同行业的利润水平 C. 项目操作流程的简繁程度、时间长短 D. 保证责任金额的大小、市场平均违约率

10、反担保措施评估的原则有 ( A , B , C , D , E )

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A.客观性原则 B. 科学性原则 C.替代性原则 D.公开市场原则 E.变现性原则

11、担保准备金包括企业提取和政府补偿两部分，下列选项中，属于企业提取担保准备金的是 ( A , B , C )

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A. 担保赔偿准备 B. 未到期责任准备 C. 一般风险准备 D.坏账准备 E.资产跌价准备

12、担保项目的主要风险有 ( A , B , C , D , E )

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A. 信用风险 B.信息不对称的风险 C.法律风险 D. 行业风险 E.市场风险

13、根据《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》的规定，下列说法正确的有 ( B , D )

? A. 高级管理人员是指董事长、总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人以及其他对公司经营管理具有决策权或者对公司风险控制起重要作用的人员。

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B.高级管理人员不得在其他经济组织兼职，经监管部门同意的除外。 C.高级管理人员应从事担保或金融工作五年以上。

D.董事、监事、高级管理人员拟任人在监管部门核准其任职资格前不得履职

14、以下哪些选项属于反担保措施评估要遵守的原则 ( A , B , D , E )

? ? ?

A.客观性 B.不可替代性 C.流动性

? ?

D.稳定性 E.变现性

15、最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更以下哪几项 ( A , C , D )

? ? ? ?

A.债权确定的期间 B. 抵押权顺位 C.债权范围 D.最高债权额

16、关于留置的规定，下列说法正确的有 ( A , D )

? ? ?

A. 法律规定可以留置的合同有保管合同、运输合同、加工承揽合同 B.留置物可以的是动产，也可以是不动产。

C.债权人留置财产后，未与债务人约定履行债务的期限的，债权人应当确定1个月以上的期限，通知债务人在该期限内履行。

? D.债务人逾期仍不履行的，债权人可以与债务人协议以留置物折价，也可以依法拍卖、变卖留置物。

17、担保风险的种类包括下哪几方面 ( A , B , C , D )

? ? ? ?

A. 担保项目代偿风险 B. 反担保措施风险 C.法律风险 D.道德风险

18、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列哪些融资性担保业务 ( A , B , C , D , E )

? A.贷款担保

? ? ? ?

B.票据承兑担保 C.贸易融资担保 D.项目融资担保 E.信用证担保

19、根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列哪种说法正确？ ( A , B , C )

? ?

A. 债务履行期限届满债务人履行债务的，质权人应当返还质物。

B. 债务履行期限届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。

? ?

C.质物拍卖后，其价款超过债权数额的部份归出质人所有。 D.质物拍卖后，其价款不足债权数额的部份，由出质人作损失处理。

20、融资性担保公司内部控制应当遵循的原则有 ( A , C , D , E )

? ? ? ? ?

判断题

A.全面性原则 B.公开性原则 C.重要性原则 D.制衡性原则 E.适应性原则

1、融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，无需经监管部门审查批准，直接向工商行政管理部门申请注销登记即 ( 错 )

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对 错

2、融资性担保公司应当以安全性、稳定性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模 ( 错 )

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对 错

3、抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷 ( 错 )

? ?

对 错

4、风险管理负责人对项目审批机构表决通过的项目持有否定意见时，将意见提交总经理，如总经理否定风险管理负责人意见，由总经理决 ( 错 )

? ?

对 错

5、融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批 ( 对 )

? ?

对 错

6、融资性担保公司应当设立首席风险官、首席合规官，首席风险官、首席合规官应当由取得注册会计师、律师等相关资格，并具有融资性担保、金融或法律从业经验的人员担 ( 错 )

? ?

对 错

7、融资性担保机构被注销经营许可证的，应在收到监管部门有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起15个工作日内，办理经营许可证注销手续并将经营许可证缴回发证机 ( 对 )

? ?

对 错

8、担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所 ( 对 )

? ?

对 错

9、在一般保证中，保证期间债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不免除保证责 ( 错 )

? ?

对 错

10、监管部门根据行政许可决定需向融资性担保机构颁发、换发经营许可证的，应自作出行政许可决定之日起15个工作日内向申请人颁发、换发经营许可 ( 错 )

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对 错

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