北岩银行挤兑危机对我国银行业信贷高速增长的启示_梁荣松(5)

2010年第5期

级债务及混合资本债券等监管资本工具中全额扣减本行持有其他银行次级债务及混合资本债券等监管资本工具的额度，消除目前次级债的政策漏洞，确保次级债真正能够实现抗风险的保障作用。

安排，中央银行无法及时获得关于各个金融机构稳健状况及整个金融体系状况的信息，但中央银行作为最后贷款人在金融机构陷入困境时必须决定是否必要救助。由于难以获得监管信息，中央银行在紧急情况下为维护金融稳定而作出的救助决定缺乏决策依据。

4．建立贷款交易市场平台。贷款交易作为一种创新型的银行业务，在美国商业银行经营战略转型的过程中起到了积极的作用，作为一种创新性的信用风险转移工具，可以实现银行信用风险的分散与转移，同时贷款交易改变了传统的发放-持有传统经营理念和形式，有助于商业银行转向信贷资产的深度开发利用。在流动性不足的情况下，及时出售资产弥补资金缺口，增强银行经营的稳健性。监管机构可以在产品设计、交易模式、结算方法等方面进行规范，以通过规范化的交易流程和标准化的交易产品，逐步推动和实现商业银行贷款二级市场的发展。■

参考文献：

2．要实现外部监管框架、层次的宏观化。目前我国建立了银行、证券和保险分业经营、分业监管的格局，形成了由中国人民银行、银监会、证监会和保监会构成的金融监管体系，但我国现行的金融监管框架基本停留在微观审慎监管层面，防范系统性风险还没有成为金融监管的着力点。一方面，金融业综合经营发展对我国现行分业监管体制形成严峻考验，近年来银行证券保险行业相互介入案例逐渐增加；另一方面，跨行业、跨市场的交叉性金融业务的快速发展对现行分业监管体系也造成较大冲击。在目前的监管格局下，没有一家机构对防范系统性风险负总责。因此，需要尽快完善系统性、宏观面上的监管框架，防范和维护金融稳定，同时要从中观层面引导银行稳健的经营发展，多利用窗口指导及道义劝告等手段促进银行形成健康、有序的同业竞争态势，提醒银行贷款长期化和信贷过度集中等相关风险。

[1]程实.对北岩银行挤兑危机的再认识[DB/OL]./html/65/n-217565.html.

[2]徐宝林,郭建伟.北岩银行流动性危机点燃新轮英国

金融改革导火索[J].当代金融家，2008（9）.

3．尽快完善商业银行的资本补充机制。目前国内银行业存在依赖发行次级债弥补流动性缺口以及提高资本充足率的现状，且由于次级债的流通性较差，多为银行间交叉持有，不利于银行业的整体抗风险性。因此，监管部门应尽快出台《关于完善商业银行资本补充机制的通知》。在计算银行资本充足率时，应从计入附属资本的次

[3]谢洁华,李成青.论新形势下银行信贷进入策略[J].南

方金融，2009（1）.

[4]李成青,谢洁华,李础蓝.银行信贷投放高速增长的微

观机理思考[J].当代财经，2009（8）.

（上接第18页）项目、高新技术产品出口项目等提供贷款，给予重点支持。商业银行要探索创新信贷管理模式，对国家和省级立项的高新技术项目，根据国家投资政策及金融政策规定，给予信贷支持。

二是加快完善企业征信系统等金融基础设施建设。金融机构应加强与环保部门的沟通和合作，进一步推动将企业环保信息纳入人民银行企业征信系统的有关工作，督促和引导金融机构在为企业或项目提供授信等金融服务时把审查企业信用报告中的环保信息、企业环保守法情况作为提供金融服务的重要依据，进一步改善节能环保领域的直接融资服务。金融机构应学习借鉴和消化吸收国外先进金融理念、技术和管理经验，

发挥金融机

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构的独特优势，在已有的直接融资产品基础上，进一步加大基础产品和衍生产品的创新力度，丰富和完善直接融资产品，多角度拓展节能环保企业的筹资渠道，降低其筹资成本。■

参考文献：

[1]任力.低碳经济与中国经济可持续发展[J].社会科学

家，2009（2）.

[2]金乐琴，刘瑞.低碳经济与中国经济发展模式转型[J].

经济问题探索，2009（1）.

[3]吴晓青.关于中国发展低碳经济的若干建议[J].环境

保护，2008（3）.

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