江西现代职业技术学院商务分院2011届毕业生(10)

被保险人的几率，助长了道德风气的败坏，使得保险公司的出险概率增大，对保险公司的盈利产生很大的影响，甚至影响保险精算师对保费的厘定。

其次，网络保险存在交易安全的问题。网络保险以其区别于传统保险业务的方便迅捷的特征吸引着广大的消费者，但是通过网络传输的电子数据是否安全可靠，成为消费者质疑网络保险最重要的问题，也是网络保险经营者最棘手的问题。中国互联网信息中心最新发布的调查表明，52.26%的电子商务用户最关心的就是安全可靠性问题。网络保险的安全问题主要涉及交易主体的身份识别、交易过程的商业秘密、黑客的入侵、电子通讯的安全、交易和客户记录的保存和管理等。

再者，寿险产品的复杂性导致相关保险电子商务发展比较滞后。因为寿险商品可能跟保险和银行是不太一样，银行一般都是柜台销售，只有存款和取款这样一种比较单一的业务。寿险的一些业务，比如重大疾病保险或者是一些年金的保险、养老的保险等等这些，都是需要一些营销员去推销，相对于证券和银行的业务来讲，它是不需要推销的，他是客户自主的一种选择，保险确实需要营销员去推销，去讲解保险的条款的含义，甚至需要帮助一些，需要特定需求的，比如家庭的保险的组合或者是投资连接的这样的一种组合，需要营销员或者专业人士对于保险产品进行详细的讲解，这样一种人性化的或者个性化的这种差异化比较大的销售的这种产品的内涵的，内在的这种特性，它是网上在保险业进行网上销售这种标准化的这种行为存在的比较大的这种差异，因此在寿险方面它的复杂性在网上只是简单的条款、费率的这种标准性质的这样一种宣布、公布，可能远远满足不了客户对于这种产品的真实的了解和讨论。

最后，网络保险存在非人性化交易的问题。互联网是网络保险业务运作的平台基础，在网络保险模式下，投保人和被保险人从搜索保险信息开始，直到签订保险合同，保险事故的发生，面对的都是机器，都是以计算机传送的数字化信息作为保险合同的合法依据和凭证。与传统的保险业务中保险代理人极其热情周到的服务相比，网络保险的非人性化让很多消费者止步。

３、 我国网络保险网站的主要模式

我国目前的保险电子商务网站主要有以下两种模式：

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