（2）商业银行的支付中介职能。商业银行在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳和支付代理人。支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能。它最早产生于货币经营业。但支付中介职能的发展，也有赖于信用中介职能。支付中介职能和信用中介职能是相互联系、相互促进的，两者互动构成了银行信贷资本的整体运动。
（3）商业银行的信用创造职能。这是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，最终形成数倍于原始存款的派生存款。商业银行并不能无限制地创造信用，更不能凭空创造信用，它要受到以下因素制约：①商业银行信用创造，要以原始存款为基础；②商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备金率和现金漏损率的制约，创造能力与其成反比；③创造信用的条件，是要有贷款需求，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造。因此，对商业银行来说吸收存款的多少具有非常重要的意义。
（4）商业银行的金融服务功能。随着经济的发展，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。总之，商业银行的性质和地位，决定了商业银行在现代市场经济活动中发挥着重要的职能和作用。
第三节 中央银行
识记：
中央银行是政府的金融监管机构，行使的基本职能包括：发行的银行；银行的银行；国家银行。
中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，其活动是：不以盈利为目的；不经营普通银行业务；在制定和执行国家货币方针政策时，中央银行具有相对独立性，不应受其他部门或机构的行政干预和牵制。
中国人民银行是我国的中央银行，代表国家管理全国的金融业，是政府机构的组成部分。是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。
领会：
中央银行制度产生的必要性？
中央银行产生的必要性主要有以下几个方面：
（1）由于银行券统一发行的必要。
（2）银行业务的不断扩大，债权债务关系错综复杂，票据交换及清算中不能得到及时、合理处理。客观上需要建立一个全国统一而有权威的、公正的清算机构为之服务。
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